Periodisk betalingsplancertifikat
Hvad er et certifikat for periodisk betalingsplan?
Et certifikat for periodisk betalingsplan er bevis på en ejerandel i en investeringsforening, der giver investorerne mulighed for at opbygge en andel ved at foretage små regelmæssige betalinger. Investeringsstrukturen er kendt som en periodisk betalingsplan.
Periodiske betalingsplaner er nogle gange kendt som kontraktuelle planer eller systematiske investeringsplaner. Der er nu mange andre muligheder for investorer med beskedne midler til regelmæssigt at investere i investeringsforeninger, børshandlede fonde eller individuelle aktier.
ForstĂĄelse af certifikatet for periodisk betalingsplan
Investorer i investeringsforeninger køber typisk en række aktier. Onlinemæglervirksomheder gør dog processen lettere ved at tillade køb af brøkdele. For eksempel kan en investor automatisk investere $100 om måneden i en investeringsforening. Da fondspriserne svinger i markedet, kan det være 3,1 aktier en måned og 3,4 aktier den næste måned.
Det periodiske betalingsplancertifikat er en anden form for investering. I dette tilfælde ejer investorerne faktisk ikke aktier i investeringsforeningen. I stedet har de et ejerskabskrav på en brøkdel af interessen i plantrusten.
Deltagerne investerer typisk i planerne ved at foretage regelmæssige betalinger af faste beløb over en periode, der spænder fra 10 til 25 år.
Securities and d Exchange Commission (SEC) regulerer investeringsselskaber, der sælger periodiske betalingsplancertifikater gennem Section 27 af Investment Company Act of 1940. Den fastlægger de maksimale gebyrer, der kan opkræves, krav til virksomheder, der udsteder periodiske betalingsplancertifikater, reglerne vedrørende aflevering af certifikater, deres refusionsprivilegier og mere.
Fordele og ulemper ved periodiske betalingsplancertifikater
Periodiske betalingsplaner har en lav adgangsbarriere, hvilket gør dem til en overkommelig mulighed selv for dem med beskedne investeringsbudgetter. Deltagere kan komme i gang for så lidt som $50 om måneden.
Ulempen er, at de normalt involverer ret høje gebyrer, som typisk er frontloadede, hvilket betyder, at de i høj grad forfalder i løbet af det første år efter en konto er åbnet. SEC anslår, at disse gebyrer kan spise halvdelen af en $50 månedlig investering i det første år af en periodisk betalingsplan .
På grund af disse store gebyrer kan investorer være bedre stillet ved at købe aktier i en investeringsforening eller ETF direkte.
Markedsført til militæret
På et tidspunkt blev periodiske betalingsplancertifikater markedsført til militært personel, selvom der ikke er nogen iboende fordel i dem for folk i militæret. Til dels på grund af nogle misbrug i denne praksis vedtog den føderale regering i september 2006 Military Personnel Financial Services Protection Act.
Denne lov regulerer og overvåger salg og markedsføring af værdipapirer, livsforsikringsprodukter og andre finansielle køretøjer på militærbaser. Loven gjorde det ulovligt at sælge periodiske betalingsplancertifikater til militært personel og forbød deres salg på militærbaser. Handlingen ugyldiggjorde ikke eksisterende certifikater, der var indeholdt af militært personel.
Nogle alternativer til periodiske betalingsplancertifikater
En investor med et beskedent månedligt beløb at investere har nu mange andre muligheder med lave gebyrer.
Investorer kan nu købe brøkdele af aktier, investeringsforeninger eller ETF'er gennem rabatmæglere, herunder Robinhood Financial, Fidelity og Charles Schwab. For eksempel kunne en investor, der ikke havde råd til en enkelt aktie af Amazon til dens nuværende pris på $3.000 plus, købe en brøkdel af en aktie gennem et online-mæglerhus.
Onlinemæglere giver også kontohavere mulighed for at oprette periodiske investeringsprogrammer for sig selv. For eksempel kan du hos Vanguard oprette en automatisk månedlig overførsel fra din checkkonto, hvor provenuet skal investeres i dit valg af Vanguard-midler.
Højdepunkter
Der er en række andre måder for en person med et beskedent budget til automatisk at dirigere en del af opsparingen ind i en investeringsforening eller ETF.
Det periodiske betalingsplancertifikat er bevis på ejerskab af den pågældende investering.
Periodiske betalingsplaner gør det nemt at investere ved at tillade små regelmæssige indbetalinger til en fond.
