استبيان رأي مسؤول القرض الأول حول ممارسات الإقراض المصرفي (SOSLP)
ما هو استطلاع رأي مسؤول القروض الأول حول ممارسات الإقراض المصرفي (SOSLP)؟
مسح رأي كبار مسؤولي القروض حول ممارسات الإقراض المصرفي (SOSLP) هو مسح ربع سنوي لما يصل إلى 80 بنكًا محليًا كبيرًا و 24 فرعًا من البنوك الدولية. تم إجراء الاستطلاع من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، وتم الانتهاء من الاستطلاع في الوقت المناسب لمناقشته في اجتماعات لجنة السوق المفتوحة الفيدرالية ( FOMC ).
تستخدم اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة الاستطلاعات للحصول على صورة أوضح للائتمان والإقراض ، والتي يمكن أن تؤثر على القرارات المتعلقة بتحديد أسعار الفائدة ومعدلات الخصم. غالبًا ما يتلقى الاستطلاع تغطية مكثفة من الصحافة التجارية والمجتمع الأكاديمي. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تضمين SOSLP في تقرير مجلس الاحتياطي الفيدرالي إلى الكونغرس حول توفر الائتمان للشركات الصغيرة ، والذي يتم إنتاجه كل خمس سنوات .
دراسة رأي مسؤول القروض الأول حول ممارسات الإقراض المصرفي (SOSLP) يعمل
يجمع استطلاع رأي مسؤول القروض الأول حول ممارسات الإقراض المصرفي معلومات حول شعور مسؤولي القروض بشأن التغييرات الأخيرة والمحتملة في السياسة ، ومعايير وشروط ممارسات الإقراض المصرفي ، وحالة الأعمال التجارية وطلب الأسرة على القروض وغيرها من المنتجات ، من بين موضوعات أخرى الاهتمام الحالي .
جميع الموضوعات التي تمت مناقشتها تتعلق بعملاء البنوك الشخصية والتجارية على حد سواء. على سبيل المثال ، ركزت الاستطلاعات السابقة على التغييرات في خطوط الائتمان المتاحة واستخدام حدود أسعار الفائدة المحددة لاتفاقيات القروض ذات السعر العائم للشركات. بالنسبة للمستهلكين ، عكست الموضوعات قضايا مثل القروض في المناطق التي تنخفض فيها أسعار الطاقة وتأثير درجات الائتمان على تطبيقات بطاقات الائتمان.
بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي لأول مرة في مسح البنوك وممارسات الإقراض الخاصة بها في عام 1964. على مدى عقود ، تم تعديل المسح ، مع انخفاض عدد المستجيبين. مجلس الاحتياطي الفيدرالي مخول بإجراء المسح حتى ست مرات في السنة ، ومع ذلك ، في معظم السنوات ، لا يوجد سوى أربعة استطلاعات في السنة ، على الرغم من إجراء خمسة استطلاعات في عام 2020 .
10٪ +
معدل التحمل في العديد من البنوك للرهون العقارية السكنية والتجارية المضمونة بممتلكات مدرة للدخل ، وفقًا لمسح SOSLP لشهر أكتوبر 2020 .
الحجم الحالي وخصائص المشاركين في الاستطلاع ساري المفعول منذ عام 2012. يجب أن يكون لدى البنوك ما لا يقل عن 2 مليار دولار من الأصول ، والتي يجب أن تمثل القروض التجارية والصناعية منها أقل من 5٪ من تلك الأصول. نظرًا لأن بنك الاحتياطي الفيدرالي يهدف إلى التنوع الجغرافي ، يتم تضمين ما بين اثنين إلى عشرة بنوك من كل منطقة احتياطي فيدرالي.
يشتمل الاستطلاع بشكل عام على 25 سؤالاً وعدداً من الأسئلة الخاصة حول تطور الممارسات المصرفية. إنها تغطي الممارسات للأشهر الثلاثة الماضية ، ولكنها تتعامل أيضًا مع التوقعات للربع القادم والسنة. في حين أن بعض الاستفسارات كمية ، إلا أن معظمها نوعي.
لقد أصبحت الاستطلاعات تغطي الموضوعات التي تأتي في الوقت المناسب بشكل متزايد ، على سبيل المثال ، تزويد الاحتياطي الفيدرالي بنظرة ثاقبة لسياسات واتجاهات تحمل البنوك للاستجابة للأزمة الاقتصادية لعام 2020.
مثال واقعي لاستطلاع رأي أحد كبار مسؤولي القروض حول ممارسات الإقراض المصرفي (SOSLP)
تناولت SOSLP لشهر يناير 2019 التغييرات في المعايير والشروط الخاصة بالقروض المصرفية - والطلب عليها - للشركات والأسر خلال الأشهر الثلاثة السابقة ، والتي تتوافق بشكل عام مع الربع الرابع من عام 2018. وقد تم تلقي الردود من 73 مصرفاً محلياً و 22 بنكاً أجنبياً .
فيما يتعلق بالقروض الممنوحة للشركات ، أشار المشاركون في استطلاع يناير 2019 إلى أن البنوك ، بشكل عام ، شددت معاييرها الخاصة بالعقارات التجارية ، بينما لم تتغير شروط القروض التجارية والصناعية بشكل أساسي. ضعف الطلب على قروض الأعمال .
فيما يتعلق بالقروض الاستهلاكية ، تم تشديد معايير بطاقات الائتمان. وبخلاف ذلك ، بقيت المعايير كما هي بالنسبة لمعظم القروض العقارية السكنية والقروض الاستهلاكية .
عند النظر إلى العام المقبل ، أفادت البنوك أنها تتوقع تشديد المعايير لجميع فئات قروض الأعمال - بالإضافة إلى قروض بطاقات الائتمان والرهون العقارية الضخمة - تحسبا لانخفاض قيمة الضمان. من المتوقع أن يضعف الطلب على معظم أنواع القروض أيضًا .
يسلط الضوء
شمل المسح الطوعي ما يصل إلى 80 بنكًا محليًا كبيرًا و 24 فرعًا من البنوك الدولية.
مسح رأي موظف القروض الأول حول ممارسات الإقراض المصرفي هو مسح يجريه الاحتياطي الفيدرالي لاكتساب نظرة ثاقبة لممارسات وشروط الإقراض المصرفي.
مجلس الاحتياطي الفيدرالي مفوض لإجراء المسح حتى ست مرات في السنة ، على الرغم من أن أربع استطلاعات في السنة نموذجية .
