Certificado de Plan de Pago Periódico
驴Qu茅 es un Certificado de Plan de Pago Peri贸dico?
Un certificado de plan de pago peri贸dico es prueba de un inter茅s de propiedad en un fondo mutuo que permite a sus inversores acumular una participaci贸n mediante peque帽os pagos regulares. La estructura de inversi贸n se conoce como plan de pagos peri贸dicos.
Los planes de pago peri贸dico a veces se conocen como planes contractuales o planes de inversi贸n sistem谩tica. Ahora hay muchas otras opciones para los inversores con medios modestos para invertir en fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa o acciones individuales con regularidad.
Entendiendo el Certificado del Plan de Pago Peri贸dico
Los inversores en fondos mutuos suelen comprar una cantidad de acciones. Sin embargo, las casas de bolsa en l铆nea facilitan el proceso al permitir la compra de acciones fraccionadas. Por ejemplo, un inversionista podr铆a invertir autom谩ticamente $100 por mes en un fondo mutuo. Dado que los precios de los fondos fluct煤an en el mercado, podr铆an ser 3,1 acciones un mes y 3,4 acciones el pr贸ximo mes.
El certificado del plan de pago peri贸dico es otra variedad de inversi贸n. En este caso, los inversionistas en realidad no poseen acciones del fondo mutuo. En cambio, tienen un derecho de propiedad sobre un inter茅s fraccionario en el fideicomiso del plan.
Los participantes suelen invertir en los planes mediante pagos regulares de sumas fijas durante un per铆odo que oscila entre 10 y 25 a帽os.
La Comisi贸n de Bolsa y Valores (SEC) regula las sociedades de inversi贸n que venden certificados de plan de pago peri贸dico a trav茅s de la Secci贸n 27 de la Ley de Sociedades de Inversi贸n de 1940. Establece las tarifas m谩ximas que se pueden cobrar, los requisitos para las empresas que emiten certificados de plan de pago peri贸dico, las reglas con respecto a la entrega de certificados, sus privilegios de reembolso y m谩s.
Ventajas y Desventajas de los Certificados de Plan de Pago Peri贸dico
Los planes de pago peri贸dico tienen una barrera de entrada baja, lo que los convierte en una opci贸n asequible incluso para aquellos con presupuestos de inversi贸n modestos. Los participantes pueden comenzar por tan solo $ 50 mensuales.
La desventaja es que generalmente implican tarifas bastante elevadas, que generalmente se cargan por adelantado, lo que significa que se deben pagar en gran parte durante el primer a帽o despu茅s de abrir una cuenta. La SEC estima que estas tarifas pueden consumir la mitad de una inversi贸n mensual de $50 durante el primer a帽o de un plan de pago peri贸dico .
Debido a estas altas tarifas, los inversores pueden estar mejor comprando acciones en un fondo mutuo o ETF directamente.
Comercializado a las Fuerzas Armadas
En un momento, los certificados del plan de pago peri贸dico se comercializaron para el personal militar, aunque no tienen ninguna ventaja inherente para las personas en las fuerzas armadas. En parte debido a algunos abusos en esta pr谩ctica, el gobierno federal promulg贸 la Ley de Protecci贸n de Servicios Financieros del Personal Militar en septiembre de 2006.
Esta ley regula y supervisa la venta y comercializaci贸n de valores, productos de seguros de vida y otros veh铆culos financieros en bases militares. La ley declar贸 ilegal la venta de certificados de planes de pagos peri贸dicos al personal militar y prohibi贸 su venta en bases militares. La ley no invalid贸 los certificados existentes en poder del personal militar.
Algunas alternativas a los certificados de plan de pago peri贸dico
Un inversionista con una modesta suma mensual para invertir ahora tiene muchas otras opciones con tarifas bajas.
Los inversores ahora pueden comprar acciones fraccionarias,. fondos mutuos o ETF a trav茅s de corredores de descuento, incluidos Robinhood Financial, Fidelity y Charles Schwab. Por ejemplo, un inversionista que no pudiera pagar una sola acci贸n de Amazon a su precio actual de m谩s de $3,000 podr铆a comprar una porci贸n fraccionaria de una acci贸n a trav茅s de un corredor en l铆nea.
Los corredores en l铆nea tambi茅n permiten a los titulares de cuentas crear programas de inversi贸n peri贸dicos para ellos mismos. Por ejemplo, en Vanguard puede configurar una transferencia mensual autom谩tica desde su cuenta de cheques, y los ingresos se invertir谩n en los fondos de Vanguard que elija.
Reflejos
Hay una serie de otras formas para que una persona con un presupuesto modesto dirija autom谩ticamente una parte de los ahorros a un fondo mutuo o ETF.
El certificado del plan de pago peri贸dico es prueba de propiedad de esa inversi贸n.
Los planes de pago peri贸dicos facilitan la inversi贸n al permitir peque帽os pagos regulares en un fideicomiso de fondos.
