Taux d'accroche

Qu'est-ce qu'un taux d'accroche ?

Un taux teaser fait généralement référence à un taux de lancement facturé sur un produit de crédit. Les cartes de crédit peuvent facturer aux emprunteurs un taux de lancement de 0 %. Les prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM) sont également connus pour facturer un faible taux initial qui aide à attirer les emprunteurs. Les taux d'intérêt peuvent également servir à accroître la négociabilité des ARM par rapport aux prêts hypothécaires traditionnels.

Comment fonctionne un taux d'accroche

Un taux d'intérêt est un moyen par lequel les prêteurs commercialisent de nouveaux comptes et produits pour créditer les clients. Les cartes de crédit et les prêts hypothécaires à taux variable sont deux des produits de crédit les plus courants structurés avec des taux d'intérêt.

En règle générale, les prêteurs utiliseront également les préqualifications conjointement avec les taux d'intérêt. Grâce à des relations avec les agences d'évaluation du crédit, les prêteurs peuvent faire des demandes informelles pour obtenir des listes d'emprunteurs qui ont des caractéristiques de crédit qui les qualifieraient pour une approbation de prêt. Les prêteurs incluent des taux d'incitation dans le marketing de préqualification des produits de crédit pour ajouter une incitation aux nouveaux clients.

Types de taux d'accroche

Cartes de crédit

Les cartes de crédit sont l'un des produits les plus courants offrant un taux d'intérêt. Le taux de teasing est généralement de 0 %. Le processus de taux teaser pour une carte de crédit est simple. L'emprunteur paie 0% pendant une période déterminée, généralement autour d'un an. Une fois le taux d'appel expiré, l'emprunteur est facturé au taux de carte de crédit standard convenu dans le contrat de crédit.

Hypothèques à taux variable

L'utilisation de taux d'intérêt pour les prêts hypothécaires à taux variable est également courante en raison de la variation de leur structuration. Dans un prêt hypothécaire à taux variable, les emprunteurs paieront divers taux tout au long de la durée du prêt. Au cours des premières années, l'emprunteur paie un intérêt à taux fixe. Après la fin de la période de taux fixe, l'emprunteur commence à payer des intérêts à taux variable.

Les prêteurs peuvent structurer les paiements d'intérêts sur les prêts hypothécaires à taux variable de différentes manières. Ils peuvent inclure un taux d'appel comme taux d'introduction dans la partie fixe d'un prêt, à la date de réinitialisation initiale du prêt ou comme paiement minimum dans une option de paiement ARM.

Les prêts ARM standard peuvent avoir un taux d'introduction pendant une partie (ou la totalité) de la partie à intérêt fixe d'un prêt. Un taux d'appel d'introduction dans la partie à taux fixe du prêt peut ne durer que quelques mois. Un prêteur peut également facturer un taux d'intérêt pendant toute la durée d'un prêt à taux fixe.

Les emprunteurs dans un ARM peuvent choisir parmi différentes structures de taux après la fin de la période initiale à taux fixe. De nombreux ARM incluent diverses structures de plafond de taux d'intérêt telles que 2-2-6 ou 5-2-5. Avec ce devis de taux, le premier chiffre fait référence à un plafond sur l'augmentation progressive initiale par rapport au taux fixe, le deuxième chiffre est un plafond périodique généralement basé sur le calendrier de réinitialisation du produit, et le troisième chiffre est un plafond à vie qui fixe le taux d'intérêt maximum. qui peut être chargé globalement. Un taux teaser pourrait potentiellement être mis en place de différentes manières avec un prêt structuré à taux plafond .

Les prêteurs offrent également aux emprunteurs l'option de paiement ARM. Ces prêts peuvent facturer à l'emprunteur un taux d'intérêt dans la partie à taux fixe du prêt qui sert également de niveau de paiement minimum dans la partie option de paiement à taux variable du prêt. Au cours de la partie option de paiement du prêt, les emprunteurs auront le choix entre plusieurs options. Les options peuvent inclure un paiement avec le taux d'intérêt initial minimum, des intérêts uniquement, un paiement entièrement amorti sur 15 ans ou un paiement entièrement amorti sur 30 ans.

Points forts

• Les prêteurs peuvent inclure des taux d'incitation dans le marketing de préqualification des produits de crédit comme moyen d'ajouter une incitation pour les nouveaux clients.

• Un taux teaser fait généralement référence à un taux de lancement facturé sur un produit de crédit.

• Les cartes de crédit et les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) sont tous deux connus pour facturer un faible taux initial qui aide à attirer les emprunteurs.