Kynningarhlutfall

Hvað er kynningarhlutfall?

Kynningarhlutfall vísar almennt til kynningargjalds sem innheimt er af lánavöru. Kreditkort geta rukkað lántakendur 0% kynningarvexti. Fasteignalán með stillanlegum vöxtum (ARM) eru einnig þekkt fyrir að rukka lága upphafsvexti sem hjálpar til við að tæla lántakendur. Kynningarvextir geta einnig þjónað til að auka markaðshæfni ARMs umfram hefðbundin húsnæðislán.

Hvernig kynningarhlutfall virkar

Kynningarhlutfall er ein leið sem lánveitendur markaðssetja nýja reikninga og vörur til lána viðskiptavina. Kreditkort og húsnæðislán með stillanlegum vöxtum eru tvær af algengustu lánavörum sem eru byggðar upp með kynningarhlutföllum.

Almennt munu lánveitendur einnig nota forval í tengslum við kynningarverð. Í gegnum sambönd við lánastofnanir geta lánveitendur gert mjúkar fyrirspurnir til að fá lista yfir lántakendur sem hafa lánseiginleika sem myndu gera þá hæfa til að fá lánssamþykki. Lánveitendur innihalda kynningarverð í markaðssetningu lánaafurða fyrir forval til að bæta hvata fyrir nýja viðskiptavini.

Tegundir kynningarverða

Kreditkort

Kreditkort eru ein algengasta vara sem býður upp á kynningarhlutfall. Kynningarhlutfallið er venjulega 0%. Kynningarhlutfallsferlið fyrir kreditkort er einfalt. Lántaki greiðir 0% fyrir tiltekinn tíma, venjulega í kringum eitt ár. Þegar kynningarhlutfallið rennur út er lántakandinn rukkaður um staðlaða kreditkortavexti sem samið var um í lánssamningnum.

húsnæðislán með stillanlegum vöxtum

Notkun kynningarvaxta fyrir húsnæðislán með stillanlegum vöxtum er einnig algeng vegna breytileika í uppbyggingu þeirra. Í húsnæðisláni með breytilegum vöxtum munu lántakendur greiða mismunandi vexti á líftíma lánsins. Fyrstu árin eru lántakendur rukkaðir um fasta vexti. Eftir að fastavaxtatímabilinu lýkur byrjar lántaki að greiða breytilega vexti.

Lánveitendur geta skipulagt vaxtagreiðslur af húsnæðislánum með stillanlegum vöxtum á marga mismunandi vegu. Þeir geta falið í sér kynningarhlutfall sem kynningarhlutfall í föstum hluta láns, við upphaflega endurstillingardag lánsins eða sem lágmarksgreiðsla í greiðslumöguleika ARM.

Hefðbundin ARM-lán geta verið með kynningarvexti á sumum (eða öllu) fastvaxtahluta lánsins. Kynningarhlutfall í föstum vöxtum lánsins gæti varað í aðeins nokkra mánuði. Lánveitandi getur einnig rukkað kynningarvexti á öllum föstum vöxtum láns.

Lántakendur í ARM geta haft mismunandi vaxtaskipulag til að velja úr eftir að upphaflegu vaxtatímabilinu lýkur. Margir ARM-samningar innihalda ýmsar vaxtaþakskipulag eins og 2-2-6 eða 5-2-5. Með þessari verðtilboði vísar fyrsta talan til takmörkunar á fyrstu stighækkandi hækkun frá föstum vöxtum, önnur talan er reglubundin hámark, venjulega byggt á endurstillingaráætlun vörunnar, og þriðja talan er lífstímaþak sem setur hámarksvexti sem hægt er að rukka í heildina. Mögulega væri hægt að útfæra kynningarhlutfall á ýmsan hátt með vaxtaþaksláni.

Lánveitendur bjóða lántakendum einnig greiðslumöguleika ARM. Þessi lán geta rukkað lántaka um kynningarvexti í fastvaxtahluta lánsins sem einnig þjónar sem lágmarksgreiðsluþrep í breytilegum greiðslumöguleikahluta lánsins. Meðan á greiðslumöguleikahluta lánsins stendur munu lántakendur hafa nokkra möguleika til að velja úr. Valmöguleikar geta falið í sér greiðslu með lágmarks kynningarvöxtum, eingöngu vöxtum, 15 ára greiðslu að fullu eða 30 ára greiðslu að fullu.

Hápunktar

• Lánveitendur geta sett kynningarverð í forvalsmarkaðssetningu lánaafurða sem leið til að auka hvata fyrir nýja viðskiptavini.

• Kynningarhlutfall vísar almennt til kynningargjalds sem innheimt er af lánavöru.

• Kreditkort og húsnæðislán með stillanlegum vöxtum (ARMs) eru bæði þekkt fyrir að rukka lága upphafsvexti sem hjálpar til við að tæla lántakendur.