Encuesta de opinión sobre prácticas crediticias bancarias (SOSLP, por sus siglas en inglés)
¿Qué es la Encuesta de opinión sobre prácticas crediticias bancarias (SOSLP, por sus siglas en inglés) de los oficiales de crédito sénior?
La Encuesta de opinión sobre prácticas crediticias bancarias (SOSLP, por sus siglas en inglés) de los oficiales de crédito sénior es una encuesta trimestral de hasta 80 grandes bancos nacionales y 24 sucursales de bancos internacionales. Realizada por la Junta de la Reserva Federal,. la encuesta se completa a tiempo para ser discutida en las reuniones del Comité Federal de Mercado Abierto ( FOMC ).
El FOMC utiliza las encuestas para obtener una imagen más clara del crédito y los préstamos, lo que puede afectar las decisiones sobre el establecimiento de tasas de interés y tasas de descuento. La encuesta a menudo recibe una amplia cobertura de la prensa empresarial y de la comunidad académica. Además, el SOSLP está incluido en el informe de la Fed al Congreso sobre disponibilidad de crédito para pequeñas empresas, que se produce cada cinco años .
La encuesta de opinión de los oficiales de crédito sénior sobre las prácticas de préstamos bancarios (SOSLP) funciona
La Encuesta de opinión de los oficiales de crédito sénior sobre las prácticas crediticias bancarias recopila información sobre cómo se sienten los oficiales de crédito acerca de los cambios de polÃtica recientes y potenciales, los estándares y términos de las prácticas crediticias bancarias, el estado de las empresas y la demanda de préstamos y otros productos por parte de los hogares, entre otros temas de interés. interés actual .
Todos los temas discutidos se relacionan con los clientes de bancos personales y comerciales. Por ejemplo, las encuestas anteriores se han centrado en los cambios en las lÃneas de crédito disponibles y el uso de tipos de interés mÃnimos que se establecen para los acuerdos de préstamo de tasa flotante para empresas. Para los consumidores, los temas reflejaron problemas tales como préstamos en áreas con precios de energÃa en caÃda y el impacto de los puntajes crediticios en las solicitudes de tarjetas de crédito.
La Fed comenzó a encuestar a los bancos y sus prácticas crediticias en 1964. A lo largo de las décadas, la encuesta se ha ajustado y el número de encuestados ha disminuido. La Reserva Federal está autorizada a realizar la encuesta hasta seis veces al año. Sin embargo , en la mayorÃa de los años solo hay cuatro encuestas al año, aunque cinco se realizaron en 2020 .
10%+
Tasa de indulgencia en muchos bancos para hipotecas residenciales y comerciales garantizadas por propiedades generadoras de ingresos, según la encuesta SOSLP de octubre de 2020 .
El tamaño y las caracterÃsticas actuales de los encuestados están vigentes desde 2012. Los bancos deben tener al menos $ 2 mil millones en activos, de los cuales los préstamos comerciales e industriales deben representar menos del 5% de esos activos. Dado que la Fed apunta a la diversidad geográfica, se incluyen entre dos y diez bancos de cada Distrito de la Reserva Federal.
La encuesta generalmente incluye 25 preguntas y una serie de preguntas especiales sobre el desarrollo de las prácticas bancarias. Cubren las prácticas de los tres meses anteriores, pero también se ocupan de las expectativas para el próximo trimestre y año. Si bien algunas consultas son cuantitativas, la mayorÃa son cualitativas.
Las encuestas han llegado a cubrir temas cada vez más oportunos, por ejemplo, proporcionar a la Fed información sobre las polÃticas y tendencias de indulgencia bancaria en respuesta a la crisis económica de 2020.
Ejemplo de la vida real de la encuesta de opinión de los oficiales de crédito sénior sobre prácticas de préstamos bancarios (SOSLP)
El SOSLP de enero de 2019 abordó los cambios en los estándares y los términos y la demanda de préstamos bancarios a empresas y hogares durante los tres meses anteriores, que generalmente corresponden al cuarto trimestre de 2018. Se recibieron respuestas de 73 bancos nacionales y 22 bancos extranjeros. .
Con respecto a los préstamos a empresas, quienes respondieron a la encuesta de enero de 2019 indicaron que, en general, los bancos endurecieron sus estándares para bienes raÃces comerciales,. mientras que los términos para préstamos comerciales e industriales se mantuvieron básicamente sin cambios. La demanda de préstamos comerciales se debilitó .
En cuanto a los créditos de consumo, los estándares de las tarjetas de crédito se endurecieron. De lo contrario, los estándares se mantuvieron iguales para la mayorÃa de los préstamos inmobiliarios residenciales y préstamos de consumo .
Al mirar el próximo año, los bancos informaron que esperaban endurecer los estándares para todas las categorÃas de préstamos comerciales, asà como préstamos de tarjetas de crédito e hipotecas jumbo, en previsión de una disminución en el valor de la garantÃa. Se espera que la demanda de la mayorÃa de los tipos de préstamos también se debilite .
Reflejos
La encuesta voluntaria sondea hasta 80 grandes bancos nacionales y 24 sucursales de bancos internacionales.
La Encuesta de opinión sobre las prácticas de préstamos bancarios de los funcionarios de préstamos sénior es una encuesta que realiza la Reserva Federal para obtener información sobre las prácticas y condiciones de los préstamos bancarios.
La Reserva Federal está autorizada a realizar la encuesta hasta seis veces al año, aunque lo normal es cuatro encuestas al año .
