Zertifikat für regelmäßigen Zahlungsplan
Was ist ein Zertifikat für einen regelmäßigen Zahlungsplan?
Ein regelmäßiges Zahlungsplanzertifikat ist ein Nachweis für eine Beteiligung an einem Investmentfonds, der es seinen Anlegern ermöglicht, durch kleine regelmäßige Zahlungen eine Beteiligung aufzubauen. Die Anlagestruktur wird als periodischer Zahlungsplan bezeichnet.
Regelmäßige Zahlungspläne werden manchmal als Vertragspläne oder systematische Investitionspläne bezeichnet. Es gibt jetzt viele andere Möglichkeiten für Anleger mit bescheidenen Mitteln, regelmäßig in Investmentfonds, börsengehandelte Fonds oder einzelne Aktien zu investieren.
Verstehen des Zertifikats für den regelmäßigen Zahlungsplan
Anleger in Investmentfonds kaufen in der Regel mehrere Anteile. Online-Broker machen den Prozess jedoch einfacher, indem sie den Kauf von Teilaktien ermöglichen. Beispielsweise könnte ein Anleger automatisch 100 US-Dollar pro Monat in einen Investmentfonds investieren. Da die Fondspreise am Markt schwanken, könnten das in einem Monat 3,1 Anteile und im nächsten Monat 3,4 Anteile sein.
Das periodische Zahlungsplanzertifikat ist eine weitere Art der Investition. In diesem Fall besitzen die Anleger nicht wirklich Anteile des Investmentfonds. Stattdessen haben sie einen Eigentumsanspruch auf einen Bruchteil der Anteile am Plan Trust.
Die Teilnehmer investieren in der Regel in die Pläne, indem sie über einen Zeitraum von 10 bis 25 Jahren regelmäßige Zahlungen in fester Höhe leisten.
Die Securities and Exchange Commission (SEC) reguliert Investmentgesellschaften, die Planzertifikate mit regelmäßiger Zahlung verkaufen, durch Abschnitt 27 des Investment Company Act von 1940. Sie legt die Höchstgebühren fest, die erhoben werden können, Anforderungen an Unternehmen, die Planzertifikate mit regelmäßiger Zahlung ausstellen, und die Regeln bezüglich der Rückgabe von Zertifikaten, deren Rückerstattungsprivilegien und mehr.
Vor- und Nachteile von Zertifikaten für regelmäßige Zahlungspläne
Periodische Zahlungspläne haben eine niedrige Eintrittsbarriere, was sie selbst für diejenigen mit bescheidenen Investitionsbudgets zu einer erschwinglichen Option macht. Teilnehmer können bereits ab 50 US-Dollar im Monat starten.
Der Nachteil ist, dass sie in der Regel mit ziemlich hohen Gebühren verbunden sind, die normalerweise im Voraus erhoben werden, was bedeutet, dass sie zum großen Teil im ersten Jahr nach Eröffnung eines Kontos fällig werden. Die SEC schätzt, dass diese Gebühren die Hälfte einer monatlichen Investition von 50 USD für das erste Jahr eines regelmäßigen Zahlungsplans auffressen können
Aufgrund dieser hohen Gebühren ist es für Anleger möglicherweise besser, direkt Anteile an einem Investmentfonds oder ETF zu kaufen.
An das Militär vermarktet
Früher wurden Zertifikate für regelmäßige Zahlungspläne an Militärpersonal vermarktet, obwohl sie für Militärangehörige keinen inhärenten Vorteil haben. Teilweise aufgrund einiger Missbräuche in dieser Praxis erließ die Bundesregierung im September 2006 das Military Personnel Financial Services Protection Act.
Dieses Gesetz regelt und überwacht den Verkauf und die Vermarktung von Wertpapieren, Lebensversicherungsprodukten und anderen Finanzvehikeln auf Militärbasen. Das Gesetz machte es illegal, regelmäßige Zahlungsplanzertifikate an Militärpersonal zu verkaufen, und verbot ihren Verkauf auf Militärbasen. Das Gesetz hat bestehende Zertifikate von Militärangehörigen nicht ungültig gemacht.
Einige Alternativen zu regelmäßigen Zahlungsplanzertifikaten
Ein Anleger mit einer bescheidenen monatlichen Investitionssumme hat jetzt viele andere Optionen mit niedrigen Gebühren.
Anleger können jetzt Bruchteile von Aktien, Investmentfonds oder ETFs über Discount-Broker wie Robinhood Financial, Fidelity und Charles Schwab kaufen. Zum Beispiel könnte ein Investor, der sich keine einzige Aktie von Amazon zum aktuellen Preis von über 3.000 US-Dollar leisten könnte, einen Bruchteil einer Aktie über einen Online-Broker kaufen.
Online-Broker ermöglichen es Kontoinhabern auch, periodische Anlageprogramme für sich selbst zu erstellen. Bei Vanguard können Sie beispielsweise eine automatische monatliche Überweisung von Ihrem Girokonto einrichten, wobei die Erlöse in Vanguard-Fonds Ihrer Wahl investiert werden.
Höhepunkte
Es gibt eine Reihe anderer Möglichkeiten für eine Person mit einem bescheidenen Budget, automatisch einen Teil der Ersparnisse in einen Investmentfonds oder ETF zu leiten.
Das regelmäßige Zahlungsplanzertifikat ist ein Eigentumsnachweis für diese Investition.
Regelmäßige Zahlungspläne machen das Investieren einfach, indem sie kleine regelmäßige Zahlungen in einen Fondsfonds zulassen.
