Reglubundin greiðsluáætlunarvottorð
Hvað er reglubundið greiðsluáætlunarvottorð?
Reglubundin greiðsluáætlunarskírteini er sönnun fyrir eignarhlut í verðbréfasjóði sem gerir fjárfestum hans kleift að byggja upp hlut með því að gera litlar reglulegar greiðslur. Fjárfestingarskipulagið er þekkt sem reglubundin greiðsluáætlun.
Reglubundnar greiðsluáætlanir eru stundum þekktar sem samningsbundnar áætlanir eða kerfisbundnar fjárfestingaráætlanir. Það eru nú margir aðrir möguleikar fyrir fjárfesta með hóflega möguleika til að fjárfesta reglulega í verðbréfasjóðum, kauphallarsjóðum eða einstökum hlutabréfum.
Skilningur á reglubundnu greiðsluskírteini
Fjárfestar í verðbréfasjóðum kaupa venjulega fjölda hluta. Hins vegar gera miðlari á netinu ferlið auðveldara með því að leyfa hlutakaup. Til dæmis gæti fjárfestir sjálfkrafa fjárfest $100 á mánuði í verðbréfasjóði. Þar sem verð sjóða sveiflast á markaði gæti það verið 3,1 hluti einn mánuð og 3,4 hluti næsta mánuðinn.
Reglubundin greiðsluáætlunarskírteini er önnur fjölbreytni fjárfestingar. Í þessu tilviki eiga fjárfestar í raun ekki hlutabréf í verðbréfasjóðnum. Þess í stað eiga þeir eignarhaldskröfu á brotahlut í áætlunarsjóðnum.
Þátttakendur fjárfesta venjulega í áætlununum með því að greiða reglulega fastar fjárhæðir á tímabili sem er á bilinu 10 til 25 ár.
Verðbréfa- og kauphallarnefndin (SEC) stjórnar fjárfestingarfyrirtækjum sem selja reglubundin greiðsluáætlunarskírteini í gegnum kafla 27 í lögum um fjárfestingarfélög frá 1940. Hún setur hámarksgjöld sem hægt er að innheimta, kröfur til fyrirtækja sem gefa út reglubundin greiðsluáætlunarskírteini, reglurnar. varðandi afhendingu skírteina, endurgreiðsluréttindi þeirra og fleira.
Kostir og gallar reglubundinna greiðsluáætlunarskírteina
Reglubundnar greiðsluáætlanir hafa litla aðgangshindrun, sem gerir þær að viðráðanlegu vali, jafnvel fyrir þá sem eru með hóflega fjárfestingaráætlun. Þátttakendur geta byrjað fyrir allt að $50 á mánuði.
Gallinn er sá að þau fela venjulega í sér nokkuð há gjöld, sem eru venjulega hlaðin að framan, sem þýðir að þau eiga að stórum hluta til á fyrsta ári eftir að reikningur er opnaður. SEC áætlar að þessi gjöld geti étið upp helming af $50 mánaðarlegri fjárfestingu á fyrsta ári reglubundinnar greiðsluáætlunar .
Vegna þessara háu gjalda gætu fjárfestar verið betur settir að kaupa hlutabréf í verðbréfasjóði eða ETF beint.
Markaður til hersins
Á sínum tíma voru reglubundin greiðsluáætlunarskírteini markaðssett fyrir hermenn, þó að það sé enginn eðlislægur kostur í þeim fyrir fólk í hernum. Að hluta til vegna misnotkunar í þessari framkvæmd, setti alríkisstjórnin lög um verndun fjármálaþjónustu hermanna í september 2006.
Lög þessi setja reglur um og hafa eftirlit með sölu og markaðssetningu verðbréfa, líftryggingavara og annarra fjármálatækja á herstöðvum. Lögin gerðu það að verkum að það var ólöglegt að selja hernaðarstarfsmönnum reglubundin greiðsluáætlunarskírteini og bannaði sölu þeirra á herstöðvum. Athöfnin ógilti ekki fyrirliggjandi skírteini í vörslu hermanna.
Nokkrir valkostir við reglubundna greiðsluáætlunarvottorð
Fjárfestir með hóflega mánaðarlega upphæð til að fjárfesta hefur nú marga aðra valkosti með lágum gjöldum.
Fjárfestar geta nú keypt hluta hlutabréfa, verðbréfasjóða eða ETFs í gegnum afsláttarmiðlun, þar á meðal Robinhood Financial, Fidelity og Charles Schwab. Sem dæmi má nefna að fjárfestir sem hafði ekki efni á einum hlut í Amazon á núverandi verði, $3.000 auk þess, gæti keypt hluta af hlut í gegnum netmiðlun.
Netmiðlarar leyfa einnig reikningshöfum að búa til reglubundnar fjárfestingaráætlanir fyrir sig. Til dæmis, hjá Vanguard geturðu sett upp sjálfvirka mánaðarlega millifærslu af tékkareikningnum þínum, þar sem ágóðinn á að fjárfesta í vali þínu á Vanguard sjóðum.
Hápunktar
Það eru ýmsar aðrar leiðir fyrir einstakling með hóflega fjárhagsáætlun til að beina hluta af sparnaði sjálfkrafa í verðbréfasjóð eða ETF.
Reglubundna greiðsluáætlunarvottorðið er sönnun um eignarhald á þeirri fjárfestingu.
Reglubundnar greiðsluáætlanir auðvelda fjárfestingu með því að leyfa litlar reglulegar greiðslur í sjóðssjóð.
