Сертификат плана периодических платежей
Что такое сертификат плана периодических платежей?
Сертификат плана периодических платежей является доказательством доли владения во взаимном фонде, который позволяет его инвесторам наращивать долю, делая небольшие регулярные платежи. Инвестиционная структура известна как план периодических платежей.
Планы периодических платежей иногда называют договорными планами или планами систематических инвестиций. В настоящее время существует множество других вариантов для инвесторов со скромными средствами регулярно инвестировать в взаимные фонды, биржевые фонды или отдельные акции.
Понимание сертификата плана периодических платежей
Инвесторы паевых инвестиционных фондов обычно покупают несколько акций. Однако онлайн-брокеры упрощают процесс, позволяя покупать дробные доли. Например, инвестор может автоматически инвестировать 100 долларов в месяц во взаимный фонд. Поскольку цены фондов колеблются на рынке, это может быть 3,1 акции в один месяц и 3,4 акции в следующем месяце.
Еще одним видом инвестиций является сертификат плана периодических платежей. В этом случае инвесторы фактически не владеют акциями взаимного фонда. Вместо этого у них есть право собственности на долю участия в трастовом плане.
Участники обычно инвестируют в планы, регулярно выплачивая фиксированные суммы в течение периода от 10 до 25 лет.
Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) регулирует деятельность инвестиционных компаний, продающих сертификаты плана периодических платежей, в соответствии со статьей 27 Закона об инвестиционных компаниях 1940 года. Она устанавливает максимальные сборы, которые могут взиматься, требования к компаниям, выпускающим сертификаты плана периодических платежей, правила о сдаче сертификатов, правах на их возврат и многом другом.
Преимущества и недостатки сертификатов плана периодических платежей
Планы периодических платежей имеют низкий порог входа, что делает их доступным вариантом даже для тех, у кого скромный инвестиционный бюджет. Участники могут начать работу всего за 50 долларов в месяц.
Недостатком является то, что они обычно связаны с довольно высокими комиссиями, которые обычно взимаются заранее, то есть они должны быть в значительной степени в течение первого года после открытия счета. По оценкам SEC, эти сборы могут съедать половину ежемесячных инвестиций в размере 50 долларов в течение первого года плана периодических платежей .
Из-за этих огромных сборов инвесторам может быть выгоднее покупать акции паевого фонда или ETF напрямую.
Продается для военных
Когда-то сертификаты плана периодических выплат продавались военнослужащим, хотя для военнослужащих они не несут никаких преимуществ. Отчасти из-за некоторых злоупотреблений в этой практике федеральное правительство в сентябре 2006 года приняло Закон о защите финансовых услуг военного персонала.
Этот закон регулирует и контролирует продажу и маркетинг ценных бумаг, продуктов страхования жизни и других финансовых инструментов на военных базах. Закон объявил незаконной продажу сертификатов плана периодических выплат военнослужащим и запретил их продажу на военных базах. Закон не аннулировал существующие удостоверения военнослужащих.
Некоторые альтернативы сертификатам плана периодических платежей
Инвестор со скромной ежемесячной суммой для инвестирования теперь имеет много других вариантов с низкими комиссиями.
Инвесторы теперь могут покупать дробные акции,. взаимные фонды или ETF через дисконтные брокерские компании, включая Robinhood Financial, Fidelity и Charles Schwab. Например, инвестор, который не может позволить себе купить одну акцию Amazon по ее текущей цене в 3000 с лишним долларов, может купить дробную часть акции через онлайн-брокера.
Онлайн-брокеры также позволяют владельцам счетов создавать для себя периодические инвестиционные программы. Например, в Vanguard вы можете настроить автоматический ежемесячный перевод со своего расчетного счета, при этом вырученные средства будут инвестированы в выбранные вами фонды Vanguard.
Особенности
Есть ряд других способов для человека со скромным бюджетом автоматически направить часть сбережений во взаимный фонд или ETF.
Сертификат плана периодических платежей является доказательством права собственности на эти инвестиции.
Планы периодических платежей упрощают инвестирование, позволяя небольшие регулярные платежи в трастовый фонд.
