Sanfte Bonitätsprüfung

Was ist eine weiche Kreditprüfung?

Eine sanfte Bonitätsprüfung ist eine von Ihnen oder einem Unternehmen initiierte Untersuchung Ihrer Kreditauskunft . Es kann auch vorkommen, wenn Sie keinen Kredit beantragt haben, und wird hauptsächlich verwendet, um ein Finanzierungsangebot vor der Genehmigung oder eine Zuverlässigkeitsüberprüfung zu prüfen. Die gute Nachricht ist, dass eine sanfte Anfrage Ihren äußerst wichtigen Kredit-Score nicht beeinflusst , der eine numerische Darstellung Ihrer Kreditwürdigkeit ist,. die den Gläubigern helfen soll, die Wahrscheinlichkeit einer Rückzahlung zu bestimmen, wenn sie Ihnen einen Kredit gewähren.

So funktioniert eine sanfte Bonitätsprüfung

Finanzinstitute und Gläubiger möchten möglicherweise wissen, ob Sie Ihre Schulden- und Kredithistorie effektiv verwalten. Gläubiger möchten möglicherweise auch Informationen wie die Anzahl der verspäteten Zahlungen oder Ihre Kreditnutzung wissen,. z. B. wie viel Sie für jeden Kredit oder jede Kreditkarte geliehen haben. Eine sanfte Anfrage – auch „Soft Pull“ genannt – ermöglicht es einem Gläubiger, Ihre Kreditauskunft und Ihren Kredit-Score zu überprüfen, um ein Gefühl dafür zu bekommen, wie gut Sie Ihren Kredit verwalten.

Eine weiche Kreditanfrage kann auch dann erfolgen, wenn Sie Ihre eigene Kreditauskunft prüfen. Nachfolgend finden Sie einige der häufigsten Beispiele für weiche Anfragen:

• Sie erteilen einem potenziellen Arbeitgeber die Erlaubnis, Ihre Bonität zu prüfen.

• Finanzinstitute, mit denen Sie bereits Geschäfte tätigen, prüfen Ihre Bonität.

• Kreditkartenunternehmen, die Ihnen Vorabbestätigungsangebote zusenden möchten, prüfen Ihre Bonität.

• Sie beantragen eine Vorabgenehmigung für ein Darlehen oder eine Hypothek.

Obwohl sich weiche Anfragen nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, werden sie in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt.

Weiche Anfrage vs. harte Anfrage

Es gibt eine weitere Abfrage, die während einer Bonitätsprüfung auftreten kann, die Sie beachten sollten, und sie wird als „ harte Anfrage “ oder „harter Zug“ bezeichnet. Dies geschieht, wenn Sie einen Kredit beantragen, indem Sie einen Kreditkartenantrag ausfüllen. Schwierige Anfragen treten auch auf, wenn Sie eine Hypothek, einen Autokredit oder eine Reihe anderer Aktivitäten beantragen, die zu einer Kreditentscheidung für oder gegen Sie führen

Harte Züge können Ihrer Kreditwürdigkeit für ein paar Monate schaden und können für etwa zwei Jahre in Ihrer Kreditauskunft bleiben. Der Grund, warum Kreditauskunfteien harte Anfragen in Ihre Kreditwürdigkeit einbeziehen, ist, dass sie davon ausgehen, dass Sie bei der Beantragung eines zusätzlichen Kredits einem höheren Risiko ausgesetzt sind, Ihre bestehenden Schulden nicht zurückzuzahlen. Weiche Anfragen wirken sich jedoch nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, da es sich nicht um einen formellen Kreditantrag handelt, sodass Kreditauskunfteien sie nicht in ihre Kreditwürdigkeitsberechnungen einbeziehen

Weiche Anfragen sind Anfragen, die Sie entweder nicht angefordert haben oder die lediglich zu Informationszwecken gestellt wurden, während harte Anfragen das Ergebnis des Kreditantragsprozesses sind.

Besondere Überlegungen

Wenn Sie sich Sorgen über die Auswirkungen harter Anfragen auf Ihre Kreditwürdigkeit machen, beantragen Sie keine Kredite oder Kredite, die Sie nicht benötigen. Wenn Sie ein neues Bankkonto eröffnen oder einen neuen Handyvertrag abschließen möchten, fragen Sie vor der Antragstellung, ob dies zu einem harten Kreditabzug führen wird. Vorsicht bei der Art der durchgeführten Kreditanfrage trägt dazu bei, Ihre Kreditwürdigkeit besser zu kontrollieren.

Wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft jemals einen harten Zug sehen, den Sie nicht erkennen, wenden Sie sich an das Finanzinstitut, das ihn veranlasst hat, da dies ein Zeichen dafür sein könnte, dass jemand anderes in betrügerischer Weise unter Ihrem Namen einen Kredit beantragt hat. Es könnte sich auch um einen einfachen Fehler handeln, den Sie eventuell mit der Schufa klären können. Für zusätzliche Hilfe beim Erkennen von Fehlern in Ihrer Kreditauskunft sollten Sie einen der besten Kreditüberwachungsdienste in Anspruch nehmen.

Vorteile einer sanften Bonitätsprüfung

Mithilfe von Soft-Requests können Sie besser nachvollziehen, wie Ihre Kreditwürdigkeit bei den verschiedenen Kreditauskunfteien gemeldet wird. Eine der besten Möglichkeiten, dies zu tun, besteht darin, kostenlose Kreditauskünfte und Bewertungen zu nutzen, die von Ihrem Kreditkartenunternehmen angeboten werden. Nahezu jedes Kreditkartenunternehmen bietet Karteninhabern eine kostenlose Kreditbewertung an, und jede Bewertung unterscheidet sich je nach verwendeter Auskunftsstelle. Diese Anfragen gelten als Soft Pulls und können Ihnen jeden Monat Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Kreditprofil liefern.

Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) regelt, wie Auskunfteien oder Agenturen Ihre Finanzinformationen sammeln und weitergeben. Laut Gesetz haben Sie das Recht, alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von den Kreditauskunfteien zu erhalten. Sie können auch eine Kopie Ihres Berichts von der von der Regierung autorisierten Website AnnualCreditReport.com erhalten.

Da weiche Anfragen in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt sind, können sie nützliche Informationen darüber liefern, welche Unternehmen erwägen, Ihnen Kredit zu gewähren. Diese Anfragen finden Sie unter einer Unterüberschrift wie „weiche Anfragen“ oder „Anfragen, die Ihre Bonität nicht beeinflussen“. Dieser Teil Ihrer Kreditauskunft zeigt die Details aller Soft-Anfragen, einschließlich des Namens des Anfragenden und des Anfragedatums.

Höhepunkte

• Eine weiche Anfrage kann auch dann erfolgen, wenn Sie keinen Kredit beantragt haben.

• Es wird hauptsächlich verwendet, um nach einem Vorabgenehmigungsangebot oder einer Zuverlässigkeitsüberprüfung zu suchen.

• Eine sanfte Bonitätsprüfung ist eine Untersuchung Ihrer Kreditauskunft entweder durch ein Unternehmen oder durch Sie.

• Es hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.