माध्यमिक लाभार्थी

एक माध्यमिक लाभार्थी क्या है?

एक द्वितीयक लाभार्थी, जिसे एक आकस्मिक लाभार्थी के रूप में भी जाना जाता है, एक व्यक्ति या संस्था है जो एक वसीयत, ट्रस्ट या खाते (जैसे, बीमा पॉलिसी या वार्षिकी) के तहत संपत्ति प्राप्त करती है, जब प्राथमिक लाभार्थी की मृत्यु अनुदानकर्ता से पहले हो जाती है।

एक द्वितीयक या आकस्मिक लाभार्थी को केवल कुछ शर्तों को पूरा करने पर ही संपत्ति प्राप्त होती है, जैसे कि प्राथमिक लाभार्थी की मृत्यु या प्राथमिक लाभार्थी के अपने उत्तराधिकार को अस्वीकार करने का निर्णय। यदि अनुदानकर्ता की मृत्यु के समय प्राथमिक लाभार्थी नहीं मिल पाता है, तो संपत्ति द्वितीयक लाभार्थी को दी जा सकती है। प्राथमिक लाभार्थी का पता लगाने की आवश्यकताएं और समय संपत्ति को नियंत्रित करने वाले खाते या कानूनी दस्तावेज के अनुसार अलग-अलग होते हैं।

माध्यमिक लाभार्थियों को समझना

पार्टियां सेवानिवृत्ति खातों या अन्य निवेश और सेवानिवृत्ति वाहनों के लिए माध्यमिक लाभार्थियों का नाम भी ले सकती हैं; ऐसा करने से प्रोबेट से बचा जा सकता है यदि प्राथमिक लाभार्थी संपत्ति का वारिस नहीं कर सकता है। उदाहरण के लिए, बीमा पॉलिसी जारी करने पर, वार्षिकी, 401 (के), 529 कॉलेज बचत योजना, स्वास्थ्य बचत खाता ( एचएसए ), या ट्रस्ट, खाताधारक का नाम है कि वह किसे या क्या (जैसे, ट्रस्ट या चैरिटी) चाहता है मृत्यु पर संपत्ति प्राप्त करें। कभी-कभी, खाताधारक अक्षम होने पर नामित पक्ष संपत्ति प्राप्त कर सकते हैं। इन परिदृश्यों में, एक से अधिक प्राथमिक या आकस्मिक लाभार्थी का नाम देना अक्सर संभव होता है, जो चयनित लोगों के बीच प्रतिशत आवंटित करते हैं। कई नीतियां राशि आवंटित करने पर रोक लगाती हैं क्योंकि खाते के जीवन में मूल्य बदल सकते हैं और इसलिए, मृत्यु पर समस्याएं पैदा कर सकते हैं।

लाभार्थियों को नामित करना एक परिष्कृत प्रक्रिया हो सकती है। उदाहरण के लिए, कुछ खाते प्रति-स्टिरप्स पदनामों की अनुमति देते हैं, जिसमें लाभार्थी के उत्तराधिकारियों को विभाजित संपत्ति प्राप्त होती है यदि लाभार्थी खाता धारक की मृत्यु हो जाती है।

विशेष ध्यान

वसीयत एक कानूनी रूप से लागू करने योग्य घोषणा है जो यह बताती है कि कोई व्यक्ति मृत्यु पर अपनी संपत्ति कैसे वितरित करना चाहता है। यद्यपि इसका प्रारूप भिन्न होता है, अधिकांश एक समान रूप से एक समान लेआउट का पालन करते हैं, एक बयान के साथ शुरू करते हुए कि वसीयतकर्ता, जिसकी आयु कम से कम 18 वर्ष या विवाहित होनी चाहिए, कानूनी उम्र का है और अपनी स्वयं की ध्वनि इच्छा की इच्छा बना रहा है। इसके अलावा, वसीयत में एक निष्पादक (वह व्यक्ति जो वसीयत को क्रियान्वित या पूरा करता है), नाबालिग बच्चों के लिए एक अभिभावक और लाभार्थी (यों) का नाम लेता है। उदाहरण के लिए, एक वसीयत बैंक खातों को सूचीबद्ध कर सकती है और कई व्यक्तियों के बीच संपत्ति का बंटवारा कर सकती है। संयुक्त रूप से स्वामित्व वाली संपत्तियों को भी तदनुसार विभाजित किया जाता है। वसीयत में, कानूनी चुनौतियों और संबंधित खर्चों से बचने के लिए यथासंभव स्पष्ट और विशिष्ट होना महत्वपूर्ण है।

अधिकांश राज्यों को वसीयत के निष्पादन में गवाहों की उपस्थिति की आवश्यकता होती है। आयोवा में, उदाहरण के लिए, एक वैध वसीयत में दो सक्षम गवाह होने चाहिए, कम से कम 16 वर्ष की आयु। इन व्यक्तियों को वसीयतकर्ता और एक दूसरे की उपस्थिति में वसीयत पर हस्ताक्षर करना चाहिए। साथ ही, वसीयतकर्ता को गवाहों के सामने मौखिक रूप से प्रमाणित करना चाहिए कि यह उसकी इच्छा है ।

कुछ मामलों में, वसीयत स्वयं सिद्ध हो सकती है। यह तब हो सकता है, जब इसके निर्माण के समय, वसीयतकर्ता और गवाह दोनों शपथपत्रों पर हस्ताक्षर करते हैं जो वर्णन करते हैं कि वसीयत को कैसे निष्पादित किया गया था। सभी मामलों में, यह सुनिश्चित करने के लिए एक वकील की सहायता लेने की सिफारिश की जाती है कि वसीयत वैध है और इसके निर्देशों को वांछित के रूप में पूरा किया जाता है।

हाइलाइट्स

• कुछ मामलों में, यदि प्राथमिक लाभार्थी अपनी विरासत को अस्वीकार करता है या अक्षम है, तो द्वितीयक लाभार्थी को संपत्ति विरासत में मिल सकती है।

• एक द्वितीयक लाभार्थी का नाम वसीयत, ट्रस्ट, सेवानिवृत्ति या निवेश खाते और अन्य खातों में रखा जा सकता है जिसमें संपत्ति विरासत में मिलती है।

• एक द्वितीयक या आकस्मिक लाभार्थी एक व्यक्ति या संस्था है जिसे संपत्ति विरासत में प्राप्त करने के लिए नामित किया गया है यदि प्राथमिक लाभार्थी अनुदानकर्ता से पहले होता है।