Intyg om periodisk betalningsplan
Vad är ett certifikat för periodisk betalningsplan?
Ett certifikat för periodisk betalningsplan är ett bevis på ett ägarintresse i en värdepappersfond som gör att dess investerare kan bygga upp en andel genom att göra små regelbundna betalningar. Investeringsstrukturen är känd som en periodisk betalningsplan.
Periodiska betalningsplaner kallas ibland kontraktuella planer eller systematiska investeringsplaner. Det finns nu många andra alternativ för investerare med blygsamma medel att regelbundet investera i fonder, börshandlade fonder eller enskilda aktier.
Förstå certifikatet för periodisk betalningsplan
Investerare i fonder köper vanligtvis ett antal aktier. Onlinemäklare gör dock processen enklare genom att tillåta aktieköp. Till exempel kan en investerare automatiskt investera 100 USD per månad i en fond. Eftersom fondpriserna fluktuerar på marknaden kan det vara 3,1 aktier en månad och 3,4 aktier nästa månad.
Det periodiska betalningsplancertifikatet är en annan sorts investering. I det här fallet äger investerarna faktiskt inte aktier i fonden. Istället har de ett ägaranspråk på en delandel i plantrusten.
Deltagarna investerar vanligtvis i planerna genom att göra regelbundna betalningar av fasta belopp under en period som sträcker sig från 10 till 25 år.
Securities and d Exchange Commission (SEC) reglerar investeringsbolag som säljer certifikat för periodiska betalningsplaner genom Section 27 i Investment Company Act från 1940. Den fastställer de maximala avgifter som kan tas ut, krav för företag som utfärdar periodiska betalningsplancertifikat, reglerna angående överlämnande av certifikat, deras återbetalningsprivilegier och mer.
Fördelar och nackdelar med certifikat för periodiska betalningsplaner
Periodiska betalningsplaner har en låg inträdesbarriär, vilket gör dem till ett prisvärt alternativ även för dem med blygsamma investeringsbudgetar. Deltagare kan komma igång för så lite som $50 per månad.
Nackdelen är att de vanligtvis involverar ganska höga avgifter, som vanligtvis är frontladdade, vilket innebär att de till stor del ska betalas under det första året efter att ett konto har öppnats. SEC uppskattar att dessa avgifter kan äta upp hälften av en investering på $50 per månad under det första året av en periodisk betalningsplan .
På grund av dessa höga avgifter kan det vara bättre för investerare att köpa aktier i en fond eller ETF direkt.
Marknadsförd till militären
Vid en tidpunkt marknadsfördes periodiska betalningsplancertifikat till militär personal, även om det inte finns någon inneboende fördel med dem för personer inom militären. Delvis på grund av vissa övergrepp i denna praxis, antog den federala regeringen lagen om skydd av militär personal för finansiella tjänster i september 2006.
Denna lag reglerar och övervakar försäljning och marknadsföring av värdepapper, livförsäkringsprodukter och andra finansiella fordon på militärbaser. Lagen gjorde det olagligt att sälja periodiska betalningsplancertifikat till militär personal och förbjöd försäljning av dem på militärbaser. Lagen ogiltigförklarade inte befintliga certifikat som innehas av militär personal.
Några alternativ till certifikat för periodiska betalningsplaner
En investerare med en blygsam månadssumma att investera har nu många andra alternativ med låga avgifter.
Investerare kan nu köpa delar av aktier, fonder eller ETF:er genom rabattmäklare inklusive Robinhood Financial, Fidelity och Charles Schwab. Till exempel, en investerare som inte hade råd med en enda aktie i Amazon till dess nuvarande pris på 3 000 $ plus kunde köpa en del av en aktie genom en onlinemäklare.
Nätmäklare tillåter också kontoinnehavare att skapa periodiska investeringsprogram för sig själva. Till exempel, på Vanguard kan du ställa in en automatisk månatlig överföring från ditt checkkonto, där intäkterna ska investeras i ditt val av Vanguard-fonder.
Höjdpunkter
– Det finns ett antal andra sätt för en person med en blygsam budget att automatiskt styra en del av sparandet till en fond eller ETF.
Intyget om den periodiska betalningsplanen är ett bevis på äganderätten till den investeringen.
Periodiska betalningsplaner gör det enkelt att investera genom att tillåta små regelbundna betalningar till en fondfond.
