Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lenning Practices (SOSLP)
Hvad er Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lenning Practices (SOSLP)?
Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices (SOSLP) er en kvartalsvis undersøgelse af op til 80 store indenlandske banker og 24 filialer af internationale banker. Undersøgelsen gennemføres af Federal Reserve Board og afsluttes i tide til at blive drøftet på møder i Federal Open Market Commi tee (FOMC).
FOMC bruger undersøgelserne til at få et klarere billede af kredit og udlån, hvilket kan påvirke beslutninger om fastsættelse af renter og diskonteringsrenter. Undersøgelsen får ofte omfattende dækning fra erhvervspressen og i det akademiske samfund. Derudover er SOSLP inkluderet i Fed-rapporten til Kongressen om tilgængelighed af kredit til små virksomheder, som produceres hvert femte år .
Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lenning Practices (SOSLP) Works
Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lenning Practices indsamler oplysninger om, hvordan lånefunktionærer har det med de seneste og potentielle politiske ændringer, standarderne og vilkårene for bankudlånspraksis, status for erhvervslivet og husholdningernes efterspørgsel efter lån og andre produkter, blandt andre emner vedr. aktuelle interesse .
Alle diskuterede emner vedrører både private og kommercielle bankkunder. For eksempel har tidligere undersøgelser fokuseret på ændringer i de tilgængelige kreditlinjer og brugen af rentegulve, der er fastsat for variabelt forrentede låneaftaler for virksomheder. For forbrugerne afspejlede emner spørgsmål såsom lån i områder med faldende energipriser og indvirkningen af kreditscore på kreditkortansøgninger.
Fed begyndte første gang at undersøge banker og deres udlånspraksis i 1964. I løbet af årtierne er undersøgelsen blevet justeret, hvor antallet af respondenter er faldende. Fed har tilladelse til at gennemføre undersøgelsen op til seks gange om året. I de fleste år er der dog kun fire undersøgelser om året, selvom fem blev udført i 2020 .
10 %+
Tålmodighedssats hos mange banker for boliglån og kommercielle realkreditlån sikret af indkomstproducerende ejendomme, ifølge SOSLP-undersøgelsen fra oktober 2020 .
Den nuværende størrelse og karakteristika for respondenterne i undersøgelsen har været gældende siden 2012. Banker skal have mindst 2 milliarder USD i aktiver, hvoraf kommercielle og industrielle lån skal repræsentere mindre end 5 % af disse aktiver. Da Fed sigter efter geografisk diversitet, er mellem to og ti banker inkluderet fra hvert Federal Reserve-distrikt.
Undersøgelsen omfatter generelt 25 spørgsmål og en række særlige spørgsmål om udviklingen i bankpraksis. De dækker praksis for de foregående tre måneder, men omhandler også kvartalsforventninger for det kommende og år. Mens nogle forespørgsler er kvantitative, er de fleste kvalitative.
Undersøgelserne er kommet til at dække stadigt mere aktuelle emner, for eksempel at give Fed indsigt i bankernes overbærenhedspolitikker og tendenser som reaktion på den økonomiske krise i 2020.
Real Life Eksempel på Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lenning Practices (SOSLP)
SOSLP fra januar 2019 omhandlede ændringer i standarder og vilkår for – og efterspørgsel efter – banklån til virksomheder og husholdninger i løbet af de foregående tre måneder, hvilket generelt svarer til fjerde kvartal af 2018. Der blev modtaget svar fra 73 indenlandske banker og 22 udenlandske banker .
Med hensyn til lån til virksomheder indikerede respondenter til undersøgelsen fra januar 2019, at bankerne samlet set strammede deres standarder for erhvervsejendomme,. mens vilkårene for erhvervslån og industrilån stort set var uændrede. Efterspørgslen efter erhvervslån er svækket .
Med hensyn til forbrugslån blev kreditkortstandarderne strammet. Ellers forblev standarderne de samme for de fleste boliglån og forbrugslån .
Når man ser på det kommende år, rapporterede bankerne at forvente at stramme standarderne for alle kategorier af erhvervslån – såvel som kreditkortlån og jumbolån – i forventning om et fald i værdien af sikkerheder. Efterspørgslen efter de fleste lånetyper forventes ligeledes at svækkes .
##Højdepunkter
Den frivillige undersøgelse måler op til 80 store indenlandske banker og 24 filialer af internationale banker.
Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices er en undersøgelse, som Federal Reserve gennemfører for at få indsigt i bankudlånspraksis og -betingelser.
Fed har tilladelse til at gennemføre undersøgelsen op til seks gange om året, selvom fire undersøgelser om året er typiske .
