Meinungsumfrage von leitenden Kreditsachbearbeitern zu Bankkreditpraktiken (SOSLP)
Was ist die Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices (SOSLP)?
Die Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices (SOSLP) ist eine vierteljährliche Umfrage unter bis zu 80 großen inländischen Banken und 24 Filialen internationaler Banken. Die vom Federal Reserve Board durchgeführte Umfrage wird rechtzeitig abgeschlossen, um auf den Sitzungen des Federal Open Market Committee (FOMC ) diskutiert zu werden
Das FOMC verwendet die Umfragen, um sich ein klareres Bild von Krediten und Kreditvergabe zu machen, was sich auf Entscheidungen über die Festsetzung von Zinssätzen und Diskontsätzen auswirken kann. Die Umfrage findet häufig umfangreiche Berichterstattung in der Wirtschaftspresse und in der akademischen Gemeinschaft. Darüber hinaus ist der SOSLP im Fed-Bericht an den Kongress über die Verfügbarkeit von Krediten für kleine Unternehmen enthalten, der alle fünf Jahre erstellt wird
Meinungsumfrage von Senior Loan Officers on Bank Lending Practices (SOSLP) funktioniert
Die Umfrage der Senior Loan Officer Opinion on Bank Lending Practices sammelt unter anderem Informationen darüber, wie Kreditsachbearbeiter über kürzliche und potenzielle politische Änderungen, die Standards und Bedingungen der Bankkreditvergabepraxis, die Geschäftslage und die Nachfrage der Haushalte nach Krediten und anderen Produkten denken aktuelles Interesse .
Alle besprochenen Themen beziehen sich sowohl auf Privat- als auch auf Geschäftsbankkunden. Frühere Umfragen konzentrierten sich beispielsweise auf Änderungen der verfügbaren Kreditlinien und die Verwendung von Zinsuntergrenzen,. die für Kreditvereinbarungen mit variablem Zinssatz für Unternehmen festgelegt wurden. Für die Verbraucher spiegelten sich Themen wie Kredite in Gebieten mit sinkenden Energiepreisen und die Auswirkungen von Kredit-Scores auf Kreditkartenanträge wider.
Die Fed begann erstmals 1964 mit der Erhebung von Banken und ihren Kreditvergabepraktiken. Im Laufe der Jahrzehnte wurde die Umfrage angepasst, wobei die Zahl der Befragten abnahm. Die Fed ist berechtigt, die Umfrage bis zu sechs Mal pro Jahr durchzufĂĽhren. In den meisten Jahren finden jedoch nur vier Umfragen pro Jahr statt, obwohl im Jahr 2020 fĂĽnf durchgefĂĽhrt wurden .
10%+
Stundungssatz bei vielen Banken fĂĽr Wohn- und Gewerbehypotheken, die durch ertragsgenerierende Immobilien besichert sind, laut der SOSLP-Umfrage vom Oktober 2020 .
Die aktuelle Größe und Merkmale der Umfrageteilnehmer gelten seit 2012. Banken müssen über Vermögenswerte in Höhe von mindestens 2 Milliarden US-Dollar verfügen, von denen Gewerbe- und Industriekredite weniger als 5 % dieser Vermögenswerte ausmachen müssen. Da die Fed eine geografische Diversität anstrebt, werden zwischen zwei und zehn Banken aus jedem Federal Reserve District aufgenommen.
Die Umfrage umfasst in der Regel 25 Fragen und eine Reihe von Spezialfragen zur Entwicklung der Bankpraxis. Sie decken Praktiken für die vorangegangenen drei Monate ab, befassen sich aber auch mit Erwartungen für das kommende Quartal und Jahr. Während einige Abfragen quantitativ sind, sind die meisten qualitativ.
Die Umfragen decken immer aktuellere Themen ab und liefern der Fed beispielsweise Einblicke in die StundungsmaĂźnahmen und -trends der Banken als Reaktion auf die Wirtschaftskrise 2020.
Beispiel aus der Praxis einer Meinungsumfrage eines leitenden Kreditsachbearbeiters zu Bankkreditpraktiken (SOSLP)
Das SOSLP vom Januar 2019 befasste sich mit Änderungen der Standards und Bedingungen für – und Nachfrage – von Bankkrediten an Unternehmen und Haushalte in den vorangegangenen drei Monaten, was im Allgemeinen dem vierten Quartal 2018 entspricht. Es gingen Antworten von 73 inländischen Banken und 22 ausländischen Banken ein .
In Bezug auf Kredite an Unternehmen gaben die Befragten der Umfrage vom Januar 2019 an, dass die Banken ihre Standards für Gewerbeimmobilien insgesamt verschärft haben,. während die Bedingungen für Gewerbe- und Industriekredite im Wesentlichen unverändert blieben. Nachfrage nach Geschäftskrediten abgeschwächt .
Bei Verbraucherkrediten wurden die Kreditkartenstandards verschärft. Ansonsten blieben die Standards für die meisten Wohnimmobilienkredite und Verbraucherkredite gleich
Mit Blick auf das kommende Jahr gaben die Banken an, dass sie erwarten, die Standards für alle Kategorien von Geschäftskrediten – sowie für Kreditkartenkredite und Jumbo-Hypotheken – zu verschärfen, da sie einen Rückgang des Werts der Sicherheiten erwarten. Auch die Nachfrage nach den meisten Kreditarten wird voraussichtlich nachlassen .
Höhepunkte
Die freiwillige Umfrage befragt bis zu 80 große inländische Banken und 24 Filialen internationaler Banken.
Die Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices ist eine Umfrage, die die Federal Reserve durchfĂĽhrt, um einen Einblick in die Kreditvergabepraktiken und -bedingungen der Banken zu erhalten.
Die Fed ist berechtigt, die Umfrage bis zu sechs Mal pro Jahr durchzufĂĽhren, obwohl vier Umfragen pro Jahr ĂĽblich sind .
