Periyodik Ödeme Planı Sertifikası
Periyodik Ödeme Planı Sertifikası Nedir?
Periyodik ödeme planı sertifikası, yatırımcılarının küçük düzenli ödemeler yaparak bir hisse oluşturmasına olanak tanıyan bir yatırım fonunda sahiplik payının kanıtıdır. Yatırım yapısı dönemsel ödeme planı olarak bilinir.
Periyodik ödeme planları bazen sözleşmeye dayalı planlar veya sistematik yatırım planları olarak bilinir. Yatırım fonlarına, borsada işlem gören fonlara veya bireysel hisse senetlerine düzenli olarak yatırım yapmak için mütevazı araçlara sahip yatırımcılar için artık birçok başka seçenek var.
Periyodik Ödeme Planı Sertifikasını Anlama
Yatırım fonlarındaki yatırımcılar genellikle bir dizi hisse satın alırlar. Bununla birlikte, çevrimiçi aracı kurumlar, kısmi hisse alımlarına izin vererek süreci kolaylaştırır. Örneğin, bir yatırımcı otomatik olarak bir yatırım fonuna ayda 100 dolar yatırım yapabilir. Fon fiyatları piyasada dalgalandığı için bir ay 3,1 hisse, sonraki ay 3,4 hisse olabilir.
Periyodik ödeme planı sertifikası da bir diğer yatırım çeşididir. Bu durumda, yatırımcılar yatırım fonunun hisselerine fiilen sahip değillerdir. Bunun yerine, plan güveninde kısmi bir menfaat üzerinde bir mülkiyet iddiasına sahiptirler.
Katılımcılar tipik olarak, 10 ila 25 yıl arasında değişen bir süre boyunca sabit meblağlarda düzenli ödemeler yaparak planlara yatırım yaparlar.
Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC), 1940 tarihli Yatırım Şirketi Yasası'nın 27. Bölümü aracılığıyla periyodik ödeme planı sertifikaları satan yatırım şirketlerini düzenler. Alınabilecek maksimum ücretleri, periyodik ödeme planı sertifikaları veren şirketler için gereklilikleri, kuralları belirler. sertifikaların teslimi, geri ödeme ayrıcalıkları ve daha fazlasıyla ilgili.
Periyodik Ödeme Planı Sertifikalarının Avantaj ve Dezavantajları
Periyodik ödeme planları, düşük bir giriş engeline sahiptir ve bu da onları mütevazı yatırım bütçeleri olanlar için bile uygun fiyatlı bir seçenek haline getirir. Katılımcılar aylık 50 ABD Doları gibi düşük bir ücretle başlayabilirler.
Dezavantajı, genellikle oldukça yüksek ücretler içermeleridir, bunlar genellikle önden yüklenir, yani büyük ölçüde bir hesap açıldıktan sonraki ilk yıl içinde ödenirler. SEC, bu ücretlerin, periyodik bir ödeme planının ilk yılı için aylık 50$'lık bir yatırımın yarısını tüketebileceğini tahmin ediyor .
Bu yüksek ücretler nedeniyle, yatırımcılar doğrudan bir yatırım fonunda veya ETF'de hisse satın almaktan daha iyi olabilir.
###Orduya Pazarlandı
Bir zamanlar, ordudaki insanlar için doğal bir avantaj olmamasına rağmen, askeri personele periyodik ödeme planı sertifikaları pazarlandı. Kısmen bu uygulamadaki bazı suistimaller nedeniyle, federal hükümet Eylül 2006'da Askeri Personel Mali Hizmetleri Koruma Yasasını yürürlüğe koydu.
Bu kanun, menkul kıymetlerin, hayat sigortası ürünlerinin ve diğer finansal araçların askeri üslerde satış ve pazarlamasını düzenler ve denetler. Kanun, periyodik ödeme planı sertifikalarının askeri personele satılmasını ve askeri üslerde satışını yasakladı. Yasa, askeri personel tarafından tutulan mevcut sertifikaları geçersiz kılmadı.
Periyodik Ödeme Planı Sertifikalarına Bazı Alternatifler
Mütevazı bir aylık yatırım tutarı olan bir yatırımcının artık düşük ücretli birçok başka seçeneği var.
Yatırımcılar artık Robinhood Financial, Fidelity ve Charles Schwab dahil olmak üzere indirimli aracı kurumlar aracılığıyla hisse senedi, yatırım fonları veya ETF'lerin kısmi hisselerini satın alabilirler. Örneğin, şu anki fiyatı 3.000 ABD Doları ve üzeri olan Amazon'un tek bir hissesini karşılayamayan bir yatırımcı, çevrimiçi bir aracı kurum aracılığıyla bir payın kesirli bir dilimini satın alabilir.
Çevrimiçi aracılar, hesap sahiplerinin kendileri için periyodik yatırım programları oluşturmasına da izin verir. Örneğin, Vanguard'da, seçtiğiniz Vanguard fonlarına yatırılacak gelirle birlikte çek hesabınızdan otomatik bir aylık transfer ayarlayabilirsiniz.
##Öne çıkanlar
Mütevazı bir bütçeye sahip bir kişinin tasarruflarının bir kısmını otomatik olarak bir yatırım fonuna veya ETF'ye yönlendirmesinin başka yolları da vardır.
Periyodik ödeme planı belgesi, o yatırımın mülkiyetinin kanıtıdır.
Periyodik ödeme planları, bir fon tröstüne küçük düzenli ödemelere izin vererek yatırımı kolaylaştırır.
