Investor's wiki

Сертификат плана периодических платежей

Сертификат плана периодических платежей

Π§Ρ‚ΠΎ Ρ‚Π°ΠΊΠΎΠ΅ сСртификат ΠΏΠ»Π°Π½Π° пСриодичСских ΠΏΠ»Π°Ρ‚Π΅ΠΆΠ΅ΠΉ?

Π‘Π΅Ρ€Ρ‚ΠΈΡ„ΠΈΠΊΠ°Ρ‚ ΠΏΠ»Π°Π½Π° пСриодичСских ΠΏΠ»Π°Ρ‚Π΅ΠΆΠ΅ΠΉ являСтся Π΄ΠΎΠΊΠ°Π·Π°Ρ‚Π΅Π»ΡŒΡΡ‚Π²ΠΎΠΌ Π΄ΠΎΠ»ΠΈ владСния Π²ΠΎ Π²Π·Π°ΠΈΠΌΠ½ΠΎΠΌ Ρ„ΠΎΠ½Π΄Π΅, ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹ΠΉ позволяСт Π΅Π³ΠΎ инвСсторам Π½Π°Ρ€Π°Ρ‰ΠΈΠ²Π°Ρ‚ΡŒ долю, дСлая нСбольшиС рСгулярныС ΠΏΠ»Π°Ρ‚Π΅ΠΆΠΈ. Π˜Π½Π²Π΅ΡΡ‚ΠΈΡ†ΠΈΠΎΠ½Π½Π°Ρ структура извСстна ΠΊΠ°ΠΊ ΠΏΠ»Π°Π½ пСриодичСских ΠΏΠ»Π°Ρ‚Π΅ΠΆΠ΅ΠΉ.

ΠŸΠ»Π°Π½Ρ‹ пСриодичСских ΠΏΠ»Π°Ρ‚Π΅ΠΆΠ΅ΠΉ ΠΈΠ½ΠΎΠ³Π΄Π° Π½Π°Π·Ρ‹Π²Π°ΡŽΡ‚ Π΄ΠΎΠ³ΠΎΠ²ΠΎΡ€Π½Ρ‹ΠΌΠΈ ΠΏΠ»Π°Π½Π°ΠΌΠΈ ΠΈΠ»ΠΈ ΠΏΠ»Π°Π½Π°ΠΌΠΈ систСматичСских инвСстиций. Π’ настоящСС врСмя сущСствуСт мноТСство Π΄Ρ€ΡƒΠ³ΠΈΡ… Π²Π°Ρ€ΠΈΠ°Π½Ρ‚ΠΎΠ² для инвСсторов со скромными срСдствами рСгулярно ΠΈΠ½Π²Π΅ΡΡ‚ΠΈΡ€ΠΎΠ²Π°Ρ‚ΡŒ Π² Π²Π·Π°ΠΈΠΌΠ½Ρ‹Π΅ Ρ„ΠΎΠ½Π΄Ρ‹, Π±ΠΈΡ€ΠΆΠ΅Π²Ρ‹Π΅ Ρ„ΠΎΠ½Π΄Ρ‹ ΠΈΠ»ΠΈ ΠΎΡ‚Π΄Π΅Π»ΡŒΠ½Ρ‹Π΅ Π°ΠΊΡ†ΠΈΠΈ.

