Miękka kontrola kredytowa
Co to jest miękka kontrola kredytowa?
Miękka kontrola kredytowa to zapytanie dotyczące Twojego raportu kredytowego zainicjowane przez Ciebie lub firmę. Może wystąpić, nawet jeśli nie złożyłeś wniosku o kredyt, i służy głównie do sprawdzania oferty finansowania przed zatwierdzeniem lub sprawdzania przeszłości. Dobrą wiadomością jest to, że miękkie zapytanie nie wpływa na Twoją najważniejszą zdolność kredytową,. która jest liczbowym przedstawieniem Twojej zdolności kredytowej , która ma pomóc wierzycielom określić prawdopodobieństwo spłaty, jeśli udzielą Ci kredytu.
Jak działa miękka kontrola kredytowa
Instytucje finansowe i wierzyciele mogą chcieć wiedzieć, czy skutecznie zarządzasz swoim długiem i historią kredytową. Wierzyciele mogą również chcieć poznać informacje, takie jak liczba opóźnionych płatności lub wykorzystanie kredytu , np. kwotę pożyczoną dla każdej pożyczki lub karty kredytowej. Miękkie zapytanie – zwane również „miękkim ściąganiem” – pozwala wierzycielowi przejrzeć Twój raport kredytowy i ocenę kredytową, aby dowiedzieć się, jak dobrze zarządzasz swoim kredytem.
Miękkie zapytanie kredytowe może wystąpić nawet po sprawdzeniu własnego raportu kredytowego. Poniżej znajdują się niektóre z najczęstszych przykładów miękkich zapytań:
Dajesz potencjalnemu pracodawcy pozwolenie na sprawdzenie Twojego kredytu.
Instytucje finansowe, z którymi już prowadzisz interesy, sprawdzają Twój kredyt.
Firmy obsługujące karty kredytowe, które chcą wysyłać Ci oferty wstępnej akceptacji, sprawdzają Twój kredyt.
Ubiegasz się o wstępne zatwierdzenie pożyczki lub kredytu hipotecznego.
Chociaż miękkie zapytania nie mają wpływu na ocenę kredytową, są one wymienione w raporcie kredytowym.
Miękkie zapytanie a twarde zapytanie
Istnieje inne pytanie, które może wystąpić podczas sprawdzania zdolności kredytowej, o którym powinieneś wiedzieć i nazywa się ono „ twardym zapytaniem ” lub „twardym ściąganiem”. Dzieje się tak, gdy ubiegasz się o kredyt, wypełniając wniosek o kartę kredytową. Trudne pytania pojawiają się również, gdy ubiegasz się o kredyt hipoteczny, pożyczkę samochodową lub dowolną liczbę innych czynności, które skutkują decyzją kredytową za lub przeciwko tobie .
Twarde wyciąganie może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej przez kilka miesięcy i może pozostać w raporcie kredytowym przez około dwa lata. Powodem, dla którego biura kredytowe biorą pod uwagę twarde pytania dotyczące Twojej zdolności kredytowej, jest to, że zakładają, że jeśli ubiegasz się o dodatkowy kredyt, możesz być bardziej narażony na niespłatę istniejących długów. Jednak miękkie zapytania nie mają wpływu na Twoją zdolność kredytową, ponieważ nie są one formalnym wnioskiem kredytowym, więc biura kredytowe nie uwzględniają ich w swoich obliczeniach zdolności kredytowej .
Zapytania miękkie to zapytania, o które nie prosiłeś lub które zostały złożone wyłącznie w celach informacyjnych, podczas gdy zapytania twarde są wynikiem procesu ubiegania się o kredyt.
Uwagi specjalne
Jeśli obawiasz się wpływu trudnych zapytań na Twoją zdolność kredytową, nie ubiegaj się o żadne pożyczki ani kredyty, których nie potrzebujesz. Ponadto, jeśli chcesz otworzyć nowe konto bankowe lub rozpocząć nową umowę na telefon komórkowy, przed złożeniem wniosku zapytaj, czy spowoduje to skrócenie kredytu. Ostrożność co do rodzaju wykonywanego zapytania kredytowego pomoże zachować lepszą kontrolę nad swoją zdolnością kredytową.
Jeśli kiedykolwiek zauważysz, że Twój raport kredytowy jest trudny do rozpoznania, skontaktuj się z instytucją finansową, która go zainicjowała, ponieważ może to być znak, że ktoś inny nieuczciwie złożył wniosek o kredyt, używając Twojego imienia i nazwiska. Może to być również prosty błąd, który możesz wyjaśnić w biurze informacji kredytowej. Aby uzyskać dodatkową pomoc w wykrywaniu błędów w raporcie kredytowym, rozważ skorzystanie z jednej z najlepszych usług monitorowania kredytu.
Korzyści z miękkiej kontroli kredytowej
Możesz użyć miękkich zapytań, aby lepiej zrozumieć, w jaki sposób Twoja ocena kredytowa jest raportowana w różnych biurach kredytowych. Jednym z najlepszych sposobów, aby to zrobić, jest skorzystanie z bezpłatnych raportów kredytowych i ocen oferowanych przez firmę obsługującą karty kredytowe. Prawie każda firma obsługująca karty kredytowe oferuje posiadaczom kart bezpłatną ocenę zdolności kredytowej, a każda ocena będzie się różnić w zależności od używanej agencji sprawozdawczej. Takie zapytania są uważane za „miękkie” i mogą co miesiąc dostarczać informacji na temat Twojej zdolności kredytowej i profilu kredytowego.
Ustawa o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej (FCRA) reguluje, w jaki sposób biura kredytowe lub agencje gromadzą i udostępniają informacje finansowe. Zgodnie z prawem masz prawo do uzyskania bezpłatnej kopii raportu kredytowego co 12 miesięcy od biur kredytowych. Kopię raportu można również uzyskać z autoryzowanej przez rząd witryny AnnualCreditReport.com.
Ponieważ miękkie zapytania są wymienione w raporcie kredytowym, mogą dostarczyć przydatnych informacji na temat tego, jakie firmy rozważają przedłużenie kredytu. Zapytania te będą znajdować się pod nagłówkiem takim jak „miękkie zapytania” lub „zapytania, które nie wpływają na Twoją zdolność kredytową”. Ta część raportu kredytowego pokaże szczegóły wszystkich miękkich zapytań, w tym nazwę wnioskodawcy i datę zapytania.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Miękkie zapytanie może wystąpić, nawet jeśli nie ubiegałeś się o kredyt.
Służy głównie do sprawdzania oferty wstępnego zatwierdzenia lub sprawdzania przeszłości.
Miękka kontrola kredytowa to zapytanie dotyczące Twojego raportu kredytowego przez firmę lub przez Ciebie.
Nie wpływa to na Twoją zdolność kredytową.
