Sondaggio di opinione del Senior Loan Officer sulle pratiche di prestito bancario (SOSLP)
Che cos'è il Sondaggio di opinione del Senior Loan Officer sulle pratiche di prestito bancario (SOSLP)?
Il Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices (SOSLP) è un'indagine trimestrale su un massimo di 80 grandi banche nazionali e 24 filiali di banche internazionali. Condotto dal Federal Reserve Board,. il sondaggio viene completato in tempo per essere discusso durante le riunioni del Federal Open Market Committee (FOMC ) .
Il FOMC utilizza i sondaggi per ottenere un quadro più chiaro del credito e dei prestiti, che possono influire sulle decisioni sulla fissazione dei tassi di interesse e sui tassi di sconto. Il sondaggio riceve spesso un'ampia copertura dalla stampa economica e dalla comunità accademica. Inoltre, il SOSLP è incluso nel rapporto della Fed al Congresso sulla disponibilità di credito alle piccole imprese, che viene prodotto ogni cinque anni .
Sondaggio di opinione sui funzionari di prestito senior sulle pratiche di prestito bancario (SOSLP).
Il Senior Loan Officer Opinion Survey sulle pratiche di prestito bancario raccoglie informazioni su come si sentono i funzionari di prestito in merito ai cambiamenti politici recenti e potenziali, gli standard e i termini delle pratiche di prestito bancario, lo stato delle imprese e della domanda delle famiglie di prestiti e altri prodotti, tra gli altri argomenti di interesse attuale .
Tutti gli argomenti trattati riguardano sia la clientela personale che quella commerciale. Ad esempio, le indagini precedenti si sono concentrate sui cambiamenti nelle linee di credito disponibili e sull'uso di tassi di interesse minimi fissati per i contratti di prestito a tasso variabile per le imprese. Per i consumatori, gli argomenti riflettevano questioni come i prestiti in aree con prezzi energetici in calo e l'impatto dei punteggi di credito sulle richieste di carte di credito.
La Fed ha iniziato a esaminare le banche e le loro pratiche di prestito nel 1964. Nel corso dei decenni, il sondaggio è stato modificato, con il numero di intervistati in diminuzione. La Fed è autorizzata a condurre il sondaggio fino a sei volte all'anno.Tuttavia , nella maggior parte degli anni ci sono solo quattro sondaggi all'anno, sebbene cinque siano stati condotti nel 2020 .
10%+
Tasso di tolleranza in molte banche per mutui residenziali e commerciali garantiti da immobili a reddito, secondo l'indagine SOSLP di ottobre 2020 .
Le dimensioni e le caratteristiche attuali degli intervistati sono in vigore dal 2012. Le banche devono avere almeno 2 miliardi di dollari di attività, di cui i prestiti commerciali e industriali devono rappresentare meno del 5% di tali attività. Poiché la Fed mira alla diversità geografica, da ciascun distretto della Federal Reserve sono incluse da due a dieci banche.
L'indagine comprende generalmente 25 domande e una serie di domande speciali sullo sviluppo delle pratiche bancarie. Riguardano le pratiche per i tre mesi precedenti, ma si occupano anche delle aspettative per il trimestre e l'anno a venire. Mentre alcune query sono quantitative, la maggior parte sono qualitative.
Le indagini sono arrivate a coprire argomenti sempre più tempestivi, ad esempio fornendo alla Fed informazioni sulle politiche e sulle tendenze di tolleranza bancaria in risposta alla crisi economica del 2020.
Esempio di vita reale di Sondaggio di opinione sugli ufficiali di prestito senior sulle pratiche di prestito bancario (SOSLP)
Il SOSLP di gennaio 2019 ha affrontato le modifiche degli standard e delle condizioni su e la domanda di prestiti bancari alle imprese e alle famiglie nei tre mesi precedenti, che generalmente corrispondono al quarto trimestre del 2018. Sono state ricevute risposte da 73 banche nazionali e 22 banche estere .
Per quanto riguarda i prestiti alle imprese, gli intervistati all'indagine di gennaio 2019 hanno indicato che, nel complesso, le banche hanno inasprito i loro standard per gli immobili commerciali,. mentre le condizioni per i prestiti commerciali e industriali sono rimaste sostanzialmente invariate. La domanda di prestiti alle imprese si è indebolita .
Per quanto riguarda i prestiti al consumo, gli standard delle carte di credito si sono inaspriti. In caso contrario, gli standard sono rimasti gli stessi per la maggior parte dei prestiti immobiliari residenziali e dei prestiti al consumo .
Guardando all'anno a venire, le banche hanno riferito di aspettarsi di inasprire gli standard per tutte le categorie di prestiti alle imprese, così come per i prestiti con carte di credito e i mutui jumbo, in previsione di un calo del valore delle garanzie. Si prevede che anche la domanda per la maggior parte dei tipi di prestito si indebolirà .
Mette in risalto
L'indagine volontaria intervista fino a 80 grandi banche nazionali e 24 filiali di banche internazionali.
Il Senior Loan Officer Opinion Survey sulle pratiche di prestito bancario è un sondaggio condotto dalla Federal Reserve per ottenere informazioni dettagliate sulle pratiche e sulle condizioni di prestito bancario.
La Fed è autorizzata a condurre l'indagine fino a sei volte all'anno, anche se in genere quattro sondaggi all'anno .
