Engin endurfjármögnun með útborgun
Hvað er endurfjármögnun án útborgunar?
Endurfjármögnun án útborgunar vísar til endurfjármögnunar á núverandi húsnæðisláni fyrir upphæð sem er jafnhá eða lægri en núverandi eftirstöðvar lána (auk hvers kyns viðbótarkostnaðar við uppgjör lána). Það er fyrst og fremst gert til að lækka vaxtagjald af láninu og/eða breyta einhverjum skilmálum húsnæðislánsins.
Endurfjármögnun án útborgunar er tegund endurfjármögnunar á vöxtum og tíma og hægt er að líkja henni við endurfjármögnun með útborgun.
Skilningur á endurfjármögnun án útborgunar
Endurfjármögnun láns er valkostur fyrir lántakendur sem vilja gera hagstæðar leiðréttingar á lánskjörum. Endurfjármögnun getur verið algeng fyrir húsnæðislán vegna fjölbreytni lána og þeirra kosta sem hægt er að finna í mörgum mismunandi aðstæðum.
Venjulega er hægt að flokka endurfjármögnun lána í tvo flokka: útborgun og engin útborgun. Í endurfjármögnun með staðgreiðslu bætir lántaki við höfuðstólsstöðu sína. Í endurfjármögnun án útborgunar endurfjármagnar lántaki aðeins höfuðstólinn eða hugsanlega minna.
Endurfjármagnað lán án útborgunar er algeng tegund lána sem notuð eru í venjulegum samningum um endurfjármögnun húsnæðislána. Það leggur áherslu á að bæta vextina sem lántaki er rukkaður af láninu til að auðvelda kostnaðarsparnað. Það getur líka stytt eða lengt lánstímann til að þjóna lántakanum betur.
Bæði útborgunarlán og engin útborgunarlán byggja á undirliggjandi fasteign sem tryggingu. Helstu aðgreiningaratriði til að íhuga útborgun á móti engum útborgun geta verið niðurgreidd eftirstöðvar ásamt uppsöfnuðu eigin fé og núverandi lánsvirði. Lántaki sem hefur greitt niður verulegan hluta af húsnæðisláni sínu gæti leitað til endurfjármögnunar láns vegna þess að hann hefur eigið fé tiltækt. Engar endurfjármögnun í reiðufé hækka ekki höfuðstólsútborgunina eða veita neina viðbótarfjármuni.
Sérstök atriði
Vaxtaumhverfi
Endurfjármögnun getur átt sér stað í hvers kyns markaðsumhverfi. Þær eru þó sérstaklega vinsælar þegar vextir eru að lækka. Lækkandi vaxtaumhverfi gefur tækifæri til að nýta lægri vexti sem lánveitendur bjóða upp á. Þegar vextir eru lækkaðir geta lántakendur valið að endurfjármagna lán sín á lægri vöxtum.
Íbúðalánamarkaðurinn getur einnig boðið upp á önnur tækifæri til endurfjármögnunar umfram lækkandi vexti vegna þess margs konar húsnæðislána sem í boði eru. Lántakendur hafa möguleika á að velja úr fjölmörgum húsnæðislánum, þar á meðal:
Fastvaxta húsnæðislán
Fasteignalán með breytilegum vöxtum
Jumbo veðlán
Ríkistryggð húsnæðislán
Vaxtalán
Endurfjármögnun úr einum föstum vöxtum í lægri fasta vexti er oft hvatning. Hins vegar, þegar vextir hækka, gætu lántakendur í lánum með breytilegum eða breytilegum vöxtum einnig viljað endurfjármagna til að koma í veg fyrir að vaxtakostnaður þeirra hækki. Lántakendur ættu að fara varlega og fara ítarlega í áreiðanleikakönnun við endurfjármögnun fasteignaveðláns. Það eru nokkrir möguleikar á endurfjármögnun. Þar að auki munu nýir lánskjör lántaka venjulega endast út lánstímann sem eftir er svo það er mikilvægt að lántakandi semji um bestu kjörin sem mögulegt er.
Lántakendur sem kjósa lengri tíma á láni án staðgreiðslu gera sér kannski ekki grein fyrir því að jafnvel með endurfjármögnun á lægri vöxtum munu þeir borga meiri vexti með tímanum. Margir lántakendur sem leita ekki eftir útborgunarlánum gætu einnig horft framhjá tækifærinu til að fá viðbótarfjármagn af því hlutafé sem til er á heimili þeirra á lántökuhlutfalli sem getur verið lægra en hefðbundin íbúðalán eða eiginfjárlínur.
Gjöld munu einnig vera þáttur fyrir hvers kyns endurfjármögnun húsnæðislána. Flest endurfjármögnunarviðskipti fela í sér beinan viðbótarkostnað, sem flestir lántakendur rúlla inn í jafnvægið á nýja húsnæðisláninu.
Hápunktar
Endurfjármögnun án útborgunar er andstæða endurfjármögnunar með útborgun, sem skilar nýjum peningum til lántaka.
Endurfjármögnun án útborgunar er endurfjármögnun á vöxtum og tíma vegna þess að hún beinist fyrst og fremst að því að aðlaga vexti og kjör lántaka án þess að koma nýjum peningum fram.
Endurfjármögnun án útborgunar kemur í stað núverandi láns með sama höfuðstól, eða hugsanlega minna, en hún úthlutar engum peningum til að eyða peningum til lántaka.
