Määräaikaisen maksusuunnitelman todistus
Mikä on määräaikaisen maksusuunnitelman todistus?
Säännöllisen maksusuunnitelman todistus on todiste omistusosuudesta sijoitusrahastossa, jonka avulla sen sijoittajat voivat kasvattaa osuutta suorittamalla pieniä säännöllisiä maksuja. Sijoitusrakenne tunnetaan kausimaksusuunnitelmana.
Säännöllisiä maksusuunnitelmia kutsutaan joskus sopimussuunnitelmiksi tai systemaattisiksi investointisuunnitelmiksi. Nyt on monia muita vaihtoehtoja sijoittajille, joilla on vaatimattomat varat sijoittaa säännöllisesti sijoitusrahastoihin, pörssirahastoihin tai yksittäisiin osakkeisiin.
Jaksottaisen maksusuunnitelman varmenteen ymmärtäminen
Sijoitusrahastosijoittajat ostavat yleensä useita osakkeita. Verkkovälittäjät kuitenkin helpottavat prosessia sallimalla osakkeiden ostot. Esimerkiksi sijoittaja voi automaattisesti sijoittaa 100 dollaria kuukaudessa sijoitusrahastoon. Koska rahastojen hinnat vaihtelevat markkinoilla, se voi olla 3,1 osaketta kuukaudessa ja 3,4 osaketta seuraavana kuussa.
Jaksottainen maksusuunnitelmatodistus on toinen sijoitusvaihtoehto. Tässä tapauksessa sijoittajat eivät varsinaisesti omista sijoitusrahaston osakkeita. Sen sijaan heillä on omistusvaatimus suunnitelman rahaston murto-osuudesta.
Osallistujat tyypillisesti sijoittavat suunnitelmiin maksamalla säännöllisesti kiinteitä summia 10–25 vuoden ajanjaksolla.
Securities and d Exchange Commission (SEC) säätelee sijoitusyhtiöitä, jotka myyvät määräaikaismaksusuunnitelmatodistuksia vuoden 1940 sijoitusyhtiölain 27 §:n mukaisesti. Se määrittää perittävät enimmäispalkkiot, säännöllisiä maksusuunnitelmatodistuksia myöntäviä yhtiöitä koskevat vaatimukset ja säännöt. koskien todistusten luovuttamista, niiden palautusoikeuksia ja paljon muuta.
Jaksottaisen maksusuunnitelman sertifikaattien edut ja haitat
Säännöllisillä maksusuunnitelmilla on alhainen pääsyn este, mikä tekee niistä edullisen vaihtoehdon myös niille, joilla on vaatimaton investointibudjetti. Osallistujat voivat päästä alkuun jopa 50 dollarilla kuukaudessa.
Haittapuolena on, että niihin liittyy yleensä melko jyrkkiä maksuja, jotka tyypillisesti maksetaan etukäteen, mikä tarkoittaa, että ne erääntyvät suurelta osin ensimmäisen vuoden aikana tilin avaamisen jälkeen. SEC arvioi, että nämä maksut voivat syödä puolet 50 dollarin kuukausittaisesta sijoituksesta säännöllisen maksusuunnitelman ensimmäisenä vuonna .
Näiden mojovien maksujen takia sijoittajien voi olla parempi ostaa suoraan sijoitusrahaston tai ETF:n osakkeita.
###Markennettu armeijalle
Aikanaan kausimaksusuunnitelmatodistuksia markkinoitiin sotilashenkilöille, vaikka niistä ei ole armeijalle luontaista etua. Osittain tämän käytännön väärinkäytösten vuoksi liittovaltion hallitus sääti sotilashenkilöstön rahoituspalveluiden suojalain syyskuussa 2006.
Tämä laki säätelee ja valvoo arvopaperien, henkivakuutustuotteiden ja muiden rahoitusvälineiden myyntiä ja markkinointia sotilastukikohdissa. Laki teki laittomaksi määräaikaisten maksusuunnitelmatodistusten myymisen sotilashenkilöille ja kielsi niiden myynnin sotilastukikohdissa. Laki ei mitätöinyt sotilashenkilöstön olemassa olevia todistuksia.
Joitakin vaihtoehtoja määräaikaisen maksusuunnitelman varmenteille
Sijoittajalla, jolla on vaatimaton kuukausittainen sijoitussumma, on nyt monia muita vaihtoehtoja alhaisilla palkkioilla.
Sijoittajat voivat nyt ostaa murto-osuuksia osakkeista,. sijoitusrahastoista tai ETF :istä alennusvälittäjien kautta, mukaan lukien Robinhood Financial, Fidelity ja Charles Schwab. Esimerkiksi sijoittaja, jolla ei ole varaa yhteenkään Amazonin osakkeeseen sen nykyisellä hinnalla, joka on yli 3 000 dollaria, voisi ostaa murto-osan osakkeesta online-välityksen kautta.
Online-välittäjät antavat myös tilinomistajien luoda säännöllisiä sijoitusohjelmia itselleen. Esimerkiksi Vanguardissa voit määrittää automaattisen kuukausittaisen siirron sekkitililtäsi, jolloin tuotot sijoitetaan valitsemiisi Vanguard-varoihin.
##Kohokohdat
On olemassa useita muita tapoja, joilla vaatimattomalla budjetilla oleva henkilö voi automaattisesti ohjata osan säästöistä sijoitusrahastoon tai ETF:ään.
Määräaikaismaksusuunnitelmatodistus on todiste sijoituksen omistajuudesta.
Säännölliset maksusuunnitelmat tekevät sijoittamisesta helppoa sallimalla pienet säännölliset maksut rahastorahastoon.
