Periodisk betalingsplansertifikat
Hva er et periodisk betalingsplansertifikat?
Et periodisk betalingsplansertifikat er bevis på en eierandel i et aksjefond som lar investorene bygge opp en eierandel ved å foreta små vanlige innbetalinger. Investeringsstrukturen er kjent som en periodisk betalingsplan.
Periodiske betalingsplaner er noen ganger kjent som kontraktuelle planer eller systematiske investeringsplaner. Det er nå mange andre alternativer for investorer med beskjedne midler til å investere i aksjefond, børshandlede fond eller individuelle aksjer regelmessig.
Forstå sertifikatet for periodisk betalingsplan
Investorer i verdipapirfond kjøper vanligvis en rekke aksjer. Nettmeglere gjør imidlertid prosessen enklere ved å tillate kjøp av brøkdeler. For eksempel kan en investor automatisk investere $100 per måned i et aksjefond. Siden fondskursene svinger i markedet, kan det være 3,1 aksjer en måned og 3,4 aksjer den neste måneden.
Det periodiske betalingsplansertifikatet er en annen type investering. I dette tilfellet eier ikke investorene faktisk aksjer i aksjefondet. I stedet har de et eierskapskrav på en brøkdelandel i plantrusten.
Deltakerne investerer vanligvis i planene ved å foreta regelmessige betalinger av faste summer over en periode som varierer fra 10 til 25 år.
Securities and d Exchange Commission (SEC) regulerer investeringsselskaper som selger periodiske betalingsplansertifikater gjennom § 27 i Investment Company Act av 1940. Den fastsetter maksimale gebyrer som kan belastes, krav til selskaper som utsteder periodiske betalingsplansertifikater, reglene angående tilbakelevering av sertifikater, deres refusjonsprivilegier og mer.
Fordeler og ulemper med periodiske betalingsplansertifikater
Periodiske betalingsplaner har en lav inngangsbarriere, noe som gjør dem til et rimelig alternativ selv for de med beskjedne investeringsbudsjetter. Deltakere kan komme i gang for så lite som $50 månedlig.
Ulempen er at de vanligvis involverer ganske høye gebyrer, som vanligvis er forhåndsbelastet, noe som betyr at de i stor grad forfaller i løpet av det første året etter at en konto er åpnet. SEC anslår at disse avgiftene kan spise opp halvparten av en månedlig investering på $50 for det første året av en periodisk betalingsplan .
På grunn av disse høye avgiftene kan det være bedre for investorer å kjøpe aksjer i et aksjefond eller ETF direkte.
###Markedsført til militæret
På en gang ble periodiske betalingsplansertifikater markedsført til militært personell, selv om det ikke er noen iboende fordel med dem for folk i militæret. Delvis på grunn av noen overgrep i denne praksisen, vedtok den føderale regjeringen Military Personnel Financial Services Protection Act i september 2006.
Denne loven regulerer og overvåker salg og markedsføring av verdipapirer, livsforsikringsprodukter og andre finansielle kjøretøy på militærbaser. Loven gjorde det ulovlig å selge periodiske betalingsplansertifikater til militært personell og forbød salg av dem på militærbaser. Handlingen ugyldiggjorde ikke eksisterende sertifikater inneholdt av militært personell.
Noen alternativer til periodiske betalingsplansertifikater
En investor med en beskjeden månedlig sum å investere har nå mange andre alternativer med lave gebyrer.
- Investorer kan nå kjøpe brøkdeler av aksjer, verdipapirfond eller ETFer gjennom rabattmeglere inkludert Robinhood Financial, Fidelity og Charles Schwab. For eksempel kan en investor som ikke hadde råd til en eneste andel av Amazon til den nåværende prisen på $3000 pluss kjøpe en brøkdel av en aksje gjennom et nettmeglerhus.
– Nettmeglere lar også kontoinnehavere lage periodiske investeringsprogrammer for seg selv. Hos Vanguard kan du for eksempel sette opp en automatisk månedlig overføring fra brukskontoen din, med inntektene som skal investeres i ditt valg av Vanguard-fond.
##Høydepunkter
– Det finnes en rekke andre måter for en person med et beskjedent budsjett automatisk å styre en del av sparepengene inn i et aksjefond eller ETF.
Det periodiske betalingsplansertifikatet er bevis på eierskap til den investeringen.
Periodiske betalingsplaner gjør det enkelt å investere ved å tillate små vanlige innbetalinger til en fond.
