Sem refinanciamento de saque
O que é um refinanciamento sem saque?
Um refinanciamento sem saque refere-se ao refinanciamento de uma hipoteca existente por um valor igual ou inferior ao saldo do empréstimo existente (mais quaisquer custos adicionais de liquidação do empréstimo). Isso é feito principalmente para reduzir a taxa de juros do empréstimo e/ou alterar alguns dos termos da hipoteca.
Um refinanciamento sem saque é um tipo de refinanciamento de taxa e prazo e pode ser contrastado com um refinanciamento de saque.
Entendendo um refinanciamento sem saque
O refinanciamento de um empréstimo é uma opção para os mutuários que desejam fazer ajustes favoráveis nos termos de um empréstimo. Os refinanciamentos podem ser comuns para empréstimos hipotecários devido à variedade de empréstimos e às vantagens que podem ser encontradas em diversas situações.
Normalmente, os refinanciamentos de empréstimos podem ser agrupados em duas categorias: saque e não saque. Em um refinanciamento de saque, o mutuário adiciona ao seu saldo principal. Em um refinanciamento sem saque, o mutuário refinancia apenas o saldo principal ou possivelmente menos.
Um empréstimo refinanciado sem saque é um tipo comum de empréstimo usado em negócios padrão de refinanciamento de hipotecas. Ele se concentra em melhorar a taxa de juros cobrada do mutuário no empréstimo, a fim de facilitar a economia de custos. Também pode encurtar ou alongar a duração do empréstimo para melhor atender o mutuário.
Tanto os empréstimos com saque quanto os sem saque dependem da propriedade imobiliária subjacente como garantia. Principais diferenciais para considerar cash-out vs. nenhum saque pode ser o saldo pago junto com o patrimônio líquido acumulado e o valor do empréstimo atual. Um mutuário que pagou uma parte substancial de sua hipoteca pode procurar um refinanciamento de empréstimo com saque porque tem capital disponível. Nenhum refinanciamento de saque não aumenta o pagamento do principal ou fornece quaisquer fundos adicionais.
Considerações Especiais
###Ambiente de taxa de juros
O refinanciamento pode ocorrer em todos os tipos de ambientes de mercado. No entanto, eles são especialmente populares quando as taxas de juros estão caindo. Um ambiente de taxas de juros em queda oferece a oportunidade de capitalizar as taxas de juros mais baixas oferecidas pelos credores. Quando as taxas caem, os mutuários podem optar por refinanciar seus empréstimos a uma taxa mais baixa.
O mercado de empréstimos hipotecários também pode oferecer outras oportunidades de refinanciamento além da queda das taxas devido às muitas variedades de empréstimos hipotecários disponíveis. Os mutuários têm a opção de escolher entre uma infinidade de variações de empréstimos hipotecários, incluindo:
Hipotecas de taxa fixa
Hipotecas de taxa variável
Jumbo hipotecas
Hipotecas seguradas pelo governo
Hipotecas apenas com juros
O refinanciamento de uma taxa fixa para uma taxa fixa mais baixa é muitas vezes um motivador. No entanto, quando as taxas estão subindo, os tomadores de empréstimos com taxa variável ou com taxa ajustável também podem querer refinanciar para impedir que seus custos com taxas de juros subam ainda mais. Os mutuários devem ter cuidado e passar por uma diligência completa ao refinanciar um empréstimo hipotecário. Existem várias opções de refinanciamento. Além disso, os novos termos de empréstimo de um mutuário normalmente duram até o final do empréstimo, por isso é importante que o mutuário negocie os melhores termos possíveis.
Os mutuários que optam por um vencimento de prazo mais longo em um empréstimo sem saque podem não perceber que, mesmo com o refinanciamento a uma taxa mais baixa, pagarão mais juros ao longo do tempo. Muitos mutuários que não procuram empréstimos de saque também podem ignorar a oportunidade de obter fundos adicionais do patrimônio disponível em sua casa a uma taxa de empréstimo que pode ser menor do que os empréstimos tradicionais para imóveis residenciais ou linhas de crédito para imóveis residenciais.
As taxas também serão um fator para qualquer tipo de refinanciamento de empréstimos hipotecários. A maioria das transações de refinanciamento envolve custos diretos adicionais, que a maioria dos mutuários transfere para o saldo da nova hipoteca.
##Destaques
Um refinanciamento sem saque é o oposto de um refinanciamento com saque, que adianta dinheiro novo para o mutuário.
Um refinanciamento sem saque é um refinanciamento de taxa e prazo porque se concentra principalmente em ajustar os juros e os termos do mutuário sem adiantar dinheiro novo.
Um refinanciamento sem saque substitui um empréstimo existente com o mesmo valor principal, ou potencialmente menor, mas não aloca nenhum dinheiro para gastar dinheiro ao mutuário.
