Beneficiário Secundário

O que é um beneficiário secundário?

Um beneficiário secundário, também conhecido como beneficiário contingente, é uma pessoa ou entidade que herda ativos sob testamento, fideicomisso ou conta (por exemplo, apólice de seguro ou anuidade) quando o beneficiário principal falecer antes do concedente.

Um beneficiário secundário ou contingente herda ativos somente quando atende a certas condições, como a morte do beneficiário principal ou a decisão do beneficiário principal de renunciar à herança. Se um beneficiário principal não puder ser encontrado no momento da morte do concedente, os bens podem passar para o beneficiário secundário. Os requisitos e o tempo para localizar o beneficiário principal variam de acordo com a conta ou documento legal que rege os ativos.

Entendendo os Beneficiários Secundários

As partes também podem nomear beneficiários secundários para contas de aposentadoria ou outros veículos de investimento e aposentadoria; isso pode evitar o inventário se o beneficiário principal não puder herdar os ativos. Por exemplo, após a emissão de uma apólice de seguro, anuidade, 401(k), 529 plano de poupança para faculdade, conta de poupança de saúde ( HSA ) ou fideicomisso, o titular da conta indica quem ou o que (por exemplo, fideicomisso ou caridade) ele deseja receber os bens por morte. Às vezes, as partes nomeadas podem receber os ativos se o titular da conta estiver incapacitado. Nesses cenários, muitas vezes é possível nomear mais de um beneficiário primário ou contingente, alocando percentuais entre os selecionados. Muitas políticas proíbem a alocação de valores, pois os valores podem mudar ao longo da vida da conta e, portanto, podem criar problemas após a morte.

A designação de beneficiários pode ser um processo sofisticado. Por exemplo, algumas contas permitem designações por estirpes, nas quais os herdeiros de um beneficiário recebem os ativos distribuídos se o beneficiário tiver falecido antes do titular da conta.

Considerações Especiais

Um testamento é uma declaração legalmente executória que detalha como uma pessoa deseja distribuir seus bens no momento da morte. Embora seu formato varie, a maioria segue um layout bastante uniforme, começando com a declaração de que o testador, que deve ter pelo menos 18 anos ou casado, é maior de idade e faz o testamento por vontade própria. Além disso, o testamento nomeia um executor (a pessoa que executa ou executa o testamento), um tutor para filhos menores e o(s) beneficiário(s). Por exemplo, um testamento pode discriminar contas bancárias e dividir propriedades entre vários indivíduos. Os ativos que são de propriedade conjunta também são divididos em conformidade. Em um testamento, é fundamental ser o mais claro e específico possível para evitar contestações legais e despesas relacionadas.

A maioria dos estados exige a presença de testemunhas na execução do testamento. Em Iowa, por exemplo, um testamento válido deve ter duas testemunhas competentes, com pelo menos 16 anos de idade. Esses indivíduos devem assinar o testamento na presença do testador e do outro. Além disso, o testador deve atestar verbalmente perante as testemunhas que é sua vontade.

Em alguns casos, um testamento pode ser auto-provado. Isso pode acontecer se, no momento de sua criação, tanto o testador quanto as testemunhas assinarem declarações que descrevam como o testamento foi executado. Em todos os casos, é recomendável ter a assistência de um advogado para ter certeza de que o testamento é válido e suas instruções são executadas conforme desejado.

Destaques

• Em alguns casos, um beneficiário secundário pode herdar os bens se o beneficiário principal renunciar à herança ou estiver incapacitado.

• Um beneficiário secundário pode ser nomeado em uma conta de testamento, fideicomisso, aposentadoria ou investimento e outras contas nas quais os ativos são herdáveis.

• Um beneficiário secundário ou contingente é uma pessoa ou entidade designada para herdar bens se o beneficiário primário falecer antes do concedente.