Certyfikat Okresowego Planu Płatności
Co to jest za艣wiadczenie o okresowym planie p艂atno艣ci?
Certyfikat planu okresowych p艂atno艣ci jest dowodem posiadania udzia艂贸w w funduszu powierniczym, kt贸ry pozwala inwestorom na zwi臋kszenie udzia艂u poprzez dokonywanie niewielkich regularnych p艂atno艣ci. Struktura inwestycji jest znana jako plan p艂atno艣ci okresowych.
Plany p艂atno艣ci okresowych s膮 czasami nazywane planami kontraktowymi lub systematycznymi planami inwestycyjnymi. Obecnie inwestorzy dysponuj膮cy skromnymi 艣rodkami mog膮 regularnie inwestowa膰 w fundusze inwestycyjne, fundusze gie艂dowe lub pojedyncze akcje.
Zrozumienie Certyfikatu Okresowego Planu P艂atno艣ci
Inwestorzy w fundusze inwestycyjne zazwyczaj kupuj膮 pewn膮 liczb臋 akcji. Jednak brokerzy online u艂atwiaj膮 ten proces, umo偶liwiaj膮c u艂amkowe zakupy akcji. Na przyk艂ad inwestor mo偶e automatycznie zainwestowa膰 100 USD miesi臋cznie w fundusz powierniczy. Poniewa偶 ceny funduszy na rynku wahaj膮 si臋, mo偶e to by膰 3,1 akcji w jednym miesi膮cu i 3,4 akcji w nast臋pnym miesi膮cu.
Certyfikat planu okresowych p艂atno艣ci to kolejna odmiana inwestycji. W tym przypadku inwestorzy w rzeczywisto艣ci nie posiadaj膮 akcji funduszu inwestycyjnego. Zamiast tego maj膮 prawo w艂asno艣ci do u艂amkowego udzia艂u w zaufaniu planu.
Uczestnicy zazwyczaj inwestuj膮 w plany, dokonuj膮c regularnych p艂atno艣ci sta艂ych kwot przez okres od 10 do 25 lat.
Komisja Papier贸w Warto艣ciowych i Gie艂d (SEC) reguluje firmy inwestycyjne, kt贸re sprzedaj膮 certyfikaty plan贸w p艂atno艣ci okresowych, poprzez sekcj臋 27 ustawy o firmach inwestycyjnych z 1940 roku. dotycz膮ce zrzeczenia si臋 certyfikat贸w, ich przywilej贸w w zakresie zwrotu pieni臋dzy i nie tylko.
Zalety i wady okresowych certyfikat贸w planu p艂atno艣ci
Plany p艂atno艣ci okresowych maj膮 nisk膮 barier臋 wej艣cia, co czyni je przyst臋pn膮 opcj膮 nawet dla os贸b o skromnych bud偶etach inwestycyjnych. Uczestnicy mog膮 rozpocz膮膰 gr臋 ju偶 za 50 USD miesi臋cznie.
Minusem jest to, 偶e zwykle wi膮偶膮 si臋 z do艣膰 wysokimi op艂atami, kt贸re s膮 zazwyczaj 艂adowane z g贸ry, co oznacza, 偶e s膮 one w du偶ej mierze nale偶ne w ci膮gu pierwszego roku po otwarciu konta. SEC szacuje, 偶e op艂aty te mog膮 poch艂on膮膰 po艂ow臋 miesi臋cznej inwestycji w wysoko艣ci 50 dolar贸w w pierwszym roku planu p艂atno艣ci okresowych .
Ze wzgl臋du na te wysokie op艂aty inwestorom mo偶e by膰 lepiej, je艣li kupi膮 bezpo艣rednio udzia艂y w funduszu wzajemnym lub ETF.
###Sprzedane do wojska
Kiedy艣 certyfikaty okresowych plan贸w p艂atno艣ci by艂y sprzedawane personelowi wojskowemu, chocia偶 nie ma w nich nieod艂膮cznej korzy艣ci dla wojskowych. Cz臋艣ciowo z powodu pewnych nadu偶y膰 w tej praktyce, rz膮d federalny uchwali艂 ustaw臋 o ochronie us艂ug finansowych personelu wojskowego we wrze艣niu 2006 roku.
Ustawa ta reguluje i monitoruje sprzeda偶 i marketing papier贸w warto艣ciowych, ubezpiecze艅 na 偶ycie i innych instrument贸w finansowych w bazach wojskowych. Ustawa delegalizowa艂a sprzeda偶 艣wiadectw okresowych plan贸w p艂atno艣ci personelowi wojskowemu i zakazywa艂a ich sprzeda偶y w bazach wojskowych. Ustawa nie uniewa偶ni艂a istniej膮cych certyfikat贸w posiadanych przez personel wojskowy.
Niekt贸re alternatywy dla okresowych certyfikat贸w planu p艂atno艣ci
Inwestor ze skromn膮 miesi臋czn膮 sum膮 do zainwestowania ma teraz wiele innych opcji z niskimi op艂atami.
Inwestorzy mog膮 teraz kupowa膰 u艂amkowe udzia艂y w akcjach, funduszach inwestycyjnych lub funduszach ETF za po艣rednictwem broker贸w dyskontowych, w tym Robinhood Financial, Fidelity i Charles Schwab. Na przyk艂ad inwestor, kt贸rego nie by艂o sta膰 na jedn膮 akcj臋 Amazona przy obecnej cenie ponad 3000 USD, mo偶e kupi膰 u艂amkowy kawa艂ek akcji za po艣rednictwem internetowego brokera.
Brokerzy online umo偶liwiaj膮 r贸wnie偶 posiadaczom kont tworzenie dla siebie okresowych program贸w inwestycyjnych. Na przyk艂ad w Vanguard mo偶esz ustawi膰 automatyczny miesi臋czny przelew z konta czekowego, a wp艂ywy zostan膮 zainwestowane w wybrane przez Ciebie fundusze Vanguard.
##Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Istnieje wiele innych sposob贸w, dzi臋ki kt贸rym osoba o skromnym bud偶ecie mo偶e automatycznie skierowa膰 cz臋艣膰 oszcz臋dno艣ci do funduszu powierniczego lub ETF.
Za艣wiadczenie o planie p艂atno艣ci okresowych jest dowodem w艂asno艣ci tej inwestycji.
Plany p艂atno艣ci okresowych u艂atwiaj膮 inwestowanie, umo偶liwiaj膮c niewielkie regularne wp艂aty do funduszu powierniczego.
