Soft Credit Check

Hvað er mjúk lánstraust?

Mjúk lánstraustathugun er fyrirspurn um lánshæfismatsskýrsluna þína,. annaðhvort af þér eða fyrirtæki. Það getur átt sér stað jafnvel þótt þú hafir ekki sótt um lánsfé og er fyrst og fremst notað til að skima fyrir fyrirframsamþykkt fjármögnunartilboði eða bakgrunnsathugun. Góðu fréttirnar eru þær að mjúk fyrirspurn hefur ekki áhrif á mikilvægu lánstraustið þitt,. sem er töluleg framsetning á lánstraustinu þínu sem ætlað er að hjálpa kröfuhöfum að ákvarða líkurnar á að fá greitt til baka ef þeir veita þér lánsfé.

Hvernig mjúk kreditathugun virkar

Fjármálastofnanir og lánardrottnar gætu viljað vita hvort þú sért að stjórna skuldum þínum og lánasögu á áhrifaríkan hátt. Kröfuhafar gætu líka viljað vita upplýsingar eins og fjölda seinkaðra greiðslna eða lánsfjárnotkun þína,. svo sem hversu mikið þú hefur tekið að láni á hverju láni eða kreditkorti. Mjúk fyrirspurn - einnig kölluð „mjúkur dráttur“ - gerir kröfuhafa kleift að fara yfir lánshæfismatsskýrslu þína og lánstraust til að fá tilfinningu fyrir því hversu vel þú ert að stjórna lánsfé þínu.

Mjúk lánsfjárfyrirspurn getur komið fram jafnvel þegar þú skoðar þína eigin lánshæfisskýrslu. Hér að neðan eru nokkur af algengustu dæmunum um mjúkar fyrirspurnir:

Þú gefur hugsanlegum vinnuveitanda leyfi til að athuga inneignina þína.
Fjármálastofnanir sem þú átt nú þegar viðskipti við athuga inneignina þína.
Kreditkortafyrirtæki sem vilja senda þér fyrirframsamþykkistilboð um að athuga inneignina þína.
Þú sækir um fyrirframsamþykki fyrir láni eða veði.

Þó að mjúkar fyrirspurnir hafi ekki áhrif á lánshæfiseinkunn þína, eru þær skráðar á lánshæfismatsskýrsluna þína.

Mjúk fyrirspurn vs. Erfið fyrirspurn

Það er önnur fyrirspurn sem getur komið fram við lánshæfismat sem þú ættir að vera meðvitaður um, og það er kallað „ harð fyrirspurn “ eða „harður dráttur“. Þetta gerist þegar þú sækir um inneign með því að fylla út kreditkortaumsókn. Erfiðar fyrirspurnir eiga sér stað líka þegar þú sækir um veð, bílalán eða hvers kyns aðra starfsemi sem leiðir til lánsfjárákvörðunar með eða á móti þér .

Erfitt getur skaðað lánstraust þitt í nokkra mánuði og gæti verið á lánshæfismatsskýrslunni þinni í um það bil tvö ár. Ástæðan fyrir því að lánastofnanir taka erfiðar fyrirspurnir um lánshæfiseinkunnina þína er sú að þær gera ráð fyrir að ef þú sækir um viðbótarlán gætirðu verið í meiri hættu á að borga ekki til baka núverandi skuldir. Hins vegar hafa mjúkar fyrirspurnir ekki áhrif á lánshæfiseinkunnina þína vegna þess að þær eru ekki formleg lánsumsókn, svo lánastofnanir taka þær ekki með í útreikningum á lánshæfiseinkunnum sínum .

Mjúkar fyrirspurnir eru fyrirspurnir sem þú annaðhvort baðst ekki um eða voru eingöngu gerðar í upplýsingaskyni, á meðan erfiðar fyrirspurnir eru afleiðing lánsumsóknarferlisins.

Sérstök atriði

Ef þú hefur áhyggjur af áhrifum erfiðra fyrirspurna á lánstraust þitt skaltu ekki sækja um nein lán eða lánsfé sem þú þarft ekki. Einnig, ef þú vilt opna nýjan bankareikning eða hefja nýjan farsímasamning, spyrðu hvort það muni leiða til harðrar lánstrausts áður en þú sækir um. Að vera varkár um hvers konar lánsfjárfyrirspurnir er framkvæmd mun hjálpa til við að viðhalda betri stjórn á lánstraustinu þínu.

Ef þú sérð einhvern tíma harða toga í lánshæfismatsskýrslunni þinni sem þú þekkir ekki skaltu hafa samband við fjármálastofnunina sem átti frumkvæði að því, því það gæti verið merki um að einhver annar hafi sviksamlega sótt um lánsfé með nafni þínu. Það gæti líka verið einföld villa sem þú gætir útrýmt með lánshæfismatsskrifstofunni. Til að fá frekari aðstoð við að koma auga á mistök í lánshæfismatsskýrslunni þinni skaltu íhuga að nota eina af bestu lánaeftirlitsþjónustunni.

Kostir mjúkrar lánstrausts

Þú getur notað mjúkar fyrirspurnir til að skilja betur hvernig lánshæfiseinkunn þín er tilkynnt hjá hinum ýmsu lánastofnunum. Ein besta leiðin til að gera þetta er með því að nýta ókeypis lánshæfisskýrslur og stig sem boðið er upp á í gegnum kreditkortafyrirtækið þitt. Næstum hvert kreditkortafyrirtæki býður korthöfum upp á ókeypis lánshæfismati og hvert mat mun vera mismunandi eftir skýrslustofnuninni sem notuð er. Þessar fyrirspurnir eru taldar mjúkar og geta veitt þér upplýsingar um lánstraust þitt og lánshæfiseinkunn í hverjum mánuði.

Fair Credit Reporting Act (FCRA) stjórnar því hvernig lánastofnanir eða stofnanir safna og deila fjárhagsupplýsingum þínum. Samkvæmt lögum hefur þú rétt á að fá ókeypis afrit af lánshæfismatsskýrslu þinni á 12 mánaða fresti frá lánastofnunum. Þú getur líka fengið afrit af skýrslunni þinni á opinberu vefsíðunni AnnualCreditReport.com.

Þar sem mjúkar fyrirspurnir eru skráðar á lánshæfismatsskýrsluna þína geta þær veitt gagnlegar upplýsingar um hvaða fyrirtæki eru að íhuga að framlengja lánstraust þitt. Þessar fyrirspurnir eru að finna undir undirfyrirsögn eins og "mjúkar fyrirspurnir" eða "fyrirspurnir sem hafa ekki áhrif á lánshæfismat þitt." Þessi hluti lánsfjárskýrslunnar þinnar mun sýna upplýsingar um allar mjúkar fyrirspurnir, þar á meðal nafn beiðanda og fyrirspurnardagsetningu.

##Hápunktar

Mjúk fyrirspurn getur komið fram jafnvel þótt þú hafir ekki sótt um lánsfé.
Það er fyrst og fremst notað til að skima fyrir tilboði um fyrirfram samþykki eða bakgrunnsathugun.
Mjúk lánstraust er fyrirspurn um lánshæfismat þitt annaðhvort af fyrirtæki eða þér.
Það hefur ekki áhrif á lánstraust þitt.