Enquête d'opinion des agents de crédit principaux sur les pratiques de prêt des banques (SOSLP)

Qu'est-ce que l'enquête d'opinion des agents de crédit principaux sur les pratiques de prêt bancaire (SOSLP) ?

L'enquête d'opinion des agents de crédit principaux sur les pratiques de prêt bancaire (SOSLP) est une enquête trimestrielle portant sur jusqu'à 80 grandes banques nationales et 24 succursales de banques internationales. Menée par le Federal Reserve Board,. l'enquête est terminée à temps pour être discutée lors des réunions du Federal Open Market Committee (FOMC).

Le FOMC utilise les enquêtes pour obtenir une image plus claire du crédit et des prêts, ce qui peut avoir une incidence sur les décisions relatives à la fixation des taux d'intérêt et des taux d'actualisation. L'enquête reçoit souvent une large couverture de la presse économique et de la communauté universitaire. En outre, le SOSLP est inclus dans le rapport de la Fed au Congrès sur la disponibilité du crédit aux petites entreprises, qui est produit tous les cinq ans .

L'enquête d'opinion des agents de crédit principaux sur les pratiques de prêt des banques (SOSLP) fonctionne

L'enquête d'opinion des agents de crédit principaux sur les pratiques de prêt bancaire recueille des informations sur l'opinion des agents de crédit sur les changements de politique récents et potentiels, les normes et les conditions des pratiques de prêt bancaire, l'état des affaires et la demande des ménages en matière de prêts et d'autres produits, entre autres sujets de intérêt actuel .

Tous les sujets abordés concernent à la fois les clients des banques personnelles et commerciales. Par exemple, les enquêtes passées ont mis l'accent sur l'évolution des marges de crédit disponibles et sur l'utilisation de planchers de taux d'intérêt fixés pour les accords de prêt à taux variable pour les entreprises. Pour les consommateurs, les sujets reflétaient des problèmes tels que les prêts dans les régions où les prix de l'énergie sont en baisse et l'impact des cotes de crédit sur les demandes de carte de crédit.

La Fed a commencé à sonder les banques et leurs pratiques de prêt en 1964. Au fil des décennies, l'enquête a été ajustée, le nombre de répondants diminuant. La Fed est autorisée à mener l'enquête jusqu'à six fois par an.Cependant , la plupart des années, il n'y a que quatre enquêtes par an, bien que cinq aient été menées en 2020 .

10%+

Taux d'abstention dans de nombreuses banques pour les prêts hypothécaires résidentiels et commerciaux garantis par des propriétés productrices de revenus, selon l'enquête SOSLP d'octobre 2020 .

La taille et les caractéristiques actuelles des répondants à l'enquête sont en vigueur depuis 2012. Les banques doivent avoir au moins 2 milliards de dollars d'actifs, dont les prêts commerciaux et industriels doivent représenter moins de 5 % de ces actifs. Étant donné que la Fed vise la diversité géographique, entre deux et dix banques sont incluses dans chaque district de la Réserve fédérale.

L'enquête comprend généralement 25 questions et un certain nombre de questions spécifiques sur l'évolution des pratiques bancaires. Ils couvrent les pratiques des trois mois précédents, mais traitent également des attentes pour le trimestre et l'année à venir. Si certaines requêtes sont quantitatives, la plupart sont qualitatives.

Les enquêtes en sont venues à couvrir des sujets de plus en plus d'actualité, par exemple, fournir à la Fed un aperçu des politiques d' abstention des banques et des tendances en réponse à la crise économique de 2020.

Exemple concret d'enquête d'opinion auprès d'un agent de crédit principal sur les pratiques de prêt bancaire (SOSLP)

Le SOSLP de janvier 2019 a abordé les changements dans les normes et les conditions des prêts bancaires aux entreprises et aux ménages au cours des trois mois précédents, ce qui correspond généralement au quatrième trimestre de 2018. Des réponses ont été reçues de 73 banques nationales et de 22 banques étrangères. .

En ce qui concerne les prêts aux entreprises, les répondants à l'enquête de janvier 2019 ont indiqué que, dans l'ensemble, les banques ont resserré leurs normes pour l'immobilier commercial,. tandis que les conditions des prêts commerciaux et industriels sont restées pratiquement inchangées. La demande de prêts aux entreprises s'est affaiblie .

Concernant les crédits à la consommation, les normes des cartes de crédit se sont durcies. Sinon, les normes sont restées les mêmes pour la plupart des prêts immobiliers résidentiels et des prêts à la consommation .

En ce qui concerne l'année à venir, les banques ont déclaré s'attendre à resserrer les normes pour toutes les catégories de prêts aux entreprises, ainsi que les prêts sur cartes de crédit et les hypothèques jumbo, en prévision d'une baisse de la valeur des garanties. La demande pour la plupart des types de prêts devrait également faiblir .

Points forts

• L'enquête volontaire interroge jusqu'à 80 grandes banques nationales et 24 succursales de banques internationales.

• L'enquête d'opinion des agents de crédit principaux sur les pratiques de prêt des banques est une enquête menée par la Réserve fédérale pour avoir un aperçu des pratiques et des conditions de prêt des banques.

• La Fed est autorisée à mener l'enquête jusqu'à six fois par an, bien que quatre enquêtes par an soient typiques .