ПониманиС сСртификата ΠΏΠ»Π°Π½Π° пСриодичСских ΠΏΠ»Π°Ρ‚Π΅ΠΆΠ΅ΠΉ

Π˜Π½Π²Π΅ΡΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹ ΠΏΠ°Π΅Π²Ρ‹Ρ… инвСстиционных Ρ„ΠΎΠ½Π΄ΠΎΠ² ΠΎΠ±Ρ‹Ρ‡Π½ΠΎ ΠΏΠΎΠΊΡƒΠΏΠ°ΡŽΡ‚ нСсколько Π°ΠΊΡ†ΠΈΠΉ. Однако ΠΎΠ½Π»Π°ΠΉΠ½-Π±Ρ€ΠΎΠΊΠ΅Ρ€Ρ‹ ΡƒΠΏΡ€ΠΎΡ‰Π°ΡŽΡ‚ процСсс, позволяя ΠΏΠΎΠΊΡƒΠΏΠ°Ρ‚ΡŒ Π΄Ρ€ΠΎΠ±Π½Ρ‹Π΅ Π΄ΠΎΠ»ΠΈ. НапримСр, инвСстор ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ‚ автоматичСски ΠΈΠ½Π²Π΅ΡΡ‚ΠΈΡ€ΠΎΠ²Π°Ρ‚ΡŒ 100 Π΄ΠΎΠ»Π»Π°Ρ€ΠΎΠ² Π² мСсяц Π²ΠΎ Π²Π·Π°ΠΈΠΌΠ½Ρ‹ΠΉ Ρ„ΠΎΠ½Π΄. ΠŸΠΎΡΠΊΠΎΠ»ΡŒΠΊΡƒ Ρ†Π΅Π½Ρ‹ Ρ„ΠΎΠ½Π΄ΠΎΠ² ΠΊΠΎΠ»Π΅Π±Π»ΡŽΡ‚ΡΡ Π½Π° Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ΅, это ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ‚ Π±Ρ‹Ρ‚ΡŒ 3,1 Π°ΠΊΡ†ΠΈΠΈ Π² ΠΎΠ΄ΠΈΠ½ мСсяц ΠΈ 3,4 Π°ΠΊΡ†ΠΈΠΈ Π² ΡΠ»Π΅Π΄ΡƒΡŽΡ‰Π΅ΠΌ мСсяцС.

Π•Ρ‰Π΅ ΠΎΠ΄Π½ΠΈΠΌ Π²ΠΈΠ΄ΠΎΠΌ инвСстиций являСтся сСртификат ΠΏΠ»Π°Π½Π° пСриодичСских ΠΏΠ»Π°Ρ‚Π΅ΠΆΠ΅ΠΉ. Π’ этом случаС инвСсторы фактичСски Π½Π΅ Π²Π»Π°Π΄Π΅ΡŽΡ‚ акциями Π²Π·Π°ΠΈΠΌΠ½ΠΎΠ³ΠΎ Ρ„ΠΎΠ½Π΄Π°. ВмСсто этого Ρƒ Π½ΠΈΡ… Π΅ΡΡ‚ΡŒ ΠΏΡ€Π°Π²ΠΎ собствСнности Π½Π° долю участия Π² трастовом ΠΏΠ»Π°Π½Π΅.

Участники ΠΎΠ±Ρ‹Ρ‡Π½ΠΎ ΠΈΠ½Π²Π΅ΡΡ‚ΠΈΡ€ΡƒΡŽΡ‚ Π² ΠΏΠ»Π°Π½Ρ‹, рСгулярно выплачивая фиксированныС суммы Π² Ρ‚Π΅Ρ‡Π΅Π½ΠΈΠ΅ ΠΏΠ΅Ρ€ΠΈΠΎΠ΄Π° ΠΎΡ‚ 10 Π΄ΠΎ 25 Π»Π΅Ρ‚.

