المستفيد الثانوي
ما هو المستفيد الثانوي؟
المستفيد الثانوي ، المعروف أيضًا باسم المستفيد الاحتمالي ، هو شخص أو كيان يرث الأصول بموجب وصية أو ائتمان أو حساب (على سبيل المثال ، بوليصة تأمين أو راتب سنوي) عندما يتوفى المستفيد الأساسي قبل المانح.
يرث المستفيد الثانوي أو العرضي الأصول فقط عند استيفاء شروط معينة ، مثل وفاة المستفيد الأساسي أو قرار المستفيد الأساسي بالتخلي عن ميراثه. إذا تعذر العثور على المستفيد الأساسي وقت وفاة المانح ، يمكن أن تنتقل الأصول إلى المستفيد الثانوي. تختلف متطلبات ووقت تحديد موقع المستفيد الأساسي وفقًا للحساب أو المستند القانوني الذي يحكم الأصول.
فهم المستفيدين الثانويين
يجوز للأطراف أيضًا تسمية مستفيدين ثانويين لحسابات التقاعد أو غيرها من أدوات الاستثمار والتقاعد ؛ يمكن أن يؤدي القيام بذلك إلى تجنب الوصية إذا كان المستفيد الأساسي لا يمكنه وراثة الأصول. على سبيل المثال ، عند إصدار بوليصة تأمين ، أو راتب سنوي ، 401 (ك) ، وخطة ادخار الكلية 529 ، أو حساب التوفير الصحي ( HSA ) ، أو الثقة ، فإن أسماء صاحب الحساب من أو ماذا (على سبيل المثال ، مؤسسة خيرية أو مؤسسة خيرية) يريد استلام الأصول عند الوفاة. في بعض الأحيان ، يمكن للأطراف المحددة استلام الأصول إذا كان صاحب الحساب عاجزًا. في هذه السيناريوهات ، غالبًا ما يكون من الممكن تسمية أكثر من مستفيد أساسي أو محتمل ، مع تخصيص النسب المئوية بين أولئك الذين تم اختيارهم. تحظر العديد من السياسات تخصيص المبالغ لأن القيم قد تتغير على مدار عمر الحساب وبالتالي يمكن أن تخلق مشاكل عند الوفاة.
يمكن أن يكون تحديد المستفيدين عملية معقدة. على سبيل المثال ، تسمح بعض الحسابات بالتعيينات لكل نوع ، حيث يتلقى ورثة المستفيد الأصول المخصصة إذا كان المستفيد قد توفي صاحب الحساب مسبقًا.
إعتبارات خاصة
الوصية هي إعلان واجب النفاذ قانونًا يوضح بالتفصيل كيف يرغب الشخص في توزيع أصوله عند الوفاة. على الرغم من اختلاف شكلها ، إلا أن معظمها يتبع تخطيطًا موحدًا إلى حد ما ، بدءًا من بيان أن الموصي ، الذي يجب ألا يقل عمره عن 18 عامًا أو متزوجًا ، هو في السن القانونية ويتخذ إرادته بمحض إرادته. أيضًا ، تحدد الوصية منفذًا (الشخص الذي ينفذ الوصية أو ينفذها) ، ووصيًا على الأطفال القصر ، والمستفيد (المستفيدين). على سبيل المثال ، يمكن أن تفصل الوصية الحسابات المصرفية وتقسيم الممتلكات بين عدة أفراد. يتم أيضًا تقسيم الأصول المملوكة بشكل مشترك وفقًا لذلك. في الوصية ، من الضروري أن تكون واضحًا ومحددًا قدر الإمكان لتجنب التحديات القانونية والنفقات ذات الصلة.
تتطلب معظم الدول حضور الشهود عند تنفيذ الوصية. في ولاية أيوا ، على سبيل المثال ، يجب أن تحتوي الوصية الصالحة على شاهدين مؤهلين ، لا يقل عمرهما عن 16 عامًا. يجب أن يوقع هؤلاء الأفراد على الوصية في حضور كل من الموصي وبعضهم البعض. كما يجب على الموصي أن يشهد شفهيًا أمام الشهود على إرادته أو إرادتها.
في بعض الحالات ، يمكن إثبات الوصية من تلقاء نفسها. يمكن أن يحدث هذا إذا قام كل من الموصي والشهود ، وقت إنشائها ، بتوقيع إقرارات خطية تصف كيفية تنفيذ الوصية. في جميع الحالات ، يوصى بالاستعانة بمحام للتأكد من صحة الوصية وتنفيذ تعليماتها حسب الرغبة.
يسلط الضوء
في بعض الحالات ، قد يرث المستفيد الثانوي الأصول إذا تخلى المستفيد الأول عن ميراثه أو أصبح عاجزًا.
يمكن تسمية مستفيد ثانوي في حساب وصية أو ائتمان أو تقاعد أو استثمار وحسابات أخرى تكون الأصول فيها قابلة للتوريث.
المستفيد الثانوي أو العرضي هو شخص أو كيان مخصص لوراثة الأصول إذا كان المستفيد الأساسي يتوفى قبل المانح.
