Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lenning Practices (SOSLP)
Vad är Senior Loan Officers opinionsundersökning om bankutlåningsmetoder (SOSLP)?
Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices (SOSLP) är en kvartalsundersökning av upp till 80 stora inhemska banker och 24 filialer till internationella banker. Undersökningen genomförs av Federal Reserve Board och slutförs i tid för att kunna diskuteras vid möten i Federal Open Market Commi tee (FOMC).
FOMC använder undersökningarna för att få en tydligare bild av krediter och utlåning, vilket kan påverka beslut om fastställande av räntor och diskonteringsräntor. Undersökningen får ofta omfattande bevakning från företagspressen och i det akademiska samhället. Dessutom ingår SOSLP i Fed-rapporten till kongressen om tillgänglighet av krediter till småföretag, som produceras vart femte år .
Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lenning Practices (SOSLP) Works
Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lenning Practices samlar information om hur låneansvariga anser om de senaste och potentiella policyförändringarna, standarderna och villkoren för bankernas utlåningsmetoder, läget för företag och hushållens efterfrågan på lån och andra produkter, bland andra ämnen aktuellt intresse .
Alla ämnen som diskuteras avser både privat- och affärsbankskunder. Tidigare undersökningar har till exempel fokuserat på förändringar i de tillgängliga kreditlinjerna och användningen av räntegolv som fastställs för lån med rörlig ränta för företag. För konsumenter återspeglade ämnen frågor som lån i områden med fallande energipriser och inverkan av kreditpoäng på kreditkortsansökningar.
Fed började undersöka banker och deras utlåningsmetoder för första gången 1964. Under decennierna har undersökningen justerats och antalet svarande har minskat. Fed har tillstånd att genomföra undersökningen upp till sex gånger per år. Men i de flesta år finns det bara fyra undersökningar per år, även om fem genomfördes 2020 .
10 %+
Tålamodsränta hos många banker för bostads- och kommersiella bolån säkrade av inkomstbringande fastigheter, enligt SOSLP-undersökningen från oktober 2020 .
Den nuvarande storleken och egenskaperna hos de tillfrågade i undersökningen har varit i kraft sedan 2012. Banker måste ha minst 2 miljarder dollar i tillgångar, varav kommersiella och industriella lån måste representera mindre än 5 % av dessa tillgångar. Eftersom Fed strävar efter geografisk mångfald ingår mellan två och tio banker från varje Federal Reserve District.
Undersökningen omfattar generellt 25 frågor och ett antal specialfrågor om utvecklingen av bankpraxis. De täcker praxis för de föregående tre månaderna, men handlar också om kvartalsförväntningar för det kommande och året. Medan vissa frågor är kvantitativa, är de flesta kvalitativa.
Undersökningarna har kommit att täcka allt mer aktuella ämnen, till exempel för att ge Fed insikt i bankers överseendepolicy och trender som svar på den ekonomiska krisen 2020.
Exempel på verkliga livet på senior lånetjänstemans opinionsundersökning om bankutlåningsmetoder (SOSLP)
SOSLP från januari 2019 behandlade förändringar i standarder och villkor för – och efterfrågan på – banklån till företag och hushåll under de tre föregående månaderna, vilket i allmänhet motsvarar fjärde kvartalet 2018. Svar mottogs från 73 inhemska banker och 22 utländska banker .
När det gäller lån till företag indikerade respondenterna i undersökningen från januari 2019 att bankerna totalt sett skärpte sina standarder för kommersiella fastigheter,. medan villkoren för kommersiella och industriella lån var i princip oförändrade. Efterfrågan på företagslån försvagades .
När det gäller konsumentlån skärptes kreditkortsstandarden. I övrigt förblev standarderna desamma för de flesta bostadsfastighetslån och konsumentlån .
När man tittar på det kommande året rapporterade bankerna att de förväntade sig att skärpa standarderna för alla kategorier av företagslån – såväl som kreditkortslån och jumbolån – i väntan på en nedgång i värdet på säkerheter. Efterfrågan på de flesta lånetyper förväntas också försvagas .
##Höjdpunkter
Den frivilliga enkätundersökningen visar upp till 80 stora inhemska banker och 24 filialer till internationella banker.
Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices är en undersökning som Federal Reserve genomför för att få inblick i bankernas utlåningsmetoder och villkor.
Fed har tillstånd att genomföra undersökningen upp till sex gånger per år, även om fyra undersökningar per år är typiskt .