Комиссия ΠΏΠΎ Ρ†Π΅Π½Π½Ρ‹ΠΌ Π±ΡƒΠΌΠ°Π³Π°ΠΌ ΠΈ Π±ΠΈΡ€ΠΆΠ°ΠΌ (SEC) Ρ€Π΅Π³ΡƒΠ»ΠΈΡ€ΡƒΠ΅Ρ‚ Π΄Π΅ΡΡ‚Π΅Π»ΡŒΠ½ΠΎΡΡ‚ΡŒ инвСстиционных ΠΊΠΎΠΌΠΏΠ°Π½ΠΈΠΉ, ΠΏΡ€ΠΎΠ΄Π°ΡŽΡ‰ΠΈΡ… сСртификаты ΠΏΠ»Π°Π½Π° пСриодичСских ΠΏΠ»Π°Ρ‚Π΅ΠΆΠ΅ΠΉ, Π² соотвСтствии со ΡΡ‚Π°Ρ‚ΡŒΠ΅ΠΉ 27 Π—Π°ΠΊΠΎΠ½Π° ΠΎΠ± инвСстиционных компаниях 1940 Π³ΠΎΠ΄Π°. Она устанавливаСт ΠΌΠ°ΠΊΡΠΈΠΌΠ°Π»ΡŒΠ½Ρ‹Π΅ сборы, ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹Π΅ ΠΌΠΎΠ³ΡƒΡ‚ Π²Π·ΠΈΠΌΠ°Ρ‚ΡŒΡΡ, трСбования ΠΊ компаниям, Π²Ρ‹ΠΏΡƒΡΠΊΠ°ΡŽΡ‰ΠΈΠΌ сСртификаты ΠΏΠ»Π°Π½Π° пСриодичСских ΠΏΠ»Π°Ρ‚Π΅ΠΆΠ΅ΠΉ, ΠΏΡ€Π°Π²ΠΈΠ»Π° ΠΎ сдачС сСртификатов, ΠΏΡ€Π°Π²Π°Ρ… Π½Π° ΠΈΡ… Π²ΠΎΠ·Π²Ρ€Π°Ρ‚ ΠΈ ΠΌΠ½ΠΎΠ³ΠΎΠΌ Π΄Ρ€ΡƒΠ³ΠΎΠΌ.

ΠŸΡ€Π΅ΠΈΠΌΡƒΡ‰Π΅ΡΡ‚Π²Π° ΠΈ нСдостатки сСртификатов ΠΏΠ»Π°Π½Π° пСриодичСских ΠΏΠ»Π°Ρ‚Π΅ΠΆΠ΅ΠΉ

ΠŸΠ»Π°Π½Ρ‹ пСриодичСских ΠΏΠ»Π°Ρ‚Π΅ΠΆΠ΅ΠΉ ΠΈΠΌΠ΅ΡŽΡ‚ Π½ΠΈΠ·ΠΊΠΈΠΉ ΠΏΠΎΡ€ΠΎΠ³ Π²Ρ…ΠΎΠ΄Π°, Ρ‡Ρ‚ΠΎ Π΄Π΅Π»Π°Π΅Ρ‚ ΠΈΡ… доступным Π²Π°Ρ€ΠΈΠ°Π½Ρ‚ΠΎΠΌ Π΄Π°ΠΆΠ΅ для Ρ‚Π΅Ρ…, Ρƒ ΠΊΠΎΠ³ΠΎ скромный инвСстиционный Π±ΡŽΠ΄ΠΆΠ΅Ρ‚. Участники ΠΌΠΎΠ³ΡƒΡ‚ Π½Π°Ρ‡Π°Ρ‚ΡŒ Ρ€Π°Π±ΠΎΡ‚Ρƒ всСго Π·Π° 50 Π΄ΠΎΠ»Π»Π°Ρ€ΠΎΠ² Π² мСсяц.

