Certyfikat Okresowego Planu Płatności
Co to jest zaświadczenie o okresowym planie płatności?
Certyfikat planu okresowych płatności jest dowodem posiadania udziałów w funduszu powierniczym, który pozwala inwestorom na zwiększenie udziału poprzez dokonywanie niewielkich regularnych płatności. Struktura inwestycji jest znana jako plan płatności okresowych.
Plany płatności okresowych są czasami nazywane planami kontraktowymi lub systematycznymi planami inwestycyjnymi. Obecnie inwestorzy dysponujący skromnymi środkami mogą regularnie inwestować w fundusze inwestycyjne, fundusze giełdowe lub pojedyncze akcje.
Zrozumienie Certyfikatu Okresowego Planu Płatności
Inwestorzy w fundusze inwestycyjne zazwyczaj kupują pewną liczbę akcji. Jednak brokerzy online ułatwiają ten proces, umożliwiając ułamkowe zakupy akcji. Na przykład inwestor może automatycznie zainwestować 100 USD miesięcznie w fundusz powierniczy. Ponieważ ceny funduszy na rynku wahają się, może to być 3,1 akcji w jednym miesiącu i 3,4 akcji w następnym miesiącu.
Certyfikat planu okresowych płatności to kolejna odmiana inwestycji. W tym przypadku inwestorzy w rzeczywistości nie posiadają akcji funduszu inwestycyjnego. Zamiast tego mają prawo własności do ułamkowego udziału w zaufaniu planu.
Uczestnicy zazwyczaj inwestują w plany, dokonując regularnych płatności stałych kwot przez okres od 10 do 25 lat.
Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) reguluje firmy inwestycyjne, które sprzedają certyfikaty planów płatności okresowych, poprzez sekcję 27 ustawy o firmach inwestycyjnych z 1940 roku. dotyczące zrzeczenia się certyfikatów, ich przywilejów w zakresie zwrotu pieniędzy i nie tylko.
Zalety i wady okresowych certyfikatów planu płatności
Plany płatności okresowych mają niską barierę wejścia, co czyni je przystępną opcją nawet dla osób o skromnych budżetach inwestycyjnych. Uczestnicy mogą rozpocząć grę już za 50 USD miesięcznie.
Minusem jest to, że zwykle wiążą się z dość wysokimi opłatami, które są zazwyczaj ładowane z góry, co oznacza, że są one w dużej mierze należne w ciągu pierwszego roku po otwarciu konta. SEC szacuje, że opłaty te mogą pochłonąć połowę miesięcznej inwestycji w wysokości 50 dolarów w pierwszym roku planu płatności okresowych .
Ze względu na te wysokie opłaty inwestorom może być lepiej, jeśli kupią bezpośrednio udziały w funduszu wzajemnym lub ETF.
###Sprzedane do wojska
Kiedyś certyfikaty okresowych planów płatności były sprzedawane personelowi wojskowemu, chociaż nie ma w nich nieodłącznej korzyści dla wojskowych. Częściowo z powodu pewnych nadużyć w tej praktyce, rząd federalny uchwalił ustawę o ochronie usług finansowych personelu wojskowego we wrześniu 2006 roku.
Ustawa ta reguluje i monitoruje sprzedaż i marketing papierów wartościowych, ubezpieczeń na życie i innych instrumentów finansowych w bazach wojskowych. Ustawa delegalizowała sprzedaż świadectw okresowych planów płatności personelowi wojskowemu i zakazywała ich sprzedaży w bazach wojskowych. Ustawa nie unieważniła istniejących certyfikatów posiadanych przez personel wojskowy.
Niektóre alternatywy dla okresowych certyfikatów planu płatności
Inwestor ze skromną miesięczną sumą do zainwestowania ma teraz wiele innych opcji z niskimi opłatami.
Inwestorzy mogą teraz kupować ułamkowe udziały w akcjach, funduszach inwestycyjnych lub funduszach ETF za pośrednictwem brokerów dyskontowych, w tym Robinhood Financial, Fidelity i Charles Schwab. Na przykład inwestor, którego nie było stać na jedną akcję Amazona przy obecnej cenie ponad 3000 USD, może kupić ułamkowy kawałek akcji za pośrednictwem internetowego brokera.
Brokerzy online umożliwiają również posiadaczom kont tworzenie dla siebie okresowych programów inwestycyjnych. Na przykład w Vanguard możesz ustawić automatyczny miesięczny przelew z konta czekowego, a wpływy zostaną zainwestowane w wybrane przez Ciebie fundusze Vanguard.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Istnieje wiele innych sposobów, dzięki którym osoba o skromnym budżecie może automatycznie skierować część oszczędności do funduszu powierniczego lub ETF.
Zaświadczenie o planie płatności okresowych jest dowodem własności tej inwestycji.
Plany płatności okresowych ułatwiają inwestowanie, umożliwiając niewielkie regularne wpłaty do funduszu powierniczego.
