銀行融資慣行に関するシニアローンオフィサー意見調査（SOSLP）

##銀行融資慣行に関するシニアローンオフィサーの意見調査（SOSLP）とは何ですか？

銀行貸付慣行に関するシニアローンオフィサー意見調査（SOSLP）は、最大80の国内大手銀行と24の国際銀行支店を対象とした四半期ごとの調査です。連邦準備委員会によって実施された調査は、連邦公開市場委員会（ FOMC ）の会議で議論されるのに間に合うように完了します。

FOMCは調査を使用して、信用と貸付のより明確な全体像を把握します。これは、金利と割引率の設定に関する決定に影響を与える可能性があります。この調査は、多くの場合、ビジネスプレスや学術界から広範囲に渡って報道されています。さらに、SOSLPは、5年ごとに作成される中小企業への信用の利用可能性に関するFRBの報告書に含まれています。

##銀行貸付慣行（SOSLP）業務に関するシニアローンオフィサーの意見調査

銀行貸付慣行に関する上級貸付役員意見調査は、貸付担当官が最近および潜在的な政策変更についてどのように感じているか、銀行貸付慣行の基準および条件、貸付およびその他の製品に対する事業および家庭の需要の状況、その他のトピックに関する情報を収集します。現在の関心。

説明されているすべてのトピックは、個人銀行と商業銀行の両方の顧客に関連しています。たとえば、過去の調査では、利用可能なクレジットラインの変更や、企業向けの変動金利ローン契約に設定されている金利フロアの使用に焦点が当てられていました。消費者にとって、トピックは、エネルギー価格が下落している地域でのローンや、クレジットカードの申請に対するクレジットスコアの影響などの問題を反映していました。

連邦政府は1964年に銀行とその貸付慣行の調査を最初に開始しました。数十年にわたって調査は調整され、回答者の数は減少しました。連邦政府は、年に6回まで調査を実施する権限を与えられています。ただし、2020年に5回実施されたにもかかわらず、ほとんどの場合、年に4回の調査しかありません。

10％+

2020年10月のSOSLP調査によると、多くの銀行で、収入を生み出す不動産によって確保された住宅用および商業用住宅ローンの猶予率。

調査回答者の現在の規模と特徴は2012年から有効になっています。銀行は少なくとも20億ドルの資産を保有している必要があり、そのうち商業および産業ローンはそれらの資産の5％未満である必要があります。連邦準備制度は地理的多様性を目指しているため、各連邦準備区から2〜10の銀行が含まれています。

調査には通常、銀行業務の発展に関する25の質問といくつかの特別な質問が含まれています。これらは、過去3か月のプラクティスをカバーしますが、次の四半期と年の期待にも対応します。一部のクエリは定量的ですが、ほとんどは定性的です。

2020年の経済危機に対応する銀行の猶予政策と傾向についての洞察を連邦政府に提供します。

##銀行貸付慣行に関するシニアローンオフィサーの意見調査（SOSLP）の実際の例

2019年1月のSOSLPは、過去3か月間の企業および家庭への銀行ローンに関する基準と条件の変更および需要に対応しました。これは通常2018年の第4四半期に相当します。73の国内銀行と22の外国銀行から回答がありました。 。

企業への貸付については、2019年1月の調査の回答者は、商業用および工業用貸付の条件は基本的に変わらないものの、銀行は全体として商業用不動産の基準を厳しくしたことを示しました。ビジネスローンの需要は弱まりました。

消費者ローンについては、クレジットカードの基準が厳しくなりました。それ以外の点では、ほとんどの住宅用不動産ローンと消費者ローンの基準は同じままでした。

銀行は、1年先を見据えて、担保の価値の下落を見越して、すべてのカテゴリーのビジネスローン、およびクレジットカードローンとジャンボモーゲージの基準を厳しくすることを期待していると報告しました。ほとんどの種類のローンの需要も弱まると予想されます。

##ハイライト

-自主調査では、最大80の国内大手銀行と24の国際銀行支店を調査しています。

-銀行貸付慣行に関するシニアローンオフィサー意見調査は、連邦準備制度が銀行貸付慣行および条件についての洞察を得るために実施する調査です。

-連邦政府は、年に4回の調査が一般的ですが、年に6回まで調査を実施する権限があります。