Beneficiario secondario

Che cos'è un beneficiario secondario?

Un beneficiario secondario, noto anche come beneficiario contingente, è una persona o entità che eredita beni in base a un testamento, un trust o un conto (ad esempio, polizza assicurativa o rendita) quando il beneficiario principale muore prima del concedente.

Un beneficiario secondario o contingente eredita i beni solo quando soddisfa determinate condizioni, come la morte del beneficiario principale o la decisione del beneficiario principale di rinunciare alla propria eredità. Se al momento del decesso del concedente non è possibile trovare un beneficiario primario, il patrimonio potrebbe passare al beneficiario secondario. I requisiti e il tempo per individuare il beneficiario principale variano a seconda del conto o del documento legale che regola i beni.

Capire i beneficiari secondari

Le parti possono anche nominare beneficiari secondari per conti pensionistici o altri veicoli di investimento e pensionamento; così facendo si può evitare la successione se il beneficiario principale non può ereditare i beni. Ad esempio, al momento dell'emissione di una polizza assicurativa, rendita, 401 (k), 529 piano di risparmio universitario, conto di risparmio sanitario ( HSA ) o fiducia, il titolare del conto nomina chi o cosa (ad esempio, fiducia o ente di beneficenza) vuole ricevere i beni in caso di morte. A volte, le parti nominate possono ricevere i beni se il titolare del conto è incapace. In questi scenari è spesso possibile nominare più di un beneficiario primario o contingente, assegnando percentuali tra quelli selezionati. Molte politiche vietano l'allocazione di importi poiché i valori possono cambiare nel corso della vita del conto e possono, quindi, creare problemi in caso di morte.

La designazione dei beneficiari può essere un processo sofisticato. Ad esempio, alcuni conti consentono designazioni per-stirpes, in cui gli eredi di un beneficiario ricevono i beni ripartiti se il beneficiario è morto prima del titolare del conto.

Considerazioni speciali

Un testamento è una dichiarazione legalmente esecutiva che descrive in dettaglio come una persona desidera distribuire i propri beni in caso di morte. Sebbene il suo formato vari, la maggior parte segue uno schema abbastanza uniforme, a partire dall'affermazione che il testatore, che deve avere almeno 18 anni di età o sposato, è maggiorenne e fa volontà di propria sana volontà. Inoltre, il testamento nomina un esecutore testamentario (la persona che esegue o esegue il testamento), un tutore per i figli minori e il/i beneficiario/i. Ad esempio, un testamento potrebbe dettagliare i conti bancari e dividere la proprietà tra più individui. Anche i beni in comproprietà vengono suddivisi di conseguenza. In un testamento, è fondamentale essere il più chiari e specifici possibile per evitare contestazioni legali e relative spese.

La maggior parte degli stati richiede la presenza di testimoni all'esecuzione del testamento. In Iowa, ad esempio, un testamento valido deve avere due testimoni competenti, di almeno 16 anni di età. Questi individui devono firmare il testamento alla presenza sia del testatore che tra loro. Inoltre, il testatore deve attestare verbalmente davanti ai testimoni che è sua volontà.

In alcuni casi, una volontà può essere autodimostrata. Ciò può accadere se, al momento della sua creazione, sia il testatore che i testimoni firmano dichiarazioni giurate che descrivono come è stato eseguito il testamento. In ogni caso, si raccomanda di avvalersi dell'assistenza di un avvocato per accertarsi che il testamento sia valido e che le sue istruzioni siano eseguite come desiderato.

Mette in risalto

• In alcuni casi, un beneficiario secondario può ereditare i beni se il beneficiario principale rinuncia alla propria eredità o è incapace.

• Un beneficiario secondario può essere nominato in un testamento, in un fondo fiduciario, in un conto pensionistico o di investimento e in altri conti in cui i beni sono ereditabili.

• Un beneficiario secondario o contingente è una persona o entità designata ad ereditare i beni se il beneficiario principale muore prima del concedente.