НСдостатком являСтся Ρ‚ΠΎ, Ρ‡Ρ‚ΠΎ ΠΎΠ½ΠΈ ΠΎΠ±Ρ‹Ρ‡Π½ΠΎ связаны с довольно высокими комиссиями, ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹Π΅ ΠΎΠ±Ρ‹Ρ‡Π½ΠΎ Π²Π·ΠΈΠΌΠ°ΡŽΡ‚ΡΡ Π·Π°Ρ€Π°Π½Π΅Π΅, Ρ‚ΠΎ Π΅ΡΡ‚ΡŒ ΠΎΠ½ΠΈ Π΄ΠΎΠ»ΠΆΠ½Ρ‹ Π±Ρ‹Ρ‚ΡŒ Π² Π·Π½Π°Ρ‡ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΠ½ΠΎΠΉ стСпСни Π² Ρ‚Π΅Ρ‡Π΅Π½ΠΈΠ΅ ΠΏΠ΅Ρ€Π²ΠΎΠ³ΠΎ Π³ΠΎΠ΄Π° послС открытия счСта. По ΠΎΡ†Π΅Π½ΠΊΠ°ΠΌ SEC, эти сборы ΠΌΠΎΠ³ΡƒΡ‚ ΡΡŠΠ΅Π΄Π°Ρ‚ΡŒ ΠΏΠΎΠ»ΠΎΠ²ΠΈΠ½Ρƒ СТСмСсячных инвСстиций Π² Ρ€Π°Π·ΠΌΠ΅Ρ€Π΅ 50 Π΄ΠΎΠ»Π»Π°Ρ€ΠΎΠ² Π² Ρ‚Π΅Ρ‡Π΅Π½ΠΈΠ΅ ΠΏΠ΅Ρ€Π²ΠΎΠ³ΠΎ Π³ΠΎΠ΄Π° ΠΏΠ»Π°Π½Π° пСриодичСских ΠΏΠ»Π°Ρ‚Π΅ΠΆΠ΅ΠΉ .

Из-Π·Π° этих ΠΎΠ³Ρ€ΠΎΠΌΠ½Ρ‹Ρ… сборов инвСсторам ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ‚ Π±Ρ‹Ρ‚ΡŒ Π²Ρ‹Π³ΠΎΠ΄Π½Π΅Π΅ ΠΏΠΎΠΊΡƒΠΏΠ°Ρ‚ΡŒ Π°ΠΊΡ†ΠΈΠΈ ΠΏΠ°Π΅Π²ΠΎΠ³ΠΎ Ρ„ΠΎΠ½Π΄Π° ΠΈΠ»ΠΈ ETF Π½Π°ΠΏΡ€ΡΠΌΡƒΡŽ.

ΠŸΡ€ΠΎΠ΄Π°Π΅Ρ‚ΡΡ для Π²ΠΎΠ΅Π½Π½Ρ‹Ρ…

Когда-Ρ‚ΠΎ сСртификаты ΠΏΠ»Π°Π½Π° пСриодичСских Π²Ρ‹ΠΏΠ»Π°Ρ‚ ΠΏΡ€ΠΎΠ΄Π°Π²Π°Π»ΠΈΡΡŒ воСннослуТащим, хотя для воСннослуТащих ΠΎΠ½ΠΈ Π½Π΅ нСсут Π½ΠΈΠΊΠ°ΠΊΠΈΡ… прСимущСств. ΠžΡ‚Ρ‡Π°ΡΡ‚ΠΈ ΠΈΠ·-Π·Π° Π½Π΅ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹Ρ… Π·Π»ΠΎΡƒΠΏΠΎΡ‚Ρ€Π΅Π±Π»Π΅Π½ΠΈΠΉ Π² этой ΠΏΡ€Π°ΠΊΡ‚ΠΈΠΊΠ΅ Ρ„Π΅Π΄Π΅Ρ€Π°Π»ΡŒΠ½ΠΎΠ΅ ΠΏΡ€Π°Π²ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΡΡ‚Π²ΠΎ Π² сСнтябрС 2006 Π³ΠΎΠ΄Π° приняло Π—Π°ΠΊΠΎΠ½ ΠΎ Π·Π°Ρ‰ΠΈΡ‚Π΅ финансовых услуг Π²ΠΎΠ΅Π½Π½ΠΎΠ³ΠΎ пСрсонала.

