فحص الائتمان المرن
ما هو فحص الائتمان الميسر؟
فحص الائتمان الميسر هو استفسار عن تقرير الائتمان الخاص بك يتم إجراؤه من قبلك أو من قبل شركة. يمكن أن يحدث ذلك حتى إذا لم تتقدم بطلب للحصول على ائتمان ويستخدم بشكل أساسي لفحص عرض التمويل الذي تمت الموافقة عليه مسبقًا أو التحقق من الخلفية. والخبر السار هو أن الاستفسار الناعم لا يؤثر على درجة الائتمان الهامة للغاية ، والتي تمثل تمثيلًا عدديًا لجدارة الائتمان الخاصة بك بهدف مساعدة الدائنين على تحديد احتمالية استرداد الأموال إذا قدموا لك الائتمان.
كيف يعمل فحص الائتمان المرن
قد ترغب المؤسسات المالية والدائنين في معرفة ما إذا كنت تدير ديونك وتاريخك الائتماني بشكل فعال. قد يرغب الدائنون أيضًا في معرفة معلومات مثل عدد المدفوعات المتأخرة أو استخدامك الائتماني ، مثل المبلغ الذي اقترضته على كل قرض أو بطاقة ائتمان. يسمح الاستفسار الناعم - ويسمى أيضًا "السحب الناعم" - للدائن بمراجعة تقرير الائتمان ودرجة الائتمان الخاصة بك للتعرف على مدى إدارتك الائتمانية بشكل جيد.
يمكن أن يحدث استعلام ائتماني مرن حتى عند التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك. فيما يلي بعض الأمثلة الأكثر شيوعًا للاستفسارات البسيطة:
أنت تعطي إذنًا لصاحب العمل المحتمل للتحقق من رصيدك.
المؤسسات المالية التي تتعامل معها بالفعل تحقق من رصيدك.
شركات بطاقات الائتمان التي ترغب في إرسال عروض الموافقة المسبقة لك تحقق من رصيدك.
تقدم طلبًا للحصول على موافقة مسبقة على قرض أو رهن عقاري.
على الرغم من أن الاستفسارات السهلة لا تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، إلا أنها مدرجة في تقرير الائتمان الخاص بك.
الاستفسار الناعم مقابل الاستفسار الجاد
هناك استفسار آخر يمكن أن يحدث أثناء فحص الائتمان يجب أن تكون على دراية به ، ويطلق عليه " استفسار صعب " أو "سحب صعب". يحدث هذا عندما تقدم طلبًا للحصول على ائتمان عن طريق ملء طلب بطاقة ائتمان. تحدث الاستفسارات الجادة أيضًا عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة أو أي عدد من الأنشطة الأخرى التي تؤدي إلى اتخاذ قرار ائتماني لصالحك أو ضدك .
يمكن أن تضر عمليات السحب القوية بدرجة الائتمان الخاصة بك لبضعة أشهر وقد تبقى في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة عامين تقريبًا. السبب الذي يجعل مكاتب الائتمان تحلل الاستفسارات الصعبة في درجة الائتمان الخاصة بك هو أنها تفترض أنه إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على ائتمان إضافي ، فقد تكون أكثر عرضة لعدم سداد ديونك الحالية. ومع ذلك ، لا تؤثر الاستفسارات السهلة على درجة الائتمان الخاصة بك لأنها ليست طلب ائتمان رسمي ، لذلك لا تقوم مكاتب الائتمان بتضمينها في حسابات درجة الائتمان الخاصة بهم .
الاستفسارات البسيطة هي استفسارات إما لم تطلبها أو تم إجراؤها لأغراض إعلامية فقط ، في حين أن الاستفسارات الصعبة هي نتيجة عملية طلب الائتمان.
إعتبارات خاصة
إذا كنت قلقًا بشأن تأثير الاستفسارات الجادة على درجة الائتمان الخاصة بك ، فلا تتقدم بطلب للحصول على أي قروض أو ائتمان لا تحتاجه. أيضًا ، إذا كنت ترغب في فتح حساب مصرفي جديد أو بدء عقد هاتف محمول جديد ، فاسأل عما إذا كان سيؤدي إلى سحب ائتمان ثابت قبل التقديم. إن توخي الحذر بشأن نوع الاستعلام الائتماني الذي يتم تنفيذه سيساعد في الحفاظ على تحكم أفضل في درجة الائتمان الخاصة بك.
إذا رأيت في أي وقت من الأوقات سحبًا صعبًا على تقرير الائتمان الخاص بك لا تعرفه ، فاتصل بالمؤسسة المالية التي بدأت في ذلك ، لأنه قد يكون علامة على أن شخصًا آخر قد تقدم بطلب للحصول على ائتمان باستخدام اسمك بطريقة احتيالية. قد يكون أيضًا خطأ بسيطًا قد تتمكن من توضيحه مع مكتب التقارير الائتمانية. للحصول على مساعدة إضافية في اكتشاف الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك ، فكر في استخدام واحدة من أفضل خدمات مراقبة الائتمان.
فوائد فحص الائتمان المرن
يمكنك استخدام الاستفسارات البسيطة لفهم كيفية الإبلاغ عن درجة الائتمان الخاصة بك بشكل أفضل مع مكاتب الائتمان المختلفة. واحدة من أفضل الطرق للقيام بذلك هي الاستفادة من تقارير الائتمان المجانية والنتائج المقدمة من خلال شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك. تقدم كل شركة بطاقات ائتمان تقريبًا لحاملي البطاقات تقييمًا مجانيًا لدرجة الائتمان ، وسيختلف كل تقييم حسب وكالة الإبلاغ المستخدمة. تعتبر هذه الاستفسارات بمثابة عمليات سحب بسيطة ويمكن أن تزودك بمعلومات عن درجة الائتمان الخاصة بك وملفك الائتماني كل شهر.
ينظم قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA) كيفية قيام مكاتب أو وكالات الائتمان بجمع معلوماتك المالية ومشاركتها. بموجب القانون ، يحق لك الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك كل 12 شهرًا من مكاتب الائتمان. يمكنك أيضًا الحصول على نسخة من تقريرك من موقع ويب AnnualCreditReport.com المعتمد من الحكومة.
نظرًا لأن الاستفسارات البسيطة مدرجة في تقرير الائتمان الخاص بك ، فإنها يمكن أن توفر معلومات مفيدة حول الشركات التي تفكر في تمديد ائتمانك. يمكن العثور على هذه الاستفسارات تحت عنوان فرعي مثل "استفسارات بسيطة" أو "استفسارات لا تؤثر على تصنيفك الائتماني". سيعرض هذا الجزء من تقرير الائتمان الخاص بك تفاصيل جميع الاستفسارات البسيطة ، بما في ذلك اسم مقدم الطلب وتاريخ الاستفسار.
يسلط الضوء
يمكن إجراء استفسار بسيط حتى لو لم تتقدم بطلب للحصول على ائتمان.
يُستخدم بشكل أساسي لفحص عرض الموافقة المسبقة أو فحص الخلفية.
فحص الائتمان الميسر هو استفسار عن تقرير الائتمان الخاص بك إما من قبل شركة أو أنت.
لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
