Viðhorfskönnun háttsettra lánafulltrúa um útlánahætti banka (SOSLP)
Hvað er viðhorfskönnun háttsettra lánafulltrúa um bankaútlánahætti (SOSLP)?
Viðhorfskönnun háttsettra lánafulltrúa um bankaútlánahætti (SOSLP) er ársfjórðungsleg könnun á allt að 80 stórum innlendum bönkum og 24 útibúum alþjóðlegra banka. Könnuninni, sem framkvæmd var af seðlabankastjórninni,. er könnuninni lokið í tæka tíð til að vera rædd á fundum Federal Open Market Committee ( FOMC ).
FOMC notar kannanirnar til að fá skýrari mynd af lánsfé og útlánum, sem getur haft áhrif á ákvarðanir um vaxtaákvörðun og afföll. Könnunin fær oft mikla umfjöllun í viðskiptablöðum og í fræðasamfélaginu. Að auki er SOSLP innifalið í Fed-skýrslunni til þings um framboð á lánsfé til lítilla fyrirtækja, sem er framleidd á fimm ára fresti .
Viðhorfskönnun háttsettra lánafulltrúa um bankaútlánahætti (SOSLP)
Í skoðanakönnun háttsettra lánafulltrúa um útlánahætti banka er safnað upplýsingum um hvernig lánayfirvöldum finnst um nýlegar og hugsanlegar stefnubreytingar, staðla og skilmála bankaútlána, stöðu fyrirtækja og eftirspurnar heimila eftir lánum og öðrum vörum, ma. núverandi vextir .
Öll umfjöllunarefni snerta bæði einstaklinga og viðskiptabanka. Sem dæmi má nefna að fyrri kannanir hafa beinst að breytingum á tiltækum lánalínum og notkun vaxtagólfa sem settar eru fyrir breytileg vexti lánasamninga fyrir fyrirtæki. Fyrir neytendur endurspegluðu efni mál eins og lán á svæðum með lækkandi orkuverði og áhrif lánstrausts á kreditkortaumsóknir.
Seðlabankinn hóf fyrst að kanna banka og útlánahætti þeirra árið 1964. Í gegnum áratugina hefur könnuninni verið breytt og svarendum hefur fækkað. Seðlabankinn hefur heimild til að framkvæma könnunina allt að sex sinnum á ári. Hins vegar eru á flestum árum aðeins fjórar kannanir á ári, þó fimm hafi verið gerðar árið 2020 .
10%+
Þolgjaldshlutfall hjá mörgum bönkum fyrir íbúðar- og atvinnuhúsnæðislán með veði í tekjuöflunareignum, samkvæmt SOSLP könnuninni í október 2020 .
Núverandi stærð og einkenni svarenda könnunarinnar hafa verið í gildi síðan 2012. Bankar verða að eiga að minnsta kosti 2 milljarða dollara í eignum, þar af verða viðskipta- og iðnaðarlán að vera minna en 5% af þeim eignum. Þar sem seðlabankinn stefnir að landfræðilegri fjölbreytni eru á milli tveir og tíu bankar með í hverju Federal Reserve District.
Könnunin inniheldur að jafnaði 25 spurningar og fjölda sérspurninga um þróun í bankaháttum. Þær fjalla um starfshætti undanfarna þrjá mánuði, en fjalla einnig um væntingar ársfjórðungs fyrir komandi og ár. Þó að sumar fyrirspurnir séu megindlegar, eru flestar eigindlegar.
Kannanir hafa farið að ná yfir sífellt tímabærari efni, til dæmis, veita seðlabankanum innsýn í þolgæði banka og þróun til að bregðast við efnahagskreppunni 2020.
Raunverulegt dæmi um skoðanakönnun háttsettra lánafulltrúa um útlánahætti banka (SOSLP)
SOSLP janúar 2019 fjallaði um breytingar á stöðlum og skilmálum um – og eftirspurn eftir – bankalánum til fyrirtækja og heimila undanfarna þrjá mánuði, sem samsvarar almennt fjórða ársfjórðungi 2018. Svör bárust frá 73 innlendum bönkum og 22 erlendum bönkum .
Varðandi lán til fyrirtækja gáfu svarendur í könnuninni í janúar 2019 til kynna að í heildina hafi bankar hert kröfur sínar um atvinnuhúsnæði á meðan kjör fyrir atvinnu- og iðnaðarlán voru í grundvallaratriðum óbreytt. Eftirspurn eftir lánum til fyrirtækja dróst saman .
Varðandi neytendalán, þá voru greiðslukortastaðlar hertir. Að öðru leyti stóðu staðlar í stað fyrir flest íbúðarlán og neytendalán .
Þegar litið var til ársins framundan, sögðu bankar að þeir bjuggust við að herða staðla fyrir alla flokka viðskiptalána — sem og kreditkortalán og stórveðlán — í aðdraganda lækkunar á verðmæti trygginga. Gert er ráð fyrir að eftirspurn eftir flestum lánategundum muni einnig veikjast .
##Hápunktar
Í frjálsu könnuninni eru skoðaðar allt að 80 stórir innlendir banka og 24 útibú alþjóðlegra banka.
Viðhorfskönnun háttsettra lánafulltrúa um bankaútlánahætti er könnun sem Seðlabankinn framkvæmir til að fá innsýn í útlánavenjur og skilyrði banka.
Seðlabankinn hefur heimild til að framkvæma könnunina allt að sex sinnum á ári, þó að fjórar kannanir á ári séu dæmigerðar .
