Financement du commerce

Qu'est-ce que le financement du commerce ?

Le financement du commerce représente les instruments et produits financiers utilisés par les entreprises pour faciliter les échanges et le commerce internationaux. Le financement du commerce permet et facilite aux importateurs et aux exportateurs de faire des affaires par le biais du commerce. Le financement du commerce est un terme générique, ce qui signifie qu'il couvre de nombreux produits financiers que les banques et les entreprises utilisent pour rendre les transactions commerciales réalisables.

Comment fonctionne le financement du commerce

La fonction du financement du commerce est d'introduire un tiers dans les transactions pour supprimer le risque de paiement et le risque d'approvisionnement. Le financement du commerce fournit à l'exportateur des créances ou un paiement conformément à l'accord, tandis que l'importateur peut bénéficier d'un crédit pour exécuter la commande commerciale.

Les parties impliquées dans le financement du commerce sont nombreuses et peuvent inclure :

Banques
Sociétés de financement du commerce
Importateurs et exportateurs
Assureurs
Agences de crédit export et prestataires de services

Le financement du commerce est différent du financement conventionnel ou de l'émission de crédit. Le financement général est utilisé pour gérer la solvabilité ou la liquidité, mais le financement commercial n'indique pas nécessairement le manque de fonds ou de liquidité d'un acheteur. Au lieu de cela, le financement du commerce peut être utilisé pour se protéger contre les risques inhérents uniques au commerce international, tels que les fluctuations monétaires, l'instabilité politique, les problèmes de non-paiement ou la solvabilité de l'une des parties concernées.

Voici quelques-uns des instruments financiers utilisés dans le financement du commerce :

Des lignes de crédit peuvent être émises par les banques pour aider à la fois les importateurs et les exportateurs.
Les lettres de crédit réduisent le risque associé au commerce mondial puisque la banque de l'acheteur garantit le paiement au vendeur des marchandises expédiées. Cependant, l'acheteur est également protégé puisque le paiement ne sera effectué que si les conditions de la LC sont respectées par le vendeur. Les deux parties doivent honorer l'accord pour que la transaction soit effectuée.
L'affacturage consiste à payer les entreprises en fonction d'un pourcentage de leurs comptes clients.
Des crédits à l'exportation ou des fonds de roulement peuvent être fournis aux exportateurs.
L'assurance peut être utilisée pour l'expédition et la livraison des marchandises et peut également protéger l'exportateur contre le non-paiement par l'acheteur.

Bien que le commerce international existe depuis des siècles, le financement du commerce facilite son développement. Le recours généralisé au financement du commerce a contribué à la croissance du commerce international.

"Environ 80 à 90% du commerce mondial repose sur le financement du commerce..." – Organisation mondiale du commerce (OMC)

Comment le financement du commerce réduit les risques

Le financement du commerce peut aider à réduire le risque associé au commerce mondial en réconciliant les besoins divergents d'un exportateur et d'un importateur. Idéalement, un exportateur préférerait que l'importateur paie d'avance pour une expédition à l'exportation afin d'éviter le risque que l'importateur prenne l'expédition mais refuse de payer les marchandises. Cependant, si l'importateur paie l'exportateur à l'avance, l'exportateur peut accepter le paiement mais refuser d'expédier les marchandises.

Une solution courante à ce problème consiste pour la banque de l'importateur à fournir une lettre de crédit à la banque de l'exportateur qui prévoit le paiement une fois que l'exportateur présente des documents prouvant que l'expédition a eu lieu, comme un connaissement. La lettre de crédit garantit qu'une fois que la banque émettrice reçoit la preuve que l'exportateur a expédié les marchandises et que les conditions de l'accord ont été respectées, elle émettra le paiement à l'exportateur.

Avec la lettre de crédit, la banque de l'acheteur assume la responsabilité de payer le vendeur. La banque de l'acheteur devrait s'assurer que l'acheteur était suffisamment viable financièrement pour honorer la transaction. Le financement du commerce aide à la fois les importateurs et les exportateurs à instaurer la confiance dans leurs relations mutuelles et à faciliter ainsi les échanges.

Le financement du commerce permet aux importateurs et aux exportateurs d'accéder à de nombreuses solutions financières qui peuvent être adaptées à leur situation, et souvent, plusieurs produits peuvent être utilisés en tandem ou en couches pour garantir le bon déroulement de la transaction.

Autres avantages pour le financement du commerce

En plus de réduire le risque de non-paiement et de non-réception des marchandises, le financement du commerce est devenu un outil important permettant aux entreprises d'améliorer leur efficacité et d'augmenter leurs revenus.

Améliore les flux de trésorerie et l'efficacité des opérations

Le financement du commerce aide les entreprises à obtenir un financement pour faciliter les affaires, mais il s'agit également d'une extension de crédit dans de nombreux cas. Le financement du commerce permet aux entreprises de recevoir un paiement en espèces basé sur les comptes clients en cas d'affacturage. Une lettre de crédit peut aider l'importateur et l'exportateur à conclure une transaction commerciale et réduire le risque de non-paiement ou de non-réception des marchandises. En conséquence, les flux de trésorerie sont améliorés puisque la banque de l'acheteur garantit le paiement et que l'importateur sait que les marchandises seront expédiées.

En d'autres termes, le financement du commerce réduit les retards de paiement et d'expédition, ce qui permet aux importateurs et aux exportateurs de gérer leurs activités et de planifier leur trésorerie plus efficacement. Considérez le financement du commerce comme l'utilisation de l'expédition ou du commerce de marchandises comme garantie pour financer la croissance de l'entreprise.

Augmentation des revenus et des bénéfices

Le financement du commerce permet aux entreprises d'augmenter leurs activités et leurs revenus grâce au commerce. Par exemple, une entreprise américaine qui peut conclure une vente avec une entreprise à l'étranger peut ne pas avoir la capacité de produire les biens nécessaires à la commande.

Cependant, grâce au financement des exportations ou à l'aide d'agences de financement du commerce privées ou gouvernementales, l'exportateur peut exécuter la commande. En conséquence, la société américaine obtient de nouvelles affaires qu'elle n'aurait peut-être pas eues sans les solutions financières créatives fournies par le financement du commerce.

Réduisez le risque de difficultés financières

Sans financement commercial, une entreprise pourrait prendre du retard dans ses paiements et perdre un client ou un fournisseur clé, ce qui pourrait avoir des répercussions à long terme pour l'entreprise. Avoir des options comme les facilités de crédit renouvelables et l'affacturage des comptes clients peut non seulement aider les entreprises à effectuer des transactions internationales, mais aussi les aider en période de difficultés financières.

Points forts

Le financement du commerce représente les instruments et produits financiers utilisés par les entreprises pour faciliter les échanges et le commerce internationaux.
Le financement du commerce peut aider à réduire le risque associé au commerce mondial en réconciliant les besoins divergents d'un exportateur et d'un importateur.
Le financement du commerce rend possible et plus facile pour les importateurs et les exportateurs de faire des affaires par le biais du commerce.