Controllo del credito morbido
Che cos'è un soft credit check?
Un soft credit check è un'indagine sul tuo rapporto di credito avviato da te o da un'azienda. Può verificarsi anche se non hai richiesto il credito e viene utilizzato principalmente per verificare l' offerta di finanziamento pre-approvazione o il controllo dei precedenti. La buona notizia è che un'indagine soft non influisce sul tuo punteggio di credito importantissimo,. che è una rappresentazione numerica della tua solvibilità destinata ad aiutare i creditori a determinare la probabilità di essere rimborsati se ti estendono il credito.
Come funziona un Soft Credit Check
Le istituzioni finanziarie e i creditori potrebbero voler sapere se stai gestendo in modo efficace il tuo debito e la tua storia creditizia . I creditori potrebbero anche voler conoscere informazioni come il numero di pagamenti in ritardo o l' utilizzo del credito,. ad esempio quanto hai preso in prestito su ogni prestito o carta di credito. Un'indagine soft, chiamata anche "soft pull", consente a un creditore di rivedere il rapporto di credito e il punteggio di credito per avere un'idea di quanto bene stai gestendo il tuo credito.
Una richiesta di credito soft può verificarsi anche quando si controlla il proprio rapporto di credito. Di seguito sono riportati alcuni degli esempi più comuni di richieste soft:
Dai a un potenziale datore di lavoro il permesso di controllare il tuo credito.
Le istituzioni finanziarie con cui fai già affari controllano il tuo credito.
Le società di carte di credito che vogliono inviarti offerte di pre-approvazione controllano il tuo credito.
Si richiede una pre-approvazione per un prestito o un mutuo.
Sebbene le richieste soft non influiscano sul tuo punteggio di credito, sono elencate nel tuo rapporto di credito.
Inchiesta soft vs. Indagine difficile
C'è un'altra richiesta che può verificarsi durante un controllo del credito di cui dovresti essere a conoscenza, e si chiama " richiesta difficile " o "tiro duro". Ciò accade quando si richiede il credito compilando una domanda di carta di credito. Richieste difficili si verificano anche quando si richiede un mutuo, un prestito auto o un numero qualsiasi di altre attività che si traducono in una decisione di credito a favore o contro di te .
Gli hard pull possono danneggiare il tuo punteggio di credito per alcuni mesi e possono rimanere nel tuo rapporto di credito per circa due anni. Il motivo per cui le agenzie di credito tengono conto delle richieste difficili sul tuo punteggio di credito è che presumono che se stai richiedendo un credito aggiuntivo, potresti essere maggiormente a rischio di non rimborsare i tuoi debiti esistenti. Tuttavia, le richieste soft non influiscono sul tuo punteggio di credito perché non sono una richiesta di credito formale, quindi le agenzie di credito non le includono nei loro calcoli del punteggio di credito .
Le richieste soft sono richieste che non hai richiesto o sono state fatte esclusivamente a scopo informativo, mentre le richieste hard sono il risultato del processo di richiesta di credito.
Considerazioni speciali
Se sei preoccupato per l'impatto di richieste difficili sul tuo punteggio di credito, non richiedere prestiti o crediti che non ti servono. Inoltre, se desideri aprire un nuovo conto bancario o avviare un nuovo contratto di telefonia mobile, chiedi se si tradurrà in un prelievo di credito duro prima di applicare. Essere cauti sul tipo di richiesta di credito eseguita ti aiuterà a mantenere un migliore controllo sul tuo punteggio di credito.
Se vedi un duro colpo sul tuo rapporto di credito che non riconosci, contatta l'istituto finanziario che lo ha avviato, perché potrebbe essere un segno che qualcun altro ha richiesto in modo fraudolento il credito utilizzando il tuo nome. Potrebbe anche essere un semplice errore che potresti essere in grado di chiarire con l'ufficio di segnalazione del credito. Per ulteriore aiuto nell'individuare gli errori sul tuo rapporto di credito, prendi in considerazione l'utilizzo di uno dei migliori servizi di monitoraggio del credito.
Vantaggi di un Soft Credit Check
Puoi utilizzare le richieste soft per capire meglio come viene riportato il tuo punteggio di credito con le varie agenzie di credito. Uno dei modi migliori per farlo è approfittare dei rapporti di credito gratuiti e dei punteggi offerti dalla società della tua carta di credito. Quasi tutte le società di carte di credito offrono ai titolari di carte una valutazione gratuita del punteggio di credito e ciascuna valutazione sarà diversa dall'agenzia di segnalazione utilizzata. Queste richieste sono considerate soft pull e possono fornirti informazioni sul tuo punteggio di credito e profilo di credito ogni mese.
Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) regola il modo in cui gli uffici di credito o le agenzie raccolgono e condividono le tue informazioni finanziarie. Per legge, hai il diritto di ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito ogni 12 mesi dalle agenzie di credito. Puoi anche ottenere una copia del tuo rapporto dal sito web autorizzato dal governo AnnualCreditReport.com.
Poiché le richieste soft sono elencate nel tuo rapporto di credito, possono fornire informazioni utili su ciò che le aziende stanno considerando di estendere il tuo credito. Queste richieste si trovano in un sottotitolo come "richieste soft" o "richieste che non influiscono sul rating del credito". Questa parte del tuo rapporto di credito mostrerà i dettagli di tutte le richieste soft, incluso il nome del richiedente e la data della richiesta.
Mette in risalto
Può verificarsi una richiesta soft anche se non hai richiesto il credito.
Viene utilizzato principalmente per verificare un'offerta di pre-approvazione o un controllo in background.
Un soft credit check è un'indagine sul tuo rapporto di credito da parte di un'azienda o di te.
Non influisce sul tuo punteggio di credito.
