شهادة خطة السداد الدورية
ما هي شهادة خطة الدفع الدورية؟
شهادة خطة السداد الدورية هي دليل على وجود مصلحة ملكية في صندوق مشترك يسمح لمستثمريه بتكوين حصة عن طريق سداد مدفوعات منتظمة صغيرة. يُعرف الهيكل الاستثماري بخطة السداد الدورية.
تُعرف خطط السداد الدورية أحيانًا بالخطط التعاقدية أو خطط الاستثمار المنتظمة. يوجد الآن العديد من الخيارات الأخرى للمستثمرين ذوي الوسائل المتواضعة للاستثمار في الصناديق المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة أو الأسهم الفردية بانتظام.
فهم شهادة خطة الدفع الدورية
عادة ما يشتري المستثمرون في الصناديق المشتركة عددًا من الأسهم. ومع ذلك ، فإن شركات السمسرة عبر الإنترنت تجعل العملية أسهل من خلال السماح بشراء الأسهم الجزئية. على سبيل المثال ، يمكن للمستثمر أن يستثمر تلقائيًا 100 دولار شهريًا في صندوق مشترك. نظرًا لتقلب أسعار الصناديق في السوق ، فقد يكون هذا 3.1 سهمًا في الشهر و 3.4 سهم في الشهر التالي.
شهادة خطة الدفع الدورية هي نوع آخر من الاستثمار. في هذه الحالة ، لا يمتلك المستثمرون في الواقع أسهمًا في الصندوق المشترك. بدلاً من ذلك ، لديهم مطالبة ملكية على حصة جزئية في ثقة الخطة.
يستثمر المشاركون عادةً في الخطط عن طريق سداد مدفوعات منتظمة لمبالغ ثابتة على مدى فترة تتراوح من 10 إلى 25 عامًا.
تنظم لجنة الأوراق المالية والبورصة (SEC) شركات الاستثمار التي تبيع شهادات خطط الدفع الدورية من خلال المادة 27 من قانون شركة الاستثمار لعام 1940. وهي تحدد الحد الأقصى للرسوم التي يمكن تحصيلها ، ومتطلبات الشركات التي تصدر شهادات خطة الدفع الدورية ، والقواعد فيما يتعلق بتسليم الشهادات وامتيازات الاسترداد الخاصة بهم والمزيد.
مزايا وعيوب شهادات خطة الدفع الدورية
تتمتع خطط الدفع الدورية بحاجز منخفض للدخول ، مما يجعلها خيارًا ميسور التكلفة حتى لمن لديهم ميزانيات استثمارية متواضعة. يمكن للمشاركين البدء مقابل 50 دولارًا شهريًا.
الجانب السلبي هو أنها عادة ما تنطوي على رسوم باهظة إلى حد ما ، والتي عادة ما يتم تحميلها من الأمام ، مما يعني أنها مستحقة في جزء كبير منها خلال السنة الأولى بعد فتح الحساب. تقدر لجنة الأوراق المالية والبورصات أن هذه الرسوم يمكن أن تلتهم نصف استثمار شهري قدره 50 دولارًا للسنة الأولى من خطة السداد الدورية .
بسبب هذه الرسوم الباهظة ، قد يكون من الأفضل للمستثمرين شراء الأسهم في صندوق مشترك أو ETF مباشرة.
التسويق للجيش
في وقت من الأوقات ، تم تسويق شهادات خطة الدفع الدورية للأفراد العسكريين ، على الرغم من عدم وجود ميزة متأصلة فيها لأفراد الجيش. جزئياً بسبب بعض الانتهاكات في هذه الممارسة ، سنت الحكومة الفيدرالية قانون حماية الخدمات المالية للأفراد العسكريين في سبتمبر 2006.
ينظم هذا القانون ويراقب بيع وتسويق الأوراق المالية ومنتجات التأمين على الحياة والوسائل المالية الأخرى في القواعد العسكرية. جعل القانون بيع شهادات خطط الدفع الدورية للأفراد العسكريين أمرًا غير قانوني وحظر بيعها في القواعد العسكرية. لم يبطل القانون الشهادات الحالية التي يحتفظ بها العسكريون.
بعض البدائل لشهادات خطة الدفع الدورية
المستثمر الذي لديه مبلغ شهري متواضع للاستثمار لديه الآن العديد من الخيارات الأخرى برسوم منخفضة.
يمكن للمستثمرين الآن شراء الأسهم الجزئية من الأسهم أو الصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة من خلال شركات السمسرة المخفضة بما في ذلك Robinhood Financial و Fidelity و Charles Schwab. على سبيل المثال ، يمكن للمستثمر الذي لا يستطيع تحمل حصة واحدة من أمازون بسعره الحالي الذي يزيد عن 3000 دولار أن يشتري شريحة كسرية من السهم من خلال سمسرة عبر الإنترنت.
يسمح الوسطاء عبر الإنترنت أيضًا لأصحاب الحسابات بإنشاء برامج استثمار دورية لأنفسهم. على سبيل المثال ، في Vanguard ، يمكنك إعداد تحويل شهري تلقائي من حسابك الجاري ، مع استثمار العائدات في اختيارك لأموال Vanguard.
يسلط الضوء
هناك عدد من الطرق الأخرى للشخص الذي لديه ميزانية متواضعة لتوجيه جزء من المدخرات تلقائيًا إلى صندوق استثمار مشترك أو ETF.
شهادة خطة السداد الدورية هي دليل على ملكية هذا الاستثمار.
تسهل خطط الدفع الدورية الاستثمار من خلال السماح بدفعات منتظمة صغيرة في صندوق ائتماني.
