Handelsfinansiering

Vad är handelsfinansiering?

Handelsfinansiering representerar de finansiella instrument och produkter som används av företag för att underlätta internationell handel och handel. Handelsfinansiering gör det möjligt och lättare för importörer och exportörer att göra affärer genom handel. Handelsfinansiering är ett paraplybegrepp som betyder att det täcker många finansiella produkter som banker och företag använder för att göra handelstransaktioner genomförbara.

Hur Trade Finance fungerar

Trade finances funktion är att introducera en tredje part i transaktioner för att ta bort betalningsrisken och leveransrisken. Trade finance ger exportören fordringar eller betalning enligt avtalet medan importören kan få kredit för att fullgöra handelsordern.

Parterna som är involverade i handelsfinansiering är många och kan inkludera:

• Banker

• Handelsfinansieringsföretag

• Importörer och exportörer

• Försäkringsbolag

• Exportkreditinstitut och tjänsteleverantörer

Handelsfinansiering är annorlunda än konventionell finansiering eller kreditgivning. Allmän finansiering används för att hantera solvens eller likviditet, men handelsfinansiering behöver inte nödvändigtvis indikera en köpares brist på medel eller likviditet. Istället kan handelsfinansiering användas för att skydda mot internationell handels unika inneboende risker, såsom valutafluktuationer, politisk instabilitet, problem med utebliven betalning eller kreditvärdigheten hos en av de inblandade parterna.

Nedan är några av de finansiella instrument som används inom handelsfinansiering:

– Utlåningslinjer kan utfärdas av banker för att hjälpa både importörer och exportörer.

• Remburser minskar risken förknippad med global handel eftersom köparens bank garanterar betalning till säljaren för de fraktade varorna. Men köparen är också skyddad eftersom betalning inte sker om inte villkoren i LC uppfylls av säljaren. Båda parter måste uppfylla avtalet för att transaktionen ska gå igenom.

– Factoring är när företag får betalt baserat på en procentandel av sina kundfordringar.

• Exportkrediter eller rörelsekapital kan tillhandahållas exportörer.

• Försäkring kan användas för frakt och leverans av varor och kan också skydda exportören från utebliven betalning från köparen.

Även om internationell handel har funnits i århundraden, underlättar handelsfinansiering dess framsteg. Den utbredda användningen av handelsfinansiering har bidragit till internationell handelstillväxt.

"Omkring 80% till 90% av världshandeln är beroende av handelsfinansiering..." – Världshandelsorganisationen (WTO)

Hur handelsfinansiering minskar risken

Handelsfinansiering kan bidra till att minska risken förknippad med global handel genom att förena en exportörs och importörs olika behov. Helst skulle en exportör föredra att importören betalar i förskott för en exportförsändelse för att undvika risken att importören tar försändelsen men vägrar att betala för varorna. Men om importören betalar exportören i förskott kan exportören acceptera betalningen men vägra att skicka varorna.

En vanlig lösning på detta problem är att importörens bank tillhandahåller en remburs till exportörens bank som ger betalning när exportören visar upp dokument som bevisar att försändelsen har inträffat, som en konossement. Brevbrevet garanterar att när den utfärdande banken får bevis på att exportören har skickat varorna och att villkoren i avtalet har uppfyllts, kommer den att utfärda betalningen till exportören.

Med rembursen tar köparens bank på sig ansvaret för att betala säljaren. Köparens bank måste se till att köparen var tillräckligt ekonomiskt bärkraftig för att fullfölja transaktionen. Handelsfinansiering hjälper både importörer och exportörer att bygga upp förtroende för att hantera varandra och på så sätt underlätta handeln.

Handelsfinansiering ger både importörer och exportörer tillgång till många finansiella lösningar som kan skräddarsys efter deras situation, och ofta kan flera produkter användas i tandem eller lager för att säkerställa att transaktionen går smidigt.

Andra förmåner för handelsfinansiering

Förutom att minska risken för utebliven betalning och utebliven mottagning av varor har handelsfinansiering blivit ett viktigt verktyg för företag att förbättra sin effektivitet och öka intäkterna.

Förbättrar kassaflödet och effektiviteten i verksamheten

Handelsfinansiering hjälper företag att få finansiering för att underlätta affärer, men det är också i många fall en kreditförlängning. Handelsfinansiering tillåter företag att få en kontant betalning baserad på kundfordringar vid factoring. En remburs kan hjälpa importören och exportören att göra en handelstransaktion och minska risken för utebliven betalning eller utebliven mottagning av varor. Som ett resultat förbättras kassaflödet eftersom köparens bank garanterar betalning och importören vet att varorna kommer att skickas.

Med andra ord säkerställer handelsfinansiering färre förseningar i betalningar och i leveranser, vilket gör att både importörer och exportörer kan driva sina företag och planera sina kassaflöden mer effektivt. Tänk på handelsfinansiering som att använda transporten eller handeln med varor som säkerhet för att finansiera företagens tillväxt.

Ökade intäkter och intäkter

Handelsfinansiering tillåter företag att öka sin verksamhet och sina intäkter genom handel. Till exempel, ett amerikanskt företag som kan få en försäljning med ett företag utomlands kanske inte har förmågan att producera de varor som behövs för beställningen.

Men genom exportfinansiering eller hjälp från privata eller statliga handelsfinansieringsorgan kan exportören slutföra beställningen. Som ett resultat får det amerikanska företaget nya affärer som det kanske inte hade haft utan de kreativa finansiella lösningar som handelsfinansiering tillhandahåller.

Minska risken för ekonomiska svårigheter

Utan handelsfinansiering kan ett företag hamna efter med betalningar och förlora en nyckelkund eller leverantör som kan få långsiktiga konsekvenser för företaget. Att ha alternativ som revolverande kreditfaciliteter och kundfordringar kan inte bara hjälpa företag att handla internationellt utan också hjälpa dem i tider av ekonomiska svårigheter.

Höjdpunkter

• Handelsfinansiering representerar de finansiella instrument och produkter som används av företag för att underlätta internationell handel och handel.

• Handelsfinansiering kan bidra till att minska risken förknippad med global handel genom att förena en exportörs och importörs olika behov.

– Handelsfinansiering gör det möjligt och lättare för importörer och exportörer att göra affärer genom handel.