Badanie opinii starszego specjalisty ds. kredytów na temat praktyk kredytowych banków (SOSLP)
Co to jest badanie opinii starszego urzędnika ds. kredytów na temat praktyk kredytowych banków (SOSLP)?
Badanie opinii Senior Loan Officer na temat praktyk kredytowych banków (SOSLP) to kwartalne badanie obejmujące do 80 dużych banków krajowych i 24 oddziałów banków międzynarodowych. Przeprowadzone przez Zarząd Rezerwy Federalnej badanie zostało ukończone w terminie, który zostanie omówiony na posiedzeniach Federalnego Komitetu Otwartego Rynku (FOMC).
FOMC wykorzystuje ankiety, aby uzyskać wyraźniejszy obraz kredytów i pożyczek, co może wpływać na decyzje dotyczące ustalania stóp procentowych i stóp dyskontowych. Ankieta jest często szeroko komentowana w prasie biznesowej oraz w środowisku akademickim. Ponadto SOSLP jest uwzględniony w raporcie Fed dla Kongresu dotyczącym dostępności kredytów dla małych firm, który jest publikowany co pięć lat .
Badanie opinii starszego urzędnika ds. kredytów na temat praktyk kredytowych banków (SOSLP)
Badanie opinii starszego urzędnika ds. kredytów na temat praktyk kredytowych banków gromadzi informacje na temat opinii urzędników ds. kredytów na temat ostatnich i potencjalnych zmian w polityce, standardów i warunków praktyk kredytowych banków, stanu popytu przedsiębiorstw i gospodarstw domowych na kredyty i inne produkty, a także inne tematy: bieżące zainteresowanie .
Wszystkie poruszane tematy dotyczą zarówno klientów prywatnych, jak i komercyjnych banków. Na przykład wcześniejsze badania koncentrowały się na zmianach dostępnych linii kredytowych i wykorzystaniu dolnych poziomów stóp procentowych w umowach pożyczek o zmiennym oprocentowaniu dla przedsiębiorstw. W przypadku konsumentów tematy odzwierciedlały takie kwestie, jak pożyczki w obszarach, w których ceny energii spadają oraz wpływ oceny kredytowej na wnioski o karty kredytowe.
Fed po raz pierwszy zaczął badać banki i ich praktyki kredytowe w 1964 roku. Przez dziesięciolecia ankieta była dostosowywana, a liczba respondentów zmniejszała się. Fed jest upoważniony do przeprowadzania ankiety do sześciu razy w roku.Jednak w większości lat są to tylko cztery ankiety rocznie, chociaż pięć przeprowadzono w 2020 r .
10%+
Stopa wyrozumiałości w wielu bankach dla hipotek mieszkaniowych i komercyjnych zabezpieczonych nieruchomościami przynoszącymi dochód, zgodnie z badaniem SOSLP z października 2020 r .
Obecna wielkość i charakterystyka respondentów ankiety obowiązuje od 2012 roku. Banki muszą posiadać aktywa o wartości co najmniej 2 miliardów dolarów, z czego kredyty komercyjne i przemysłowe muszą stanowić mniej niż 5% tych aktywów. Ponieważ Fed dąży do zróżnicowania geograficznego, w każdym Okręgu Rezerwy Federalnej bierze udział od dwóch do dziesięciu banków.
Ankieta zawiera na ogół 25 pytań oraz szereg pytań specjalnych dotyczących rozwoju praktyk bankowych. Obejmują praktyki z ostatnich trzech miesięcy, ale także odnoszą się do oczekiwań na nadchodzący kwartał i rok. Podczas gdy niektóre zapytania są ilościowe, większość ma charakter jakościowy.
Ankiety zaczęły obejmować coraz bardziej aktualne tematy, na przykład dostarczając Fedowi wglądu w politykę restrukturyzacji banków i trendy w odpowiedzi na kryzys gospodarczy w 2020 roku.
Przykład badania opinii starszego urzędnika ds. kredytów na temat praktyk kredytowych banków (SOSLP)
SOSLP ze stycznia 2019 r. dotyczył zmian w standardach i warunkach dotyczących kredytów bankowych dla przedsiębiorstw i gospodarstw domowych oraz popytu na nie w ciągu ostatnich trzech miesięcy, co zasadniczo odpowiada czwartemu kwartałowi 2018 r. Odpowiedzi otrzymano od 73 banków krajowych i 22 banków zagranicznych .
Jeśli chodzi o kredyty dla firm, respondenci ankiety ze stycznia 2019 r. wskazali, że w sumie banki zaostrzyły swoje standardy dotyczące nieruchomości komercyjnych,. podczas gdy warunki kredytów komercyjnych i przemysłowych pozostały w zasadzie niezmienione. Osłabł popyt na kredyty biznesowe .
W zakresie kredytów konsumpcyjnych zaostrzono standardy kart kredytowych. Poza tym standardy pozostały takie same w przypadku większości kredytów na nieruchomości mieszkalne i kredytów konsumpcyjnych .
Patrząc na nadchodzący rok, banki poinformowały, że spodziewają się zaostrzenia standardów dla wszystkich kategorii kredytów biznesowych – a także kredytów kart kredytowych i dużych kredytów hipotecznych – w oczekiwaniu na spadek wartości zabezpieczenia. Oczekuje się, że popyt na większość rodzajów pożyczek również osłabnie .
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Sondaż dobrowolny obejmuje aż 80 dużych banków krajowych i 24 oddziały banków międzynarodowych.
Badanie opinii starszego urzędnika ds. kredytów na temat praktyk pożyczkowych banków to ankieta przeprowadzana przez Rezerwę Federalną w celu uzyskania wglądu w praktyki i warunki udzielania pożyczek przez banki.
Fed jest upoważniony do przeprowadzania ankiety do sześciu razy w roku, chociaż typowe są cztery ankiety rocznie .