Π­Ρ‚ΠΎΡ‚ Π·Π°ΠΊΠΎΠ½ Ρ€Π΅Π³ΡƒΠ»ΠΈΡ€ΡƒΠ΅Ρ‚ ΠΈ ΠΊΠΎΠ½Ρ‚Ρ€ΠΎΠ»ΠΈΡ€ΡƒΠ΅Ρ‚ ΠΏΡ€ΠΎΠ΄Π°ΠΆΡƒ ΠΈ ΠΌΠ°Ρ€ΠΊΠ΅Ρ‚ΠΈΠ½Π³ Ρ†Π΅Π½Π½Ρ‹Ρ… Π±ΡƒΠΌΠ°Π³, ΠΏΡ€ΠΎΠ΄ΡƒΠΊΡ‚ΠΎΠ² страхования ΠΆΠΈΠ·Π½ΠΈ ΠΈ Π΄Ρ€ΡƒΠ³ΠΈΡ… финансовых инструмСнтов Π½Π° Π²ΠΎΠ΅Π½Π½Ρ‹Ρ… Π±Π°Π·Π°Ρ…. Π—Π°ΠΊΠΎΠ½ объявил Π½Π΅Π·Π°ΠΊΠΎΠ½Π½ΠΎΠΉ ΠΏΡ€ΠΎΠ΄Π°ΠΆΡƒ сСртификатов ΠΏΠ»Π°Π½Π° пСриодичСских Π²Ρ‹ΠΏΠ»Π°Ρ‚ воСннослуТащим ΠΈ Π·Π°ΠΏΡ€Π΅Ρ‚ΠΈΠ» ΠΈΡ… ΠΏΡ€ΠΎΠ΄Π°ΠΆΡƒ Π½Π° Π²ΠΎΠ΅Π½Π½Ρ‹Ρ… Π±Π°Π·Π°Ρ…. Π—Π°ΠΊΠΎΠ½ Π½Π΅ Π°Π½Π½ΡƒΠ»ΠΈΡ€ΠΎΠ²Π°Π» ΡΡƒΡ‰Π΅ΡΡ‚Π²ΡƒΡŽΡ‰ΠΈΠ΅ удостовСрСния воСннослуТащих.

НСкоторыС Π°Π»ΡŒΡ‚Π΅Ρ€Π½Π°Ρ‚ΠΈΠ²Ρ‹ сСртификатам ΠΏΠ»Π°Π½Π° пСриодичСских ΠΏΠ»Π°Ρ‚Π΅ΠΆΠ΅ΠΉ

Π˜Π½Π²Π΅ΡΡ‚ΠΎΡ€ со скромной СТСмСсячной суммой для инвСстирования Ρ‚Π΅ΠΏΠ΅Ρ€ΡŒ ΠΈΠΌΠ΅Π΅Ρ‚ ΠΌΠ½ΠΎΠ³ΠΎ Π΄Ρ€ΡƒΠ³ΠΈΡ… Π²Π°Ρ€ΠΈΠ°Π½Ρ‚ΠΎΠ² с Π½ΠΈΠ·ΠΊΠΈΠΌΠΈ комиссиями.

  • Π˜Π½Π²Π΅ΡΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹ Ρ‚Π΅ΠΏΠ΅Ρ€ΡŒ ΠΌΠΎΠ³ΡƒΡ‚ ΠΏΠΎΠΊΡƒΠΏΠ°Ρ‚ΡŒ Π΄Ρ€ΠΎΠ±Π½Ρ‹Π΅ Π°ΠΊΡ†ΠΈΠΈ,. Π²Π·Π°ΠΈΠΌΠ½Ρ‹Π΅ Ρ„ΠΎΠ½Π΄Ρ‹ ΠΈΠ»ΠΈ ETF Ρ‡Π΅Ρ€Π΅Π· дисконтныС брокСрскиС ΠΊΠΎΠΌΠΏΠ°Π½ΠΈΠΈ, Π²ΠΊΠ»ΡŽΡ‡Π°Ρ Robinhood Financial, Fidelity ΠΈ Charles Schwab. НапримСр, инвСстор, ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹ΠΉ Π½Π΅ ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ‚ ΠΏΠΎΠ·Π²ΠΎΠ»ΠΈΡ‚ΡŒ сСбС ΠΊΡƒΠΏΠΈΡ‚ΡŒ ΠΎΠ΄Π½Ρƒ Π°ΠΊΡ†ΠΈΡŽ Amazon ΠΏΠΎ Π΅Π΅ Ρ‚Π΅ΠΊΡƒΡ‰Π΅ΠΉ Ρ†Π΅Π½Π΅ Π² 3000 с лишним Π΄ΠΎΠ»Π»Π°Ρ€ΠΎΠ², ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ‚ ΠΊΡƒΠΏΠΈΡ‚ΡŒ Π΄Ρ€ΠΎΠ±Π½ΡƒΡŽ Ρ‡Π°ΡΡ‚ΡŒ Π°ΠΊΡ†ΠΈΠΈ Ρ‡Π΅Ρ€Π΅Π· ΠΎΠ½Π»Π°ΠΉΠ½-Π±Ρ€ΠΎΠΊΠ΅Ρ€Π°.

