Опрос мнения старшего кредитного специалиста о практике банковского кредитования (SOSLP)

Что представляет собой опрос мнения старшего кредитного специалиста о практике банковского кредитования (SOSLP)?

Опрос мнения старшего кредитного специалиста о практике банковского кредитования (SOSLP) представляет собой ежеквартальный опрос до 80 крупных отечественных банков и 24 филиалов международных банков. Опрос, проведенный Советом Федеральной резервной системы,. завершен вовремя для обсуждения на заседаниях Федерального комитета по открытым рынкам (FOMC).

FOMC использует опросы, чтобы получить более четкое представление о кредитах и займах, что может повлиять на решения об установлении процентных ставок и ставок дисконтирования. Опрос часто широко освещается в деловой прессе и в академическом сообществе. Кроме того, SOSLP включен в отчет ФРС Конгрессу о доступности кредитов для малого бизнеса, который публикуется каждые пять лет .

Опрос мнения старшего кредитного специалиста о практике банковского кредитования (SOSLP) работает

Опрос мнения старшего кредитного специалиста о практике банковского кредитования собирает информацию о том, как кредитные специалисты относятся к недавним и потенциальным изменениям в политике, стандартам и условиям банковской кредитной практики, состоянию бизнеса и спросу домашних хозяйств на кредиты и другие продукты, среди других тем текущий интерес .

Все обсуждаемые темы касаются как частных, так и коммерческих клиентов банка. Например, прошлые опросы были сосредоточены на изменениях в доступных кредитных линиях и использовании минимальных процентных ставок,. установленных для кредитных соглашений с плавающей процентной ставкой для предприятий. Для потребителей темы отражали такие вопросы, как кредиты в районах с падающими ценами на энергоносители и влияние кредитных рейтингов на заявки на кредитные карты.

Федеральная резервная система впервые начала проводить опросы банков и их кредитной практики в 1964 году. За прошедшие десятилетия опрос был скорректирован, и количество респондентов уменьшилось. ФРС уполномочена проводить опрос до шести раз в год.Однако в большинстве лет проводится всего четыре опроса в год, хотя в 2020 году было проведено пять .

10%+

По данным опроса SOSLP, проведенного в октябре 2020 года, во многих банках процент отказов от жилищной и коммерческой ипотеки, обеспеченной доходной недвижимостью .

Текущий размер и характеристики респондентов опроса действуют с 2012 года. Банки должны иметь активы не менее 2 миллиардов долларов, из которых коммерческие и промышленные кредиты должны составлять менее 5% этих активов. Поскольку ФРС стремится к географическому разнообразию, от каждого Федерального резервного округа включаются от двух до десяти банков.

Опрос обычно включает 25 вопросов и ряд специальных вопросов о развитии банковской практики. Они охватывают практику за предыдущие три месяца, а также касаются ожиданий на предстоящий квартал и год. Хотя некоторые запросы являются количественными, большинство из них являются качественными.

Опросы стали охватывать все более актуальные темы, например, предоставление ФРС информации о политике и тенденциях сдержанности банков в ответ на экономический кризис 2020 года.

Реальный пример опроса мнения старшего кредитного специалиста о практике банковского кредитования (SOSLP)

В SOSLP за январь 2019 г. были рассмотрены изменения в стандартах и условиях банковских кредитов для предприятий и домашних хозяйств, а также спроса на них за предыдущие три месяца, что в целом соответствует четвертому кварталу 2018 г. Были получены ответы от 73 отечественных банков и 22 иностранных банков. .

Что касается кредитов для предприятий, респонденты опроса в январе 2019 года указали, что в целом банки ужесточили свои стандарты для коммерческой недвижимости,. в то время как условия коммерческих и промышленных кредитов практически не изменились. Спрос на бизнес-кредиты ослаб .

Что касается потребительских кредитов, то стандарты кредитных карт ужесточились. В остальном стандарты остались прежними для большинства кредитов на жилую недвижимость и потребительских кредитов .

Заглядывая в предстоящий год, банки сообщили, что ожидают ужесточения стандартов для всех категорий бизнес-кредитов, а также кредитов по кредитным картам и крупных ипотечных кредитов в ожидании снижения стоимости залога. Ожидается, что спрос на большинство видов кредитов также снизится .

Особенности

• В добровольном опросе принимают участие до 80 крупных отечественных банков и 24 филиала международных банков.

• Опрос мнения старшего кредитного специалиста о практике банковского кредитования — это опрос, который Федеральная резервная система проводит, чтобы получить представление о практике и условиях банковского кредитования.

• ФРС уполномочена проводить опрос до шести раз в год, хотя обычно четыре опроса в год .