Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices (SOSLP)
Mikä on vanhempi lainapäällikkö mielipidetutkimus pankkien lainakäytännöistä (SOSLP)?
Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices (SOSLP) on neljännesvuosittain suoritettava tutkimus, johon osallistuu jopa 80 suurta kotimaista pankkia ja 24 kansainvälisten pankkien konttoria. Federal Reserve Boardin suorittama kysely valmistuu ajoissa, jotta siitä voidaan keskustella Federal Open Market Committeen (FOMC) kokouksissa .
FOMC käyttää kyselyitä saadakseen selkeämmän kuvan luotoista ja luotonannosta, mikä voi vaikuttaa korkojen ja diskonttokorkojen asettamiseen liittyviin päätöksiin. Kysely saa usein laajaa kattavuutta talouslehdistössä ja akateemisessa yhteisössä. Lisäksi SOSLP sisältyy Fedin kongressille antamaan raporttiin pienyritysten luottojen saatavuudesta, joka tuotetaan viiden vuoden välein .
Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices (SOSLP) toimii
Senior Loan Officer Opinion Survey on pankkien luotonantokäytäntöjä kerää tietoa siitä, miten lainapäälliköt suhtautuvat viimeaikaisiin ja mahdollisiin politiikan muutoksiin, pankkien luotonantokäytäntöjen standardeista ja ehdoista, liiketoiminnan tilasta ja kotitalouksien lainojen ja muiden tuotteiden kysynnästä, mm. nykyinen kiinnostus .
Kaikki keskustelunaiheet koskevat sekä henkilö- että liikepankkiasiakkaita. Esimerkiksi aikaisemmat tutkimukset ovat keskittyneet muutoksiin käytettävissä olevissa luottolimiiteissä ja yritysten vaihtuvakorkoisten lainasopimusten korkopohjan käyttöön. Kuluttajille aiheina olivat esimerkiksi lainat alueilla, joilla energian hinta laskee, ja luottopisteiden vaikutus luottokorttihakemuksiin.
Fed aloitti ensimmäisen kerran pankkien ja niiden lainanantokäytäntöjen kartoituksen vuonna 1964. Vuosikymmenten aikana kyselyä on mukautettu vastaajien määrän vähentyessä. Fedillä on lupa suorittaa tutkimus jopa kuusi kertaa vuodessa. Useimpina vuosina tutkimuksia on kuitenkin vain neljä vuodessa, vaikka vuonna 2020 niitä tehtiin viisi .
10 %+
Lokakuun 2020 SOSLP-tutkimuksen mukaan monien pankkien kestoprosentti asunto- ja liikekiinteistöihin, joiden vakuutena on tuloa tuottava kiinteistö .
Kyselyyn vastanneiden nykyinen koko ja ominaisuudet ovat olleet voimassa vuodesta 2012. Pankeilla on oltava vähintään 2 miljardia dollaria omaisuutta, josta kaupallisten ja teollisten lainojen osuus on alle 5 %. Koska Fed pyrkii maantieteelliseen monimuotoisuuteen, kustakin Federal Reserve Districtistä on mukana kahdesta kymmeneen pankkia.
Kysely sisältää pääsääntöisesti 25 kysymystä ja joukon erityiskysymyksiä pankkitoiminnan kehittämisestä. Ne kattavat kolmen edellisen kuukauden käytännöt, mutta käsittelevät myös tulevan vuosineljänneksen ja vuoden odotuksia. Jotkut kyselyt ovat kvantitatiivisia, mutta useimmat ovat laadullisia.
Kyselyt ovat käsittäneet yhä ajankohtaisempia aiheita, esimerkiksi tarjonneet Fedille käsityksen pankkien kestävyyspolitiikasta ja trendeistä vastauksena vuoden 2020 talouskriisiin.
Tosielämän esimerkki vanhempien lainapäälliköiden mielipidetutkimuksesta pankkien lainakäytännöistä (SOSLP)
Tammikuun 2019 SOSLP käsitteli muutoksia yrityksille ja kotitalouksille myönnettyjen pankkilainojen standardeissa ja ehdoissa ja kysynnässä kolmen edellisen kuukauden aikana, mikä vastaa yleisesti vuoden 2018 viimeistä neljännestä. Vastauksia saatiin 73 kotimaisesta pankista ja 22 ulkomaisesta pankista. .
Yrityslainojen osalta tammikuun 2019 kyselyyn vastanneet ilmoittivat, että pankit tiukentsivat liikekiinteistöjen vaatimuksiaan,. kun taas liike- ja teollisuuslainojen ehdot pysyivät periaatteessa ennallaan. Yrityslainojen kysyntä heikkeni .
Kulutusluottojen osalta luottokorttistandardit tiukentuivat. Muuten standardit pysyivät ennallaan useimmissa asuntolainoissa ja kulutusluotoissa
Tulevaa vuotta tarkasteltaessa pankit ilmoittivat odottavansa tiukentavansa kaikkien yrityslainojen – samoin kuin luottokorttilainojen ja jumbo-asuntoluokkien – vaatimuksia ennakoiden vakuuksien arvon laskua. Myös useimpien lainatyyppien kysynnän odotetaan heikkenevän
Kohokohdat
Vapaaehtoisessa tutkimuksessa äänestetään jopa 80 suurta kotimaista pankkia ja 24 kansainvälisten pankkien konttoria.
Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices on kysely, jonka Federal Reserve suorittaa saadakseen käsityksen pankkien lainanantokäytännöistä ja -ehdoista.
Fed on valtuutettu suorittamaan tutkimuksen enintään kuusi kertaa vuodessa, vaikka neljä tutkimusta vuodessa on tyypillistä .
