정기 납부 계획 증명서

정기납부 증명서란?

정기 지불 계획 증명서는 투자자가 정기적으로 소액을 지불하여 지분을 쌓을 수 있도록 하는 뮤추얼 펀드에 대한 소유권을 증명합니다. 투자 구조는 정기 지불 계획으로 알려져 있습니다.

정기 지불 계획은 때때로 계약 계획 또는 체계적인 투자 계획으로 알려져 있습니다. 이제 적당한 수단을 가진 투자자들이 뮤추얼 펀드, 상장지수펀드 또는 개별 주식에 정기적으로 투자할 수 있는 다른 많은 옵션이 있습니다.

정기납부 증명서의 이해

뮤추얼 펀드 투자자는 일반적으로 많은 주식을 구입합니다. 그러나 온라인 중개는 부분 주식 구매를 허용하여 프로세스를 더 쉽게 만듭니다. 예를 들어, 투자자는 뮤추얼 펀드에 매월 100달러를 자동으로 투자할 수 있습니다. 펀드 가격은 시장에서 변동하기 때문에 한 달에는 3.1주, 다음 달에는 3.4주가 될 수 있습니다.

정기 지불 계획 증명서는 또 다른 다양한 투자입니다. 이 경우 투자자는 실제로 뮤추얼 펀드의 주식을 소유하지 않습니다. 대신, 그들은 플랜 신탁의 일부 지분에 대한 소유권 주장을 합니다.

참가자는 일반적으로 10년에서 25년 사이의 기간 동안 고정 금액을 정기적으로 지불하여 계획에 투자합니다.

증권 거래 위원회 (SEC) 는 1940년 투자 회사법 섹션 27을 통해 정기 지불 계획 인증서를 판매하는 투자 회사를 규제합니다. 청구할 수 있는 최대 수수료, 정기 지불 계획 인증서를 발행하는 회사에 대한 요구 사항, 규칙을 설정합니다. 인증서 반환, 환불 권한 등에 관한 정보입니다.

정기납부 증명서의 장단점

정기 지불 계획은 진입 장벽이 낮아 투자 예산이 적은 사람들에게도 저렴한 옵션입니다. 참가자는 월 50달러로 시작할 수 있습니다.

단점은 일반적으로 상당히 높은 수수료가 수반되며 일반적으로 선불로 부과됩니다. 즉, 계좌 개설 후 첫 1년 동안 많은 부분을 지불해야 합니다. SEC는 이러한 수수료가 정기 지불 계획의 첫 해에 대해 50달러 월 투자의 절반을 차지할 수 있다고 추정합니다 .

이러한 막대한 수수료 때문에 투자자들은 뮤추얼 펀드나 ETF의 주식을 직접 사는 것이 더 나을 수 있습니다.

###군용으로 판매

한때 정기 지불 계획 증명서가 군인에게 판매되었지만 군인에게는 본질적인 이점이 없습니다. 이러한 관행의 일부 남용으로 인해 연방 정부는 2006년 9월 군인 금융 서비스 보호법을 제정했습니다.

이 법은 군사 기지에서 증권, 생명 보험 상품 및 기타 금융 수단의 판매 및 마케팅을 규제하고 모니터링합니다. 이 법은 정기 지불 계획 증명서를 군인에게 판매하는 것을 불법으로 규정하고 군사 기지에서 판매하는 것을 금지했습니다. 이 법은 군인이 보유한 기존 인증서를 무효화하지 않았습니다.

정기 지불 계획 인증서에 대한 몇 가지 대안

투자할 적당한 월 금액을 가진 투자자는 이제 낮은 수수료로 많은 다른 옵션을 사용할 수 있습니다.

• 투자자는 이제 Robinhood Financial, Fidelity 및 Charles Schwab을 포함한 할인 중개업체를 통해 주식, 뮤추얼 펀드 또는 ETF 의 일부 주식 을 구입할 수 있습니다. 예를 들어, 현재 가격이 3,000달러 이상인 Amazon 주식 한 주를 살 여유가 없는 투자자는 온라인 중개를 통해 주식의 일부를 살 수 있습니다.

• 온라인 중개인은 계정 소유자가 자신을 위한 정기적인 투자 프로그램을 만들 수도 있습니다. 예를 들어, Vanguard에서는 귀하의 당좌 예금 계좌에서 자동 월간 이체를 설정할 수 있으며 수익금은 귀하가 선택한 Vanguard 펀드에 투자됩니다.

##하이라이트

• 적당한 예산을 가진 사람이 자동으로 저축의 일부를 뮤추얼 펀드나 ETF로 보낼 수 있는 다른 방법이 많이 있습니다.

• 정기 지불 계획 증명서는 해당 투자의 소유권을 증명합니다.

• 정기 납입 계획은 펀드 신탁에 소액 정기 납입을 허용하여 투자를 용이하게 합니다.