Handelsfinanzierung

Was ist Handelsfinanzierung?

Handelsfinanzierung stellt die Finanzinstrumente und Produkte dar, die von Unternehmen verwendet werden, um den internationalen Handel und Handel zu erleichtern. Die Handelsfinanzierung macht es Importeuren und Exporteuren möglich und einfacher, Geschäfte durch Handel abzuwickeln. Handelsfinanzierung ist ein Überbegriff, der bedeutet, dass er viele Finanzprodukte umfasst, die Banken und Unternehmen nutzen, um Handelstransaktionen durchführbar zu machen.

Wie Handelsfinanzierung funktioniert

Die Funktion der Handelsfinanzierung besteht darin, einen Dritten in Transaktionen einzuführen, um das Zahlungsrisiko und das Versorgungsrisiko zu beseitigen. Die Handelsfinanzierung versorgt den Exporteur mit Forderungen oder Zahlungen gemäß der Vereinbarung, während der Importeur möglicherweise einen Kredit erhält, um den Handelsauftrag zu erfüllen.

Die an der Handelsfinanzierung beteiligten Parteien sind zahlreich und können Folgendes umfassen:

• Banken

• Handelsfinanzierungsgesellschaften

• Importeure und Exporteure

• Versicherer

• Exportkreditagenturen und Dienstleister

Handelsfinanzierung unterscheidet sich von konventioneller Finanzierung oder Kreditvergabe. Die allgemeine Finanzierung wird verwendet, um die Solvenz oder Liquidität zu verwalten, aber die Handelsfinanzierung muss nicht unbedingt auf einen Mangel an Mitteln oder Liquidität eines Käufers hindeuten. Stattdessen kann Handelsfinanzierung verwendet werden, um sich gegen die einzigartigen inhärenten Risiken des internationalen Handels zu schützen, wie z. B. Währungsschwankungen, politische Instabilität, Zahlungsausfälle oder die Kreditwürdigkeit einer der beteiligten Parteien.

Nachfolgend sind einige der Finanzinstrumente aufgeführt, die in der Handelsfinanzierung verwendet werden:

• Kreditlinien können von Banken vergeben werden, um sowohl Importeuren als auch Exporteuren zu helfen.

• Akkreditive reduzieren das mit dem weltweiten Handel verbundene Risiko, da die Bank des Käufers dem Verkäufer die Bezahlung der versandten Ware garantiert. Der Käufer ist jedoch auch geschützt, da die Zahlung nur erfolgt, wenn die Bedingungen des LC vom Verkäufer erfüllt werden. Beide Parteien müssen die Vereinbarung einhalten, damit die Transaktion durchgeführt werden kann.

• Factoring ist, wenn Unternehmen auf der Grundlage eines Prozentsatzes ihrer Forderungen bezahlt werden.

• Exportkredite oder Betriebskapital können Exporteuren zur Verfügung gestellt werden.

• Versicherungen können für den Versand und die Lieferung von Waren verwendet werden und den Exporteur auch vor Zahlungsausfällen durch den Käufer schützen.

Obwohl es den internationalen Handel schon seit Jahrhunderten gibt, erleichtert die Handelsfinanzierung seine Weiterentwicklung. Die weit verbreitete Nutzung der Handelsfinanzierung hat zum Wachstum des internationalen Handels beigetragen.

„Etwa 80 % bis 90 % des Welthandels hängen von der Handelsfinanzierung ab …“ – Welthandelsorganisation (WTO)

Wie die Handelsfinanzierung das Risiko reduziert

Die Handelsfinanzierung kann dazu beitragen, das mit dem globalen Handel verbundene Risiko zu verringern, indem die unterschiedlichen Bedürfnisse eines Exporteurs und eines Importeurs in Einklang gebracht werden. Im Idealfall würde es ein Exporteur vorziehen, dass der Importeur für eine Exportsendung im Voraus bezahlt, um das Risiko zu vermeiden, dass der Importeur die Sendung annimmt, sich aber weigert, die Waren zu bezahlen. Wenn der Importeur den Exporteur jedoch im Voraus bezahlt, kann der Exporteur die Zahlung akzeptieren, aber den Versand der Waren ablehnen.

Eine gängige Lösung für dieses Problem besteht darin, dass die Bank des Importeurs der Bank des Exporteurs ein Akkreditiv zur Verfügung stellt, das die Zahlung vorsieht, sobald der Exporteur Dokumente vorlegt, die belegen, dass die Sendung stattgefunden hat, wie z. B. ein Konnossement. Das Akkreditiv garantiert, dass die ausstellende Bank, sobald sie den Nachweis erhält, dass der Exporteur die Waren versandt hat und die Bedingungen der Vereinbarung erfüllt wurden, die Zahlung an den Exporteur ausstellt.

Mit dem Akkreditiv übernimmt die Bank des Käufers die Zahlungsverpflichtung gegenüber dem Verkäufer. Die Bank des Käufers müsste sicherstellen, dass der Käufer finanziell tragfähig genug ist, um die Transaktion zu erfüllen. Handelsfinanzierung hilft sowohl Importeuren als auch Exporteuren, Vertrauen im Umgang miteinander aufzubauen und so den Handel zu erleichtern.

Die Handelsfinanzierung ermöglicht sowohl Importeuren als auch Exporteuren Zugang zu vielen Finanzlösungen, die auf ihre Situation zugeschnitten werden können, und oft können mehrere Produkte zusammen oder übereinander verwendet werden, um sicherzustellen, dass die Transaktion reibungslos abläuft.

Weitere Vorteile für die Handelsfinanzierung

Neben der Reduzierung des Risikos von Zahlungsausfällen und Nichterhalt von Waren ist die Handelsfinanzierung zu einem wichtigen Instrument für Unternehmen geworden, um ihre Effizienz zu verbessern und den Umsatz zu steigern.

Verbessert den Cashflow und die Effizienz des Betriebs

Die Handelsfinanzierung hilft Unternehmen, Finanzierungen zu erhalten, um das Geschäft zu erleichtern, ist aber in vielen Fällen auch eine Verlängerung des Kredits. Die Handelsfinanzierung ermöglicht es Unternehmen, im Falle eines Factorings eine Barzahlung auf der Grundlage von Forderungen zu erhalten. Ein Akkreditiv kann dem Importeur und Exporteur helfen, ein Handelsgeschäft abzuschließen und das Risiko der Nichtzahlung oder des Nichterhalts von Waren zu verringern. Dadurch wird der Cashflow verbessert, da die Bank des Käufers die Zahlung garantiert und der Importeur weiß, dass die Ware versendet wird.

Mit anderen Worten, die Handelsfinanzierung sorgt für weniger Verzögerungen bei Zahlungen und Lieferungen, was sowohl Importeuren als auch Exporteuren ermöglicht, ihre Geschäfte zu führen und ihren Cashflow effizienter zu planen. Stellen Sie sich Handelsfinanzierung vor, indem Sie den Versand oder Handel von Waren als Sicherheit für die Finanzierung des Unternehmenswachstums verwenden.

Höhere Einnahmen und Gewinne

Handelsfinanzierung ermöglicht es Unternehmen, ihr Geschäft und ihren Umsatz durch Handel zu steigern. Beispielsweise ist ein US-Unternehmen, das einen Verkauf mit einem Unternehmen im Ausland an Land ziehen kann, möglicherweise nicht in der Lage, die für die Bestellung erforderlichen Waren herzustellen.

Durch Exportfinanzierung oder Hilfe privater oder staatlicher Handelsfinanzierungsagenturen kann der Exporteur jedoch den Auftrag abschließen. Infolgedessen erhält das US-Unternehmen neue Geschäfte, die es ohne die kreativen Finanzlösungen der Handelsfinanzierung vielleicht nicht gehabt hätte.

Reduzieren Sie das Risiko finanzieller Härten

Ohne Handelsfinanzierung könnte ein Unternehmen mit Zahlungen in Verzug geraten und einen wichtigen Kunden oder Lieferanten verlieren, was langfristige Auswirkungen auf das Unternehmen haben könnte. Optionen wie revolvierende Kreditfazilitäten und Forderungs-Factoring können Unternehmen nicht nur bei internationalen Transaktionen, sondern auch in Zeiten finanzieller Schwierigkeiten unterstützen.

Höhepunkte

• Handelsfinanzierung stellt die Finanzinstrumente und Produkte dar, die von Unternehmen verwendet werden, um den internationalen Handel und Handel zu erleichtern.

• Handelsfinanzierung kann dazu beitragen, das mit dem globalen Handel verbundene Risiko zu verringern, indem die unterschiedlichen Bedürfnisse eines Exporteurs und eines Importeurs in Einklang gebracht werden.

• Handelsfinanzierung macht es Importeuren und Exporteuren möglich und einfacher, Geschäfte durch Handel abzuwickeln.