Verificación de crédito suave
¿Qué es una verificación de crédito blanda?
Una verificación de crédito suave es una consulta de su informe de crédito iniciada por usted o por una empresa. Puede ocurrir incluso si no solicitó un crédito y se usa principalmente para buscar una oferta de financiación previa a la aprobación o una verificación de antecedentes . La buena noticia es que una consulta suave no afecta su puntaje crediticio de suma importancia,. que es una representación numérica de su solvencia destinada a ayudar a los acreedores a determinar la probabilidad de recibir un reembolso si le otorgan un crédito.
Cómo funciona una verificación de crédito suave
Las instituciones financieras y los acreedores pueden querer saber si está administrando su deuda y su historial crediticio de manera efectiva. Es posible que los acreedores también deseen conocer información como la cantidad de pagos atrasados o el uso de su crédito,. como cuánto ha pedido prestado en cada préstamo o tarjeta de crédito. Una consulta suave, también llamada "extracción suave", le permite a un acreedor revisar su informe de crédito y puntaje de crédito para tener una idea de qué tan bien está administrando su crédito.
Una consulta de crédito suave puede ocurrir incluso cuando revisa su propio informe de crédito. A continuación se muestran algunos de los ejemplos más comunes de consultas blandas:
Le das permiso a un empleador potencial para verificar tu crédito.
Entidades financieras con las que ya haces negocios revisan tu crédito.
Las compañÃas de tarjetas de crédito que quieren enviarle ofertas de aprobación previa verifican su crédito.
Solicitas una preaprobación de un préstamo o hipoteca.
Aunque las consultas suaves no afectan su puntaje de crédito, se enumeran en su informe de crédito.
Consulta blanda frente a consulta dura
Hay otra consulta que puede ocurrir durante una verificación de crédito que debe tener en cuenta, y se llama " consulta dura " o "tirón duro". Esto sucede cuando solicita crédito completando una solicitud de tarjeta de crédito. Las consultas difÃciles también ocurren cuando solicita una hipoteca, un préstamo para automóvil o cualquier otra actividad que resulte en una decisión de crédito a su favor o en su contra .
Los tirones fuertes pueden dañar su puntaje crediticio durante algunos meses y pueden permanecer en su informe crediticio durante aproximadamente dos años. La razón por la cual las agencias de informes crediticios toman en cuenta las consultas exhaustivas sobre su puntaje crediticio es que asumen que si está solicitando un crédito adicional, podrÃa correr un mayor riesgo de no pagar sus deudas existentes. Sin embargo, las consultas suaves no afectan su puntaje de crédito porque no son una solicitud de crédito formal, por lo que las agencias de crédito no las incluyen en sus cálculos de puntaje de crédito .
Las consultas blandas son consultas que usted no solicitó o que se realizaron únicamente con fines informativos, mientras que las consultas estrictas son el resultado del proceso de solicitud de crédito.
Consideraciones Especiales
Si le preocupa el impacto de las consultas exhaustivas en su puntaje de crédito, no solicite ningún préstamo o crédito que no necesite. Además, si desea abrir una nueva cuenta bancaria o comenzar un nuevo contrato de telefonÃa celular, pregunte si resultará en una extracción de crédito firme antes de presentar la solicitud. Ser cauteloso sobre el tipo de consulta de crédito que se ejecuta ayudará a mantener un mejor control sobre su puntaje de crédito.
Si alguna vez ve un tirón duro en su informe de crédito que no reconoce, comunÃquese con la institución financiera que lo inició, porque podrÃa ser una señal de que otra persona ha solicitado crédito de manera fraudulenta usando su nombre. También podrÃa ser un simple error que usted pueda aclarar con la agencia de informes crediticios. Para obtener ayuda adicional para detectar errores en su informe de crédito, considere utilizar uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito.
Beneficios de una verificación de crédito blanda
Puede usar consultas suaves para comprender mejor cómo se informa su puntaje de crédito con las diversas agencias de crédito. Una de las mejores maneras de hacerlo es aprovechar los informes y puntajes de crédito gratuitos que se ofrecen a través de la compañÃa de su tarjeta de crédito. Casi todas las compañÃas de tarjetas de crédito ofrecen a los titulares de tarjetas una evaluación gratuita de puntaje de crédito, y cada evaluación diferirá según la agencia de informes utilizada. Estas consultas se consideran pulls suaves y pueden brindarle información sobre su puntaje de crédito y perfil de crédito cada mes.
La Ley de informes crediticios justos (FCRA, por sus siglas en inglés) regula cómo las oficinas o agencias de crédito recopilan y comparten su información financiera. Por ley, tiene derecho a obtener una copia gratuita de su informe de crédito cada 12 meses de las agencias de crédito. También puede obtener una copia de su informe en el sitio web autorizado por el gobierno, AnnualCreditReport.com.
Dado que las consultas blandas se enumeran en su informe de crédito, pueden proporcionar información útil sobre qué compañÃas están considerando extenderle el crédito. Estas consultas se encontrarán bajo un subtÃtulo como "consultas blandas" o "consultas que no afectan su calificación crediticia". Esta parte de su informe crediticio mostrará los detalles de todas las consultas blandas, incluido el nombre del solicitante y la fecha de la consulta.
Reflejos
Se puede realizar una consulta blanda incluso si no solicitó crédito.
Se utiliza principalmente para buscar una oferta de aprobación previa o verificación de antecedentes.
Una verificación de crédito blanda es una consulta de su informe de crédito realizada por una empresa o por usted.
No afecta su puntaje de crédito.
