Sekundær mottaker

Hva er en sekundær begunstiget?

En sekundær begunstiget, også kjent som en betinget begunstiget, er en person eller enhet som arver eiendeler under et testamente, trust eller konto (f.eks. forsikring eller livrente) når den primære begunstigede dør før tilskuddsgiveren.

En sekundær eller betinget mottaker arver eiendeler bare når den oppfyller visse betingelser, for eksempel dødsfallet til den primære mottakeren eller den primære mottakerens beslutning om å fraskrive seg arven. Hvis en primær mottaker ikke kan bli funnet på tidspunktet for tilskuddsgivers død, kan eiendelene overføres til den sekundære mottakeren. Kravene og tiden for å finne den primære mottakeren varierer i henhold til kontoen eller det juridiske dokumentet som styrer eiendelene.

Forstå sekundære begunstigede

Partene kan også navngi sekundære begunstigede for pensjonskontoer eller andre investerings- og pensjonsbiler; Dette kan unngå skifte hvis den primære mottakeren ikke kan arve eiendelene. For eksempel, ved utstedelse av en forsikring, livrente, 401(k), 529 college spareplan, helsesparekonto ( HSA ) eller trust, navngir kontoinnehaveren hvem eller hva (f.eks. trust eller veldedighet) han vil motta eiendelene ved død. Noen ganger kan de navngitte partene motta eiendelene hvis kontoinnehaveren er inhabil. I disse scenariene er det ofte mulig å navngi mer enn én primær eller betinget mottaker, og fordele prosenter blant de utvalgte. Mange retningslinjer forbyr tildeling av beløp da verdiene kan endres i løpet av kontoens levetid og kan derfor skape problemer ved død.

Å utpeke mottakere kan være en sofistikert prosess. For eksempel tillater noen kontoer per-stirpes-betegnelser, der en mottakers arvinger mottar de fordelte eiendelene hvis mottakeren gikk før kontoinnehaveren.

Spesielle hensyn

Et testamente er en juridisk håndhevbar erklæring som beskriver hvordan en person ønsker å fordele sine eiendeler ved død. Selv om formatet varierer, følger de fleste en ganske ensartet layout, og starter med en erklæring om at testatoren, som må være minst 18 år eller gift, er myndig og lager sin egen vilje. Testamentet navngir også en bobestyrer (den som utfører eller utfører testamentet), en verge for mindreårige barn og begunstiget(e). Et testamente kan for eksempel spesifisere bankkontoer og dele opp eiendom mellom flere personer. Eiendeler som er felleseie deles også opp tilsvarende. I et testament er det avgjørende å være så tydelig og konkret som mulig for å unngå juridiske utfordringer og relaterte utgifter.

De fleste stater krever tilstedeværelse av vitner ved gjennomføringen av testamentet. I Iowa, for eksempel, må et gyldig testamente ha to kompetente vitner, minst 16 år gamle. Disse personene må signere testamentet i nærvær av både testator og hverandre. Testator må også bekrefte muntlig overfor vitnene at det er hans eller hennes vilje.

I noen tilfeller kan et testamente selvbekreftes. Dette kan skje dersom både testator og vitner på tidspunktet for opprettelsen undertegner erklæringer som beskriver hvordan testamentet ble utført. I alle tilfeller anbefales det å ha bistand fra en advokat for å være sikker på at testamentet er gyldig og dets instrukser utføres etter ønske.

Høydepunkter

• I noen tilfeller kan en sekundær begunstiget arve eiendelene hvis den primære begunstigede fraskriver seg arven eller er inhabil.

• En sekundær begunstiget kan navngis i et testamente, trust, pensjons- eller investeringskonto, og andre kontoer der eiendeler er arvelige.

• En sekundær eller betinget mottaker er en person eller enhet som er utpekt til å arve eiendeler hvis den primære mottakeren går før tilskuddsgiveren.