finansowanie handlu
Co to jest finansowanie handlu?
Finansowanie handlu reprezentuje instrumenty finansowe i produkty używane przez firmy w celu ułatwienia handlu międzynarodowego i handlu. Finansowanie handlu umożliwia i ułatwia importerom i eksporterom dokonywanie transakcji handlowych poprzez handel. Finansowanie handlu jest terminem parasolowym, co oznacza, że obejmuje wiele produktów finansowych, z których banki i firmy korzystają, aby umożliwić przeprowadzanie transakcji handlowych.
Jak działa finansowanie handlu
Funkcją finansowania handlu jest wprowadzenie strony trzeciej do transakcji w celu usunięcia ryzyka płatności i ryzyka dostaw. Finansowanie handlu zapewnia eksporterowi należności lub płatności zgodnie z umową, natomiast importerowi może zostać udzielony kredyt na realizację zlecenia handlowego.
Strony zaangażowane w finansowanie handlu są liczne i mogą obejmować:
Banki
Firmy finansujące handel
Importerzy i eksporterzy
Ubezpieczyciele
Agencje kredytów eksportowych i usługodawcy
Finansowanie handlu różni się od tradycyjnego finansowania lub udzielania kredytów. Ogólne finansowanie służy do zarządzania wypłacalnością lub płynnością, ale finansowanie handlowe niekoniecznie musi wskazywać na brak środków lub płynności kupującego. Zamiast tego finansowanie handlu może być wykorzystywane do ochrony przed unikalnymi nieodłącznymi zagrożeniami handlu międzynarodowego, takimi jak wahania kursów walut, niestabilność polityczna, problemy z brakiem płatności lub zdolność kredytowa jednej z zaangażowanych stron.
Poniżej przedstawiamy kilka instrumentów finansowych wykorzystywanych w finansowaniu handlu:
Linie kredytowe mogą być wydawane przez banki, aby pomóc zarówno importerom, jak i eksporterom.
Akredytywy zmniejszają ryzyko związane z globalnym handlem, ponieważ bank kupującego gwarantuje zapłatę sprzedającemu za wysłane towary. Jednak kupujący jest również chroniony, ponieważ płatność nie zostanie dokonana, chyba że sprzedający spełni warunki zawarte w LC. Obie strony muszą dotrzymać umowy, aby transakcja przebiegła pomyślnie.
Faktoring ma miejsce, gdy firmy są opłacane na podstawie procentu ich należności.
Eksporterom można dostarczać kredyt eksportowy lub kapitał obrotowy.
Ubezpieczenie może być wykorzystane do wysyłki i dostawy towarów, a także może chronić eksportera przed brakiem zapłaty przez kupującego.
Chociaż handel międzynarodowy istnieje od wieków, finansowanie handlu ułatwia jego rozwój. Powszechne korzystanie z finansowania handlu przyczyniło się do wzrostu handlu międzynarodowego.
„Około 80% do 90% światowego handlu opiera się na finansowaniu handlu…” – Światowa Organizacja Handlu (WTO)
Jak finansowanie handlu zmniejsza ryzyko
Finansowanie handlu może pomóc w zmniejszeniu ryzyka związanego z handlem światowym poprzez pogodzenie rozbieżnych potrzeb eksportera i importera. W idealnej sytuacji eksporter wolałby, aby importer zapłacił z góry za wysyłkę eksportową, aby uniknąć ryzyka, że importer przyjmie przesyłkę, ale odmówi zapłaty za towary. Jeżeli jednak importer płaci eksporterowi z góry, eksporter może zaakceptować płatność, ale odmówić wysyłki towarów.
Powszechnym rozwiązaniem tego problemu jest wystawienie przez bank importera akredytywy do banku eksportera, który przewiduje płatność po przedstawieniu przez eksportera dokumentów potwierdzających wysyłkę, takich jak konosament. Akredytywa gwarantuje, że po otrzymaniu przez bank wystawiający dowodu, że eksporter wysłał towar i spełniono warunki umowy, dokona płatności na rzecz eksportera.
W przypadku akredytywy bank kupującego przejmuje odpowiedzialność za zapłatę sprzedającemu. Bank kupującego musiałby upewnić się, że kupujący jest wystarczająco rentowny, aby uhonorować transakcję. Finansowanie handlu pomaga zarówno importerom, jak i eksporterom budować zaufanie we wzajemnych kontaktach, a tym samym ułatwiać wymianę handlową.
Finansowanie handlu umożliwia zarówno importerom, jak i eksporterom dostęp do wielu rozwiązań finansowych, które można dostosować do ich sytuacji, a często wiele produktów może być używanych jednocześnie lub warstwowo, aby zapewnić płynne przeprowadzenie transakcji.
Inne korzyści z finansowania handlu
Oprócz zmniejszenia ryzyka braku płatności i nieotrzymania towarów, finansowanie handlu stało się dla firm ważnym narzędziem poprawy ich wydajności i zwiększenia przychodów.
Poprawia przepływy pieniężne i wydajność operacji
Trade finance pomaga firmom uzyskać finansowanie ułatwiające prowadzenie działalności, ale w wielu przypadkach jest także przedłużeniem kredytu. Finansowanie handlu umożliwia firmom otrzymanie płatności gotówkowej na podstawie należności w przypadku faktoringu. Akredytywa może pomóc importerowi i eksporterowi zawrzeć transakcję handlową i zmniejszyć ryzyko braku płatności lub nieotrzymania towaru. W rezultacie poprawia się przepływ środków pieniężnych, ponieważ bank kupującego gwarantuje płatność, a importer wie, że towar zostanie wysłany.
Innymi słowy, finansowanie handlu zapewnia mniej opóźnień w płatnościach i wysyłce, umożliwiając zarówno importerom, jak i eksporterom prowadzenie działalności i bardziej efektywne planowanie przepływów pieniężnych. Pomyśl o finansowaniu handlu jako wykorzystaniu wysyłki lub handlu towarami jako zabezpieczenia finansowania rozwoju firmy.
Zwiększone przychody i zarobki
Finansowanie handlu umożliwia firmom zwiększenie działalności i przychodów poprzez handel. Na przykład firma amerykańska, która może dokonać sprzedaży z firmą za granicą, może nie mieć możliwości wyprodukowania towarów potrzebnych do zamówienia.
Jednak dzięki finansowaniu eksportu lub pomocy prywatnych lub rządowych agencji finansowania handlu eksporter może zrealizować zamówienie. W rezultacie amerykańska firma zyskuje nowy biznes, którego mogłaby nie mieć bez kreatywnych rozwiązań finansowych, które zapewnia finansowanie handlu.
Zmniejsz ryzyko trudności finansowych
Bez finansowania handlu firma może mieć opóźnienia w płatnościach i stracić kluczowego klienta lub dostawcę, co może mieć długoterminowe konsekwencje dla firmy. Posiadanie opcji, takich jak odnawialne kredyty i faktoring należności, może nie tylko pomóc firmom w transakcjach międzynarodowych, ale także pomóc im w czasach trudności finansowych.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Finansowanie handlu to instrumenty i produkty finansowe wykorzystywane przez firmy w celu ułatwienia handlu międzynarodowego i handlu.
Finansowanie handlu może pomóc zmniejszyć ryzyko związane z handlem światowym poprzez pogodzenie rozbieżnych potrzeb eksportera i importera.
Finansowanie handlu umożliwia i ułatwia importerom i eksporterom dokonywanie transakcji handlowych poprzez handel.
