Verificação de crédito suave

O que é uma verificação de crédito suave?

Uma verificação de crédito suave é uma consulta ao seu relatório de crédito iniciada por você ou por uma empresa. Pode ocorrer mesmo se você não solicitou crédito e é usado principalmente para triagem de oferta de financiamento pré -aprovação ou verificação de antecedentes. A boa notícia é que uma consulta suave não afeta sua pontuação de crédito muito importante,. que é uma representação numérica de sua qualidade de crédito destinada a ajudar os credores a determinar a probabilidade de serem pagos de volta se concederem crédito a você.

Como funciona uma verificação de crédito suave

Instituições financeiras e credores podem querer saber se você está gerenciando sua dívida e seu histórico de crédito de forma eficaz. Os credores também podem querer saber informações como o número de pagamentos em atraso ou seu uso de crédito,. como quanto você pegou emprestado em cada empréstimo ou cartão de crédito. Uma consulta suave – também chamada de “puxada suave” – permite que um credor revise seu relatório de crédito e pontuação de crédito para ter uma noção de quão bem você está gerenciando seu crédito.

Uma consulta de crédito suave pode ocorrer mesmo quando você verifica seu próprio relatório de crédito. Abaixo estão alguns dos exemplos mais comuns de consultas leves:

Você dá permissão a um potencial empregador para verificar seu crédito.
Instituições financeiras com as quais você já faz negócios verificam seu crédito.
As empresas de cartão de crédito que desejam enviar ofertas de pré-aprovação verificam seu crédito.
Você solicita uma pré-aprovação de um empréstimo ou hipoteca.

Embora as consultas leves não afetem sua pontuação de crédito, elas são listadas em seu relatório de crédito.

Consulta suave versus consulta direta

Há outra consulta que pode ocorrer durante uma verificação de crédito da qual você deve estar ciente, e é chamada de “ investigação difícil ” ou “puxada difícil”. Isso acontece quando você solicita crédito preenchendo uma solicitação de cartão de crédito. Perguntas difíceis também ocorrem quando você solicita uma hipoteca, um empréstimo para automóveis ou qualquer outra atividade que resulte em uma decisão de crédito a favor ou contra você .

Puxões fortes podem prejudicar sua pontuação de crédito por alguns meses e podem permanecer em seu relatório de crédito por cerca de dois anos. A razão pela qual as agências de crédito levam em consideração sua pontuação de crédito é que elas assumem que, se você estiver solicitando crédito adicional, poderá estar em maior risco de não pagar suas dívidas existentes. No entanto, consultas leves não afetam sua pontuação de crédito porque não são uma solicitação de crédito formal, portanto, as agências de crédito não as incluem em seus cálculos de pontuação de crédito .

As consultas leves são consultas que você não solicitou ou foram feitas apenas para fins informativos, enquanto as consultas difíceis são o resultado do processo de solicitação de crédito.

Considerações Especiais

Se você estiver preocupado com o impacto de perguntas difíceis em sua pontuação de crédito, não solicite nenhum empréstimo ou crédito de que não precise. Além disso, se você quiser abrir uma nova conta bancária ou iniciar um novo contrato de celular, pergunte se isso resultará em uma retirada de crédito antes de aplicar. Ser cauteloso sobre o tipo de consulta de crédito que está sendo executada ajudará a manter um melhor controle sobre sua pontuação de crédito.

Se você vir um puxão difícil em seu relatório de crédito que não reconhece, entre em contato com a instituição financeira que o iniciou, pois pode ser um sinal de que outra pessoa solicitou crédito fraudulentamente usando seu nome. Também pode ser um erro simples que você pode esclarecer com a agência de relatórios de crédito. Para obter ajuda adicional para identificar erros em seu relatório de crédito, considere utilizar um dos melhores serviços de monitoramento de crédito.

Benefícios de uma verificação de crédito suave

Você pode usar consultas suaves para entender melhor como sua pontuação de crédito é relatada com as várias agências de crédito. Uma das melhores maneiras de fazer isso é aproveitar os relatórios de crédito gratuitos e as pontuações oferecidas pela sua empresa de cartão de crédito. Quase todas as empresas de cartão de crédito oferecem aos titulares de cartão uma avaliação gratuita da pontuação de crédito, e cada avaliação será diferente de acordo com a agência de relatórios usada. Essas consultas são consideradas soft pulls e podem fornecer informações sobre sua pontuação de crédito e perfil de crédito a cada mês.

O Fair Credit Reporting Act (FCRA) regula como as agências ou agências de crédito coletam e compartilham suas informações financeiras. Por lei, você tem o direito de obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito a cada 12 meses nas agências de crédito. Você também pode obter uma cópia do seu relatório no site autorizado pelo governo AnnualCreditReport.com.

Como as consultas leves são listadas em seu relatório de crédito, elas podem fornecer informações úteis sobre quais empresas estão considerando estender seu crédito. Essas consultas serão encontradas em um subtítulo, como “inquéritos leves” ou “consultas que não afetam sua classificação de crédito”. Esta parte do seu relatório de crédito mostrará os detalhes de todas as consultas leves, incluindo o nome do solicitante e a data da consulta.

Destaques

Uma consulta suave pode ocorrer mesmo que você não tenha solicitado o crédito.
É usado principalmente para selecionar uma oferta de pré-aprovação ou verificação de antecedentes.
Uma verificação de crédito suave é uma consulta em seu relatório de crédito por uma empresa ou por você.
Não afeta sua pontuação de crédito.