Sijil Pelan Pembayaran Berkala

Apakah Sijil Pelan Pembayaran Berkala?

Sijil pelan pembayaran berkala adalah bukti kepentingan pemilikan dalam dana bersama yang membolehkan pelaburnya membina kepentingan dengan membuat pembayaran biasa yang kecil. Struktur pelaburan dikenali sebagai pelan pembayaran berkala.

Pelan pembayaran berkala kadangkala dikenali sebagai pelan kontrak atau pelan pelaburan sistematik. Kini terdapat banyak pilihan lain untuk pelabur dengan cara yang sederhana untuk melabur dalam dana bersama, dana dagangan bursa atau saham individu dengan kerap.

Memahami Sijil Pelan Pembayaran Berkala

Pelabur dalam dana bersama biasanya membeli beberapa saham. Walau bagaimanapun, pembrokeran dalam talian menjadikan proses lebih mudah dengan membenarkan pembelian saham pecahan. Sebagai contoh, pelabur secara automatik boleh melabur $100 sebulan dalam dana bersama. Memandangkan harga dana turun naik dalam pasaran, itu mungkin 3.1 saham sebulan dan 3.4 saham pada bulan berikutnya.

Sijil pelan pembayaran berkala adalah satu lagi jenis pelaburan. Dalam kes ini, pelabur sebenarnya tidak memiliki saham dana bersama. Sebaliknya, mereka mempunyai tuntutan pemilikan atas kepentingan pecahan dalam amanah pelan.

Peserta lazimnya melabur dalam pelan dengan membuat pembayaran tetap dengan jumlah tetap dalam tempoh antara 10 hingga 25 tahun.

Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) mengawal selia syarikat pelaburan yang menjual sijil pelan pembayaran berkala melalui Seksyen 27 Akta Syarikat Pelaburan 1940. Ia menetapkan yuran maksimum yang boleh dikenakan, keperluan untuk syarikat yang mengeluarkan sijil pelan pembayaran berkala, peraturan mengenai penyerahan sijil, keistimewaan bayaran balik mereka dan banyak lagi.

Kelebihan dan Kekurangan Sijil Pelan Pembayaran Berkala

Pelan pembayaran berkala mempunyai halangan kemasukan yang rendah, menjadikannya pilihan yang berpatutan walaupun bagi mereka yang mempunyai belanjawan pelaburan yang sederhana. Peserta boleh bermula dengan harga serendah $50 setiap bulan.

Kelemahannya ialah ia biasanya melibatkan yuran yang agak tinggi, yang lazimnya dimuatkan di hadapan, bermakna ia perlu dibayar sebahagian besarnya pada tahun pertama selepas akaun dibuka. SEC menganggarkan bahawa yuran ini boleh memakan separuh daripada pelaburan bulanan $50 untuk tahun pertama pelan pembayaran berkala .

Oleh kerana yuran yang tinggi ini, pelabur mungkin lebih baik membeli saham dalam dana bersama atau ETF secara langsung.

###Dipasarkan kepada Tentera

Pada satu masa, sijil pelan pembayaran berkala telah dipasarkan kepada anggota tentera, walaupun tidak ada kelebihan yang wujud padanya untuk orang dalam tentera. Sebahagiannya disebabkan oleh beberapa penyalahgunaan dalam amalan ini, kerajaan persekutuan telah menggubal Akta Perlindungan Perkhidmatan Kewangan Kakitangan Tentera pada September 2006.

Undang-undang ini mengawal selia dan memantau penjualan dan pemasaran sekuriti, produk insurans hayat dan kenderaan kewangan lain di pangkalan tentera. Tindakan itu menjadikannya haram untuk menjual sijil pelan pembayaran berkala kepada anggota tentera dan mengharamkan penjualan mereka di pangkalan tentera. Perbuatan itu tidak membatalkan sijil sedia ada yang dipegang oleh anggota tentera.

Beberapa Alternatif kepada Sijil Pelan Pembayaran Berkala

Seorang pelabur dengan jumlah bulanan yang sederhana untuk melabur kini mempunyai banyak pilihan lain dengan yuran yang rendah.

• Pelabur kini boleh membeli pecahan saham,. dana bersama atau ETF melalui pembrokeran diskaun termasuk Robinhood Financial, Fidelity dan Charles Schwab. Sebagai contoh, pelabur yang tidak mampu membeli satu bahagian Amazon pada harga semasanya sebanyak $3,000-plus boleh membeli sekeping pecahan bahagian melalui pembrokeran dalam talian.

• Broker dalam talian juga membenarkan pemegang akaun membuat program pelaburan berkala untuk diri mereka sendiri. Sebagai contoh, di Vanguard anda boleh menyediakan pemindahan bulanan automatik daripada akaun semak anda, dengan hasil untuk dilaburkan dalam pilihan dana Vanguard anda.

##Sorotan

• Terdapat beberapa cara lain bagi seseorang yang mempunyai belanjawan sederhana untuk secara automatik mengarahkan sebahagian daripada simpanan ke dalam dana bersama atau ETF.

• Sijil pelan pembayaran berkala adalah bukti pemilikan pelaburan tersebut.

• Pelan pembayaran berkala menjadikan pelaburan mudah dengan membenarkan pembayaran biasa kecil ke dalam amanah dana.