Semakan Kredit Lembut
Apakah Itu Pemeriksaan Kredit Lembut?
Semakan kredit lembut ialah siasatan ke atas laporan kredit anda yang dimulakan sama ada oleh anda atau syarikat. Ia boleh berlaku walaupun anda tidak memohon kredit dan digunakan terutamanya untuk menyaring tawaran pembiayaan pra-kelulusan atau semakan latar belakang . Berita baiknya ialah pertanyaan lembut tidak menjejaskan skor kredit anda yang paling penting,. yang merupakan perwakilan berangka kelayakan kredit anda yang bertujuan untuk membantu pemiutang menentukan kemungkinan dibayar balik jika mereka memberikan kredit kepada anda.
Cara Pemeriksaan Kredit Lembut Berfungsi
Institusi kewangan dan pemiutang mungkin ingin mengetahui sama ada anda menguruskan hutang dan sejarah kredit anda dengan berkesan. Pemiutang juga mungkin ingin mengetahui maklumat seperti bilangan pembayaran lewat atau penggunaan kredit anda,. seperti jumlah yang anda telah pinjam untuk setiap pinjaman atau kad kredit. Siasatan lembut—juga dipanggil “tarik lembut”—membolehkan pemiutang menyemak laporan kredit dan skor kredit anda untuk mengetahui sejauh mana anda menguruskan kredit anda.
Siasatan kredit lembut boleh berlaku walaupun anda menyemak laporan kredit anda sendiri. Berikut ialah beberapa contoh pertanyaan lembut yang paling biasa:
Anda memberi kemungkinan majikan kebenaran untuk menyemak kredit anda.
Institusi kewangan yang anda sudah menjalankan perniagaan dengan semak kredit anda.
Syarikat kad kredit yang ingin menghantar tawaran pra-kelulusan kepada anda, semak kredit anda.
Anda memohon pra-kelulusan untuk pinjaman atau gadai janji.
Walaupun pertanyaan lembut tidak memberi kesan kepada skor kredit anda, ia disenaraikan pada laporan kredit anda.
Siasatan Lembut lwn Siasatan Keras
Terdapat satu lagi pertanyaan yang boleh berlaku semasa semakan kredit yang perlu anda ketahui, dan ia dipanggil " pertanyaan keras " atau "tarikhan keras". Ini berlaku apabila anda memohon kredit dengan mengisi permohonan kad kredit. Pertanyaan keras juga berlaku apabila anda memohon gadai janji, pinjaman kereta atau sebarang aktiviti lain yang mengakibatkan keputusan kredit untuk atau menentang anda .
Tarikan keras boleh membahayakan skor kredit anda selama beberapa bulan dan mungkin kekal dalam laporan kredit anda selama kira-kira dua tahun. Sebab mengapa biro kredit mempersoalkan pertanyaan keras terhadap skor kredit anda ialah mereka menganggap bahawa jika anda memohon kredit tambahan, anda mungkin berisiko lebih besar untuk tidak membayar balik hutang sedia ada anda. Walau bagaimanapun, pertanyaan lembut tidak memberi kesan kepada skor kredit anda kerana ia bukan permohonan kredit rasmi, jadi biro kredit tidak memasukkannya dalam pengiraan skor kredit mereka .
Pertanyaan lembut ialah pertanyaan yang anda tidak minta atau dibuat semata-mata untuk tujuan maklumat, manakala pertanyaan keras adalah hasil daripada proses permohonan kredit.
Pertimbangan Khas
Jika anda bimbang tentang kesan pertanyaan keras terhadap skor kredit anda, jangan memohon sebarang pinjaman atau kredit yang anda tidak perlukan. Selain itu, jika anda ingin membuka akaun bank baharu atau memulakan kontrak telefon bimbit baharu, tanyakan sama ada ia akan mengakibatkan penarikan kredit yang sukar sebelum anda memohon. Berhati-hati tentang jenis pertanyaan kredit yang dilaksanakan akan membantu mengekalkan kawalan yang lebih baik ke atas skor kredit anda.
Jika anda pernah melihat tarikan keras pada laporan kredit anda yang anda tidak kenali, hubungi institusi kewangan yang memulakannya, kerana ini boleh menjadi petanda bahawa orang lain telah memohon kredit secara curang menggunakan nama anda. Ia juga boleh menjadi ralat mudah yang mungkin anda boleh selesaikan dengan biro pelaporan kredit. Untuk bantuan tambahan mengesan kesilapan pada laporan kredit anda, pertimbangkan untuk menggunakan salah satu perkhidmatan pemantauan kredit terbaik.
Faedah Semakan Kredit Lembut
Anda boleh menggunakan pertanyaan lembut untuk lebih memahami cara skor kredit anda dilaporkan dengan pelbagai biro kredit. Salah satu cara terbaik untuk melakukan ini ialah dengan mengambil kesempatan daripada laporan kredit percuma dan markah yang ditawarkan melalui syarikat kad kredit anda. Hampir setiap syarikat kad kredit menawarkan penilaian skor kredit percuma kepada pemegang kad, dan setiap penilaian akan berbeza mengikut agensi pelapor yang digunakan. Pertanyaan ini dianggap sebagai tarikan lembut dan boleh memberi anda maklumat tentang skor kredit dan profil kredit anda setiap bulan.
Akta Pelaporan Kredit Adil (FCRA) mengawal cara biro atau agensi kredit mengumpul dan berkongsi maklumat kewangan anda. Mengikut undang-undang, anda mempunyai hak untuk mendapatkan salinan percuma laporan kredit anda setiap 12 bulan daripada biro kredit. Anda juga boleh mendapatkan salinan laporan anda daripada tapak web yang dibenarkan kerajaan AnnualCreditReport.com.
Oleh kerana pertanyaan lembut disenaraikan pada laporan kredit anda, mereka boleh memberikan maklumat berguna tentang perkara yang syarikat sedang mempertimbangkan untuk memberikan kredit anda. Pertanyaan ini akan ditemui di bawah tajuk kecil seperti "pertanyaan lembut" atau "pertanyaan yang tidak menjejaskan penarafan kredit anda." Bahagian laporan kredit anda ini akan menunjukkan butiran semua pertanyaan lembut, termasuk nama peminta dan tarikh pertanyaan.
Sorotan
Siasatan lembut boleh berlaku walaupun anda tidak memohon kredit.
Ia digunakan terutamanya untuk menyaring tawaran pra-kelulusan atau semakan latar belakang.
Semakan kredit lembut ialah siasatan ke dalam laporan kredit anda sama ada oleh syarikat atau anda.
Ia tidak menjejaskan skor kredit anda.
