Pesquisa de Opinião do Diretor de Empréstimos Sênior sobre Práticas de Empréstimos Bancários (SOSLP)
O que é a Pesquisa de Opinião do Diretor de Empréstimos Sênior sobre Práticas de Empréstimos Bancários (SOSLP)?
A Pesquisa de Opinião do Diretor de Empréstimos Sênior sobre Práticas de Empréstimos Bancários (SOSLP) é uma pesquisa trimestral com até 80 grandes bancos domésticos e 24 agências de bancos internacionais. Conduzida pelo Federal Reserve Board,. a pesquisa é concluÃda a tempo de ser discutida nas reuniões do Federal Open Market Committe (FOMC).
O FOMC usa as pesquisas para obter uma visão mais clara de crédito e empréstimos, o que pode afetar as decisões sobre a definição de taxas de juros e taxas de desconto. A pesquisa geralmente recebe ampla cobertura da imprensa empresarial e da comunidade acadêmica. Além disso, o SOSLP está incluÃdo no relatório do Fed ao Congresso sobre Disponibilidade de Crédito para Pequenas Empresas, que é produzido a cada cinco anos .
Pesquisa de Opinião do Diretor de Empréstimos Sênior sobre Práticas de Empréstimos Bancários (SOSLP)
A Pesquisa de Opinião dos Diretores de Empréstimos Sênior sobre Práticas de Empréstimos Bancários reúne informações sobre como os diretores de empréstimos se sentem sobre mudanças recentes e potenciais nas polÃticas, os padrões e termos das práticas de empréstimos bancários, o estado dos negócios e a demanda das famÃlias por empréstimos e outros produtos, entre outros tópicos de interesse atual .
Todos os tópicos discutidos dizem respeito a clientes de bancos pessoais e comerciais. Por exemplo, pesquisas anteriores se concentraram nas mudanças nas linhas de crédito disponÃveis e no uso de pisos de taxas de juros que estão sendo estabelecidos para contratos de empréstimos com taxas flutuantes para empresas. Para os consumidores, os tópicos refletiram questões como empréstimos em áreas com preços de energia em queda e o impacto das pontuações de crédito nos pedidos de cartão de crédito.
O Fed começou a pesquisar bancos e suas práticas de empréstimo em 1964. Ao longo das décadas, a pesquisa foi ajustada, com o número de respondentes diminuindo. O Fed está autorizado a realizar a pesquisa até seis vezes por ano. No entanto , na maioria dos anos, há apenas quatro pesquisas por ano, embora cinco tenham sido realizadas em 2020 .
10%+
Taxa de tolerância em muitos bancos para hipotecas residenciais e comerciais garantidas por propriedades geradoras de renda, de acordo com a pesquisa SOSLP de outubro de 2020 .
O tamanho e as caracterÃsticas atuais dos respondentes da pesquisa estão em vigor desde 2012. Os bancos devem ter pelo menos US$ 2 bilhões em ativos, dos quais empréstimos comerciais e industriais devem representar menos de 5% desses ativos. Como o Fed visa a diversidade geográfica, são incluÃdos entre dois e dez bancos de cada Distrito do Federal Reserve.
A pesquisa geralmente inclui 25 perguntas e várias perguntas especiais sobre o desenvolvimento das práticas bancárias. Eles cobrem as práticas dos três meses anteriores, mas também lidam com as expectativas para o próximo trimestre e ano. Embora algumas consultas sejam quantitativas, a maioria é qualitativa.
As pesquisas abrangem tópicos cada vez mais oportunos, por exemplo, fornecendo ao Fed informações sobre polÃticas e tendências de tolerância bancária em resposta à crise econômica de 2020.
Exemplo da Vida Real de Pesquisa de Opinião de Diretor de Empréstimos Sênior sobre Práticas de Empréstimos Bancários (SOSLP)
O SOSLP de janeiro de 2019 abordou as mudanças nos padrões e termos – e demanda por – empréstimos bancários a empresas e famÃlias nos três meses anteriores, que geralmente correspondem ao quarto trimestre de 2018. Foram recebidas respostas de 73 bancos nacionais e 22 bancos estrangeiros .
Em relação aos empréstimos para empresas, os entrevistados da pesquisa de janeiro de 2019 indicaram que, no geral, os bancos apertaram seus padrões para imóveis comerciais,. enquanto os termos para empréstimos comerciais e industriais permaneceram basicamente inalterados. A demanda por empréstimos comerciais enfraqueceu .
Em relação aos empréstimos ao consumidor, os padrões de cartão de crédito ficaram mais rÃgidos. Caso contrário, os padrões permaneceram os mesmos para a maioria dos empréstimos imobiliários residenciais e empréstimos ao consumidor .
Ao olhar para o próximo ano, os bancos relataram esperar um aperto nos padrões para todas as categorias de empréstimos comerciais – bem como empréstimos com cartão de crédito e hipotecas jumbo – antecipando um declÃnio no valor das garantias. Espera-se que a demanda pela maioria dos tipos de empréstimo também enfraqueça .
Destaques
A pesquisa voluntária pesquisa até 80 grandes bancos domésticos e 24 agências de bancos internacionais.
A Pesquisa de Opinião do Diretor de Empréstimos Sênior sobre Práticas de Empréstimos Bancários é uma pesquisa que o Federal Reserve realiza para obter informações sobre as práticas e condições de empréstimos bancários.
O Fed está autorizado a realizar a pesquisa até seis vezes por ano, embora quatro pesquisas por ano sejam tÃpicas .