  • Онлайн-Π±Ρ€ΠΎΠΊΠ΅Ρ€Ρ‹ Ρ‚Π°ΠΊΠΆΠ΅ ΠΏΠΎΠ·Π²ΠΎΠ»ΡΡŽΡ‚ Π²Π»Π°Π΄Π΅Π»ΡŒΡ†Π°ΠΌ счСтов ΡΠΎΠ·Π΄Π°Π²Π°Ρ‚ΡŒ для сСбя пСриодичСскиС инвСстиционныС ΠΏΡ€ΠΎΠ³Ρ€Π°ΠΌΠΌΡ‹. НапримСр, Π² Vanguard Π²Ρ‹ ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ‚Π΅ Π½Π°ΡΡ‚Ρ€ΠΎΠΈΡ‚ΡŒ автоматичСский СТСмСсячный ΠΏΠ΅Ρ€Π΅Π²ΠΎΠ΄ со своСго расчСтного счСта, ΠΏΡ€ΠΈ этом Π²Ρ‹Ρ€ΡƒΡ‡Π΅Π½Π½Ρ‹Π΅ срСдства Π±ΡƒΠ΄ΡƒΡ‚ инвСстированы Π² Π²Ρ‹Π±Ρ€Π°Π½Π½Ρ‹Π΅ Π²Π°ΠΌΠΈ Ρ„ΠΎΠ½Π΄Ρ‹ Vanguard.

ΠžΡΠΎΠ±Π΅Π½Π½ΠΎΡΡ‚ΠΈ

  • Π•ΡΡ‚ΡŒ ряд Π΄Ρ€ΡƒΠ³ΠΈΡ… способов для Ρ‡Π΅Π»ΠΎΠ²Π΅ΠΊΠ° со скромным Π±ΡŽΠ΄ΠΆΠ΅Ρ‚ΠΎΠΌ автоматичСски Π½Π°ΠΏΡ€Π°Π²ΠΈΡ‚ΡŒ Ρ‡Π°ΡΡ‚ΡŒ сбСрСТСний Π²ΠΎ Π²Π·Π°ΠΈΠΌΠ½Ρ‹ΠΉ Ρ„ΠΎΠ½Π΄ ΠΈΠ»ΠΈ ETF.

  • Π‘Π΅Ρ€Ρ‚ΠΈΡ„ΠΈΠΊΠ°Ρ‚ ΠΏΠ»Π°Π½Π° пСриодичСских ΠΏΠ»Π°Ρ‚Π΅ΠΆΠ΅ΠΉ являСтся Π΄ΠΎΠΊΠ°Π·Π°Ρ‚Π΅Π»ΡŒΡΡ‚Π²ΠΎΠΌ ΠΏΡ€Π°Π²Π° собствСнности Π½Π° эти инвСстиции.

  • ΠŸΠ»Π°Π½Ρ‹ пСриодичСских ΠΏΠ»Π°Ρ‚Π΅ΠΆΠ΅ΠΉ ΡƒΠΏΡ€ΠΎΡ‰Π°ΡŽΡ‚ инвСстированиС, позволяя нСбольшиС рСгулярныС ΠΏΠ»Π°Ρ‚Π΅ΠΆΠΈ Π² трастовый Ρ„ΠΎΠ½Π΄.