Vérification de crédit souple

Qu'est-ce qu'une vérification de crédit souple ?

Une vérification de crédit souple est une enquête sur votre dossier de crédit initiée par vous ou une entreprise. Cela peut se produire même si vous n'avez pas fait de demande de crédit et est principalement utilisé pour filtrer une offre de financement ou une vérification des antécédents. La bonne nouvelle est qu'une enquête informelle n'affecte pas votre pointage de crédit,. qui est une représentation numérique de votre solvabilité destinée à aider les créanciers à déterminer la probabilité d'être remboursé s'ils vous accordent un crédit.

Comment fonctionne une vérification de crédit souple

Les institutions financières et les créanciers voudront peut-être savoir si vous gérez efficacement vos dettes et vos antécédents de crédit. Les créanciers peuvent également vouloir connaître des informations telles que le nombre de retards de paiement ou votre utilisation du crédit,. comme le montant que vous avez emprunté sur chaque prêt ou carte de crédit. Une enquête informelle, également appelée « soft pull », permet à un créancier d'examiner votre dossier de crédit et votre pointage de crédit pour avoir une idée de la façon dont vous gérez votre crédit.

Une enquête de solvabilité légère peut se produire même lorsque vous vérifiez votre propre rapport de solvabilité. Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des exemples les plus courants de demandes informelles :

• Vous autorisez un employeur potentiel à vérifier votre crédit.

• Les institutions financières avec lesquelles vous faites déjà affaire vérifient votre crédit.

• Les sociétés émettrices de cartes de crédit qui souhaitent vous envoyer des offres de préapprobation vérifient votre crédit.

• Vous demandez une préapprobation pour un prêt ou une hypothèque.

Bien que les demandes informelles n'aient pas d'impact sur votre pointage de crédit, elles sont répertoriées dans votre dossier de crédit.

Enquête douce contre enquête dure

Il y a une autre demande qui peut se produire lors d'une vérification de crédit dont vous devriez être conscient, et cela s'appelle une « enquête sérieuse » ou «une demande difficile». Cela se produit lorsque vous faites une demande de crédit en remplissant une demande de carte de crédit. Des demandes de renseignements difficiles se produisent également lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou un certain nombre d'autres activités qui entraînent une décision de crédit pour ou contre vous .

Les coups durs peuvent nuire à votre pointage de crédit pendant quelques mois et peuvent rester sur votre dossier de crédit pendant environ deux ans. La raison pour laquelle les agences d'évaluation du crédit prennent en compte les enquêtes sérieuses sur votre pointage de crédit est qu'elles supposent que si vous demandez un crédit supplémentaire, vous risquez davantage de ne pas rembourser vos dettes existantes. Cependant, les demandes informelles n'ont pas d'incidence sur votre pointage de crédit, car elles ne constituent pas une demande de crédit formelle. Les bureaux de crédit ne les incluent donc pas dans leurs calculs de pointage de crédit .

Les demandes informelles sont des demandes que vous n'avez pas demandées ou qui ont été faites uniquement à des fins d'information, tandis que les demandes sérieuses sont le résultat du processus de demande de crédit.

Considérations particulières

Si vous êtes préoccupé par l'impact des demandes de renseignements difficiles sur votre pointage de crédit, ne demandez pas de prêt ou de crédit dont vous n'avez pas besoin. De plus, si vous souhaitez ouvrir un nouveau compte bancaire ou démarrer un nouveau contrat de téléphonie mobile, demandez si cela entraînera une demande de crédit ferme avant de postuler. Faire preuve de prudence quant au type d'enquête de crédit exécutée vous aidera à mieux contrôler votre pointage de crédit.

Si jamais vous voyez un tirage dur sur votre dossier de crédit que vous ne reconnaissez pas, contactez l'institution financière qui l'a initié, car cela pourrait être un signe que quelqu'un d'autre a frauduleusement demandé un crédit en utilisant votre nom. Il peut également s'agir d'une simple erreur que vous pourrez peut-être résoudre avec le bureau d'évaluation du crédit. Pour une aide supplémentaire pour repérer les erreurs sur votre dossier de crédit, envisagez d'utiliser l'un des meilleurs services de surveillance du crédit.

Avantages d'une vérification de crédit souple

Vous pouvez utiliser les demandes de renseignements souples pour mieux comprendre comment votre cote de crédit est signalée aux divers bureaux de crédit. L'une des meilleures façons d'y parvenir est de profiter des rapports de solvabilité gratuits et des pointages offerts par votre compagnie de carte de crédit. Presque toutes les sociétés de cartes de crédit offrent aux titulaires de carte une évaluation gratuite de leur pointage de crédit, et chaque évaluation diffère selon l'agence d'évaluation utilisée. Ces demandes sont considérées comme des sollicitations indirectes et peuvent vous fournir des informations sur votre pointage de crédit et votre profil de crédit chaque mois.

La Fair Credit Reporting Act (FCRA) réglemente la manière dont les bureaux de crédit ou les agences collectent et partagent vos informations financières. Selon la loi, vous avez le droit d'obtenir une copie gratuite de votre dossier de crédit tous les 12 mois auprès des bureaux de crédit. Vous pouvez également obtenir une copie de votre rapport sur le site Web autorisé par le gouvernement AnnualCreditReport.com.

Comme les demandes informelles sont répertoriées sur votre dossier de crédit, elles peuvent fournir des informations utiles sur les entreprises qui envisagent de vous accorder un crédit. Ces demandes se trouveront sous une sous-rubrique telle que « demandes informelles » ou « demandes qui n'affectent pas votre cote de crédit ». Cette partie de votre rapport de solvabilité affichera les détails de toutes les demandes de renseignements souples, y compris le nom du demandeur et la date de la demande.

Points forts

• Une enquête douce peut se produire même si vous n'avez pas demandé de crédit.

• Il est principalement utilisé pour filtrer une offre de préapprobation ou une vérification des antécédents.

• Une vérification de crédit souple est une enquête sur votre dossier de crédit soit par une entreprise, soit par vous-même.

• Cela n'affecte pas votre pointage de crédit.