Refinanciamiento sin retiro de efectivo
¿Qué es un refinanciamiento sin retiro de efectivo?
Un refinanciamiento sin retiro de efectivo se refiere al refinanciamiento de una hipoteca existente por un monto igual o menor que el saldo pendiente del préstamo existente (más cualquier costo adicional de liquidación del préstamo). Se hace principalmente para reducir el cargo de la tasa de interés del préstamo y/o para cambiar algunos de los términos de la hipoteca.
Un refinanciamiento sin desembolso de efectivo es un tipo de refinanciamiento de tasa y plazo,. y puede contrastarse con un refinanciamiento de desembolso de efectivo.
Comprender un refinanciamiento sin retiro de efectivo
Refinanciar un préstamo es una opción para los prestatarios que buscan hacer ajustes favorables a los términos de un préstamo. Los refinanciamientos pueden ser comunes para los préstamos hipotecarios debido a la variedad de préstamos y las ventajas que se pueden encontrar en muchas situaciones diferentes.
Por lo general, los refinanciamientos de préstamos se pueden agrupar en dos categorÃas: con retiro de efectivo y sin retiro de efectivo. En un refinanciamiento con retiro de efectivo, el prestatario aumenta su saldo de capital. En un refinanciamiento sin retiro de efectivo, el prestatario refinancia solo el saldo principal o posiblemente menos.
Un préstamo refinanciado sin desembolso de efectivo es un tipo común de préstamo que se utiliza en acuerdos estándar de refinanciamiento de hipotecas. Se enfoca en mejorar la tasa de interés que se le cobra al prestatario por el préstamo para facilitar el ahorro de costos. También puede acortar o alargar la duración del préstamo para servir mejor al prestatario.
Tanto los préstamos con retiro de efectivo como sin retiro de efectivo dependen de la propiedad inmobiliaria subyacente como garantÃa. Los diferenciadores clave para considerar el retiro de efectivo frente a ningún retiro de efectivo pueden ser el saldo pagado junto con el valor acumulado de la vivienda y la relación préstamo-valor actual. Un prestatario que ha pagado una parte sustancial de su hipoteca puede buscar un refinanciamiento de préstamo con retiro de efectivo porque tiene capital disponible. Los refinanciamientos sin retiro de efectivo no aumentan el pago del principal ni proporcionan fondos adicionales.
Consideraciones Especiales
Entorno de tipos de interés
La refinanciación puede ocurrir en todo tipo de entornos de mercado. Sin embargo, son especialmente populares cuando las tasas de interés están cayendo. Un entorno de tasas de interés a la baja brinda la oportunidad de capitalizar las tasas de interés más bajas que ofrecen los prestamistas. Cuando las tasas están bajas, los prestatarios pueden optar por refinanciar sus préstamos a una tasa más baja.
El mercado de préstamos hipotecarios también puede ofrecer otras oportunidades de refinanciamiento más allá de la caÃda de las tasas debido a la gran variedad de préstamos hipotecarios disponibles. Los prestatarios tienen la opción de elegir entre una multitud de variaciones de préstamos hipotecarios, que incluyen:
Hipotecas a tipo fijo
Hipotecas a tipo variable
Hipotecas gigantes
Hipotecas aseguradas por el gobierno
Hipotecas de interés solamente
La refinanciación de una tasa fija a una tasa fija más baja suele ser un motivador. Sin embargo, cuando las tasas aumentan, los prestatarios de préstamos de tasa variable o tasa ajustable también pueden querer refinanciar para evitar que los costos de la tasa de interés suban más. Los prestatarios deben ser cautelosos y realizar la debida diligencia al refinanciar un préstamo hipotecario. Hay varias opciones para la refinanciación. Además, los nuevos términos del préstamo de un prestatario generalmente durarán la duración restante del préstamo, por lo que es importante que el prestatario negocie los mejores términos posibles.
Es posible que los prestatarios que opten por un vencimiento a más largo plazo en un préstamo sin retiro de efectivo no se den cuenta de que, incluso con una refinanciación a una tasa más baja, pagarán más intereses con el tiempo. Muchos prestatarios que no buscan préstamos con retiro de efectivo también pueden pasar por alto la oportunidad de obtener fondos adicionales del capital disponible en su vivienda a una tasa de préstamo que puede ser más baja que los préstamos tradicionales con garantÃa hipotecaria o las lÃneas de crédito con garantÃa hipotecaria.
Las tarifas también serán un factor para cualquier tipo de refinanciación de préstamos hipotecarios. La mayorÃa de las transacciones de refinanciamiento implican costos directos adicionales, que la mayorÃa de los prestatarios incluyen en el saldo de la nueva hipoteca.
Reflejos
Un refinanciamiento sin retiro de efectivo es lo opuesto a un refinanciamiento con retiro de efectivo, que adelanta dinero nuevo al prestatario.
Un refinanciamiento sin retiro de efectivo es un refinanciamiento de tasa y plazo porque se enfoca principalmente en ajustar el interés y los términos del prestatario sin adelantar dinero nuevo.
Un refinanciamiento sin retiro de efectivo reemplaza un préstamo existente con el mismo valor principal, o potencialmente menos, pero no asigna ningún dinero para gastar en efectivo al prestatario.
