Zweitbegünstigter
Was ist ein Zweitbegünstigter?
Ein sekundärer Begünstigter, auch bekannt als bedingter Begünstigter, ist eine natürliche oder juristische Person, die Vermögenswerte im Rahmen eines Testaments, Trusts oder Kontos (z. B. Versicherungspolice oder Rente) erbt, wenn der primäre Begünstigte vor dem Erblasser stirbt.
Ein sekundärer oder bedingter Begünstigter erbt Vermögenswerte nur, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind, wie z. B. der Tod des primären Begünstigten oder die Entscheidung des primären Begünstigten, sein Erbe auszuschlagen. Wenn zum Zeitpunkt des Todes des Stipendiaten kein Hauptbegünstigter gefunden werden kann, könnte das Vermögen auf den Zweitbegünstigten übergehen. Die Anforderungen und die Zeit, um den Hauptbegünstigten ausfindig zu machen, variieren je nach Konto oder Rechtsdokument, das die Vermögenswerte regelt.
Zweitbegünstigte verstehen
Die Parteien können auch Zweitbegünstigte für Alterskonten oder andere Anlage- und Altersvorsorgevehikel benennen; Dadurch kann ein Nachlassverfahren vermieden werden, wenn der Hauptbegünstigte das Vermögen nicht erben kann. Beispielsweise nennt der Kontoinhaber bei der Ausstellung einer Versicherungspolice, einer Rente, eines 401(k)-, 529-College-Sparplans, eines Gesundheitssparkontos ( HSA ) oder eines Trusts, wen oder was (z. B. Trust oder Wohltätigkeitsorganisation) er möchte erhalten das Vermögen im Todesfall. Manchmal können die benannten Parteien das Vermögen erhalten, wenn der Kontoinhaber geschäftsunfähig ist. In diesen Szenarien ist es oft möglich, mehr als einen primären oder bedingten Begünstigten zu benennen und die Prozentsätze unter den ausgewählten zu verteilen. Viele Richtlinien verbieten die Zuweisung von Beträgen, da sich die Werte während der Lebensdauer des Kontos ändern können und daher nach dem Tod Probleme verursachen können.
Die Benennung von Begünstigten kann ein komplizierter Prozess sein. Manche Konten erlauben zum Beispiel Einzelzuweisungen, bei denen die Erben eines Begünstigten das zugeteilte Vermögen erhalten, wenn der Begünstigte vor dem Kontoinhaber verstorben ist.
Besondere Überlegungen
Ein Testament ist eine rechtskräftige Erklärung, die festlegt, wie eine Person ihr Vermögen im Todesfall verteilen möchte. Obwohl das Format variiert, folgen die meisten einem ziemlich einheitlichen Layout, beginnend mit einer Erklärung, dass der Erblasser, der mindestens 18 Jahre alt oder verheiratet sein muss, volljährig ist und das Testament aus eigenem Willen errichtet. Außerdem benennt das Testament einen Testamentsvollstrecker (die Person, die das Testament ausführt oder ausführt), einen Vormund für minderjährige Kinder und den/die Begünstigten. Beispielsweise könnte ein Testament Bankkonten auflisten und Vermögen auf mehrere Personen aufteilen. Auch gemeinschaftliches Vermögen wird entsprechend aufgeteilt. In einem Testament ist es wichtig, so klar und spezifisch wie möglich zu sein, um rechtliche Anfechtungen und damit verbundene Kosten zu vermeiden.
Die meisten Staaten verlangen die Anwesenheit von Zeugen bei der Testamentsvollstreckung. In Iowa zum Beispiel muss ein gültiges Testament zwei kompetente Zeugen haben, die mindestens 16 Jahre alt sind. Diese Personen müssen das Testament in Gegenwart des Erblassers und untereinander unterzeichnen. Außerdem muss der Erblasser vor den Zeugen mündlich bezeugen, dass es sein Wille ist.
In einigen Fällen kann ein Testament selbst nachgewiesen werden. Dies kann der Fall sein, wenn zum Zeitpunkt der Erstellung sowohl der Erblasser als auch die Zeugen eidesstattliche Erklärungen unterzeichnen, die beschreiben, wie das Testament ausgeführt wurde. In allen Fällen wird empfohlen, die Unterstützung eines Anwalts in Anspruch zu nehmen, um sicherzustellen, dass das Testament gültig ist und seine Anweisungen wie gewünscht ausgeführt werden.
Höhepunkte
In einigen Fällen kann ein sekundärer Begünstigter das Vermögen erben, wenn der primäre Begünstigte sein Erbe ausschlägt oder geschäftsunfähig ist.
Ein Zweitbegünstigter kann in einem Testament, einem Treuhandkonto, einem Ruhestands- oder Anlagekonto und anderen Konten, auf denen Vermögenswerte vererbt werden, benannt werden.
Ein sekundärer oder bedingter Begünstigter ist eine natürliche oder juristische Person, die dazu bestimmt ist, Vermögenswerte zu erben, wenn der primäre Begünstigte vor dem Stipendiaten verstirbt